Банките са най-големите кредитори за малкия бизнес в САЩ. Но получаването на традиционен банков кредит за малък бизнес често е огромно предизвикателство. Около 72% от малките предприятия, които кандидатстват, всъщност се отхвърлят. Това е така, защото традиционните банки изискват от предприятията да отговарят на няколко критерия за осигуряване на финансиране.
Това обаче не означава, че не можете да осигурите финансиране от конвенционална банка.
$config[code] not foundАко сте собственик на малък бизнес, първо трябва да разберете вида на кредитите и възможностите за финансиране, които се предлагат в традиционната банка.
Нуждаете се от заем за вашия малък бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Как да осигурим финансиране в традиционна банка
Срочни заеми са най-често срещаните видове бизнес заем. Получавате предварително определена сума пари с определен лихвен процент. Лихвеният процент може да бъде променлив или фиксиран. Трябва да изплатите парите над договореното време.
Срочните заеми са доста ясни и знаете в какво влизате. Важно е обаче да се помни, че не всички срочни заеми са едни и същи. В зависимост от Вашия кредитен рейтинг, приходи, паричен поток, потребности от растеж и други фактори, има няколко вида срочни заеми.
Преди да отидете за тях, трябва да знаете и плюсовете и минусите на срочните заеми.
Плюсове и минуси на условията Кредити в традиционна банка
Малките предприятия отиват за срочни заеми в традиционна банка, главно защото лихвените проценти са фиксирани и ниски. Месечните плащания са предвидими и помагат за изграждането на бизнес кредит.
Друго ключово предимство на тези заеми е, че те са достъпни за много приложения. Независимо дали искате да закупите инвентар, оборудване или търговски недвижими имоти, можете да използвате срочен заем, за да посрещнете вашите нужди.
От друга страна, осигуряването на срочен заем включва дълги документи, по-дълго време на изчакване и силен кредит. Може също да се наложи да предоставите някои обезпечения, за да увеличите шансовете си за кацане на малък бизнес.
Някои често срещани видове срочни заеми за малкия бизнес са заеми за оборотен капитал, заеми за оборудване, парични аванси на търговци, кредитни линии, заеми за професионална практика и заеми за стартиране на франчайз. Обърнете внимание на всяка от тези опции.
Кредити за оборотни средства са предназначени за краткосрочни опции за предприятия, които се нуждаят от пари, за да управляват своята дейност.
Кредити за оборудване предлагат финансиране на малки предприятия за офис оборудване като компютърни и копирни машини.
Предплащане на пари в брой се предоставя на бизнес въз основа на обема на месечните транзакции с кредитни карти.
Кредитни линии да помогне на бизнеса да посрещне ежедневните си нужди от парични потоци.
Кредити за професионална практика са предназначени за доставчици на професионални услуги, като например предприятия в областта на правото, здравеопазването, архитектурата или инженерството.
Заеми за стартиране на франчайз да помогне на бизнеса да осигури финансиране за отваряне на техния франчайз бизнес.
Как да кандидатствате за малки бизнес кредити с традиционна банка
След като сте решили кой кредит най-добре отговаря на вашите нужди, трябва да разберете как да кандидатствате за кредити за малък бизнес с традиционна банка. Ето ви ръководство стъпка по стъпка, което да ви помогне.
Разберете защо имате нужда от заем
Първият въпрос, на който трябва да се подготвите, е защо имате нужда от заем за вашия бизнес? Дали защото трябва да започнете бизнес, или защото трябва да го развиете?
Причината за осигуряване на финансиране ще определи вида на кредита, който трябва да изберете. Така че, преди да се обърнете към банка, уверете се, че знаете причината, поради която искате пари.
Изберете кредита, който отговаря на вашите изисквания
Както бе споменато по-горе, има няколко вида кредити, от които да избирате. Просто трябва да сте сигурни кой отговаря на вашите изисквания. Например, ако искате да управлявате ежедневните си разходи, можете да отидете за краткосрочен заем за паричен поток, който е бърза, еднократна инжекция.
Определете дали отговаряте на изискванията
Имате нужда от заем от традиционна банка, но всъщност отговаряте ли на това изискване? За да разберете, първо проверете кредитния си рейтинг. Можете да получите своя кредитен доклад от някой от трите основни кредитни бюра: Experian, TransUnion или Equifax.
Повечето банки ще изискват от вас да имате кредитен рейтинг най-малко 680. Ако не успеете, може да се наложи да погледнете други опции.
Други фактори, които ще бъдат разгледани от банките, включват способността Ви да изплащате кредита и здравето на Вашия бизнес. Колкото повече информация може да предоставите, за да докажете стойността на вашия бизнес, толкова по-силни са шансовете ви за осигуряване на заем от традиционна банка.
Съберете документите си
Бъдете готови да преминете през много документи, когато решите да се обърнете към банка за заем. Някои от документите, които ще трябва да предоставите, включват бизнес и лични банкови извлечения, бизнес финансови отчети, правни документи и данъчни декларации.
Говорете с представител на банката
Ако имате въпроси относно процеса на обезпечаване на кредита, първо трябва да посетите банката и да говорите с представител, който може да ви напътства.
Трябва да се опитате да откриете различните налични опции и условията, които ще имат значение, когато погасявате сумата. Представителят ще бъде в състояние да ви води в правилната посока и да ви помогне да направите правилното повикване.
Направете силен случай за това, защо имате нужда от кредита
Банката ще иска да знае защо има нужда от заем за вашия бизнес. Ето защо е добра идея да бъдем подготвени за конкретни въпроси. Например, ако искате кредит за закупуване на офис оборудване, банката ще ви попита защо точно ви е необходима. Тя също така ще проучи как очаквате оборудването да поддържа вашия бизнес.
Изчакайте отговора
След като сте отбелязали всички полета, просто трябва да изчакате, преди да чуете от банката. Може да отнеме дни или до няколко седмици, преди да ги чуете.
Осигуряването на средства навреме е от съществено значение за растежа на вашия бизнес. Просто трябва да знаете какви опции имате и как най-добре можете да управлявате финансирането от традиционна банка. Предварителната подготовка със сигурност ще се изплати в дългосрочен план, така че проучете възможностите си и се уверете, че отговаряте на критериите за финансиране.
Банкова снимка чрез Shutterstock
2 Коментара ▼
