Събирането на документи, докато кандидатствате за заем за малък бизнес, често е проблем. Но няма начин да се избегне документацията за заема, когато се опитвате да осигурите средства.
Най-добрият начин за свеждане до минимум на неудобството е да бъдете подготвени и да разберете как да оценявате малкия бизнес. С други думи, знайте всички документи за заем, които вашият кредитор може да поиска, когато ги подходите.
За да направите това по-лесно за вас, ето списък на цялата документация за заемане, която ви е необходима, когато се обърнете към кредитор, така че да не се налага да намерите специалист по документацията за тази работа.
$config[code] not found Нуждаете се от заем за вашия малък бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Списъкът с документите за бизнес кредити, от които се нуждаете
SBA 7 (а) Заеми / банкови кредити
Програмата за заем от 7 (а) SBA е една от най-популярните опции за заеми за малките предприятия. Заслужава да се отбележи, че SBA не предоставя самите заеми. Тя по-скоро гарантира заеми за малкия бизнес, предоставени от участващите кредитни институции. (В резултат на това голяма част от информацията, от която се нуждаете, е същата документация, от която се нуждаете, за да кандидатствате за заем от по-традиционен кредитор.)
Това, което прави кредитите SBA привлекателни за много малки предприятия, са ниските лихвени проценти, но то включва и дълги документи.
След като сте решили да кандидатствате за SBA заем, ще трябва да съберете всичките си документи. Процесът ще започне с местния кредитор, работещ в рамките на насоките на SBA.
Ето всички документи, които ще трябва да представите.
Заявление за кредит SBA: Това е първото нещо, което трябва да завършите, за да обработите заявката си. Можете да намерите най-актуалната форма тук (PDF).
Лична информация и финансов отчет: За да оцените допустимостта си, SBA изисква от вас да попълните няколко формуляра, където ще трябва да предоставите лична информация и финансова информация.
Бизнес финансови отчети: Също така трябва да можете да покажете, че можете да изплатите заема. За тази цел е необходимо да предоставите следните финансови отчети: Отчет за приходите и разходите и Прогнозни финансови отчети.
Собственост и филиали: Трябва да включите списък с имена и адреси на всички дъщерни дружества, както и на филиали. Това може да включва притеснения, в които имате контролен пакет и други притеснения, които може да са свързани с франчайз, предложено сливане, собственост на акции или по друг начин с вас.
Бизнес сертификат или лиценз: Вашият оригинален бизнес лиценз или сертификат за правене на бизнес също е необходим. Ако вашият бизнес е корпорация, трябва да подпечатате фирмения печат върху формуляра за кандидатстване.
История на кандидатстване за кредит: Трябва да включите записи за всички кредити, за които сте кандидатствали в миналото.
Данъци за приходите: Добавете подписани лични и бизнес федерални данъчни декларации на директорите на вашия бизнес за последните три години.
автобиографии: Също така включвайте лични резюмета за всеки директор.
Преглед на бизнеса и история: Осигурете кратка история на бизнеса и неговите предизвикателства. Добавете обяснение защо имате нужда от SBA заем за вашия бизнес.
Бизнес лизинг: Дайте копие от вашия бизнес лизинг или бележка от вашия наемодател.
За закупуване на съществуващ бизнес: Дайте следната информация: 1) текущ баланс и отчет за печалбата и загубата на бизнеса, които ще бъдат закупени, 2) последни федерални данъчни декларации за последните две години, 3) предложена фактура за продажба, включително условия за продажба, 4) цена на предлагане с график на запасите, машини и оборудване, мебели и оборудване.
Алтернативни кредитори
Ако вашият бизнес не отговаря на традиционните банкови изисквания за финансиране и се чудите как да получите бизнес кредит, може да искате да помислите за алтернативни кредитори.
Алтернативните заемодатели осигуряват финансиране дори на онези малки предприятия, които не са наоколо от дълго време. И те имат по-малко интензивен процес на подаване на документи, който може да бъде завършен онлайн.
Тук са видовете кредитна документация, която повечето алтернативни кредитори ще ви помолят да представите.
Връщане на данъци: Уверете се, че сте представили последните три години на подписани лични и бизнес федерални данъчни декларации.
Банкови извлечения: Подайте три най-нови банкови извлечения за Вашите бизнес и лични сметки.
Отчети за паричния поток: Включете баланса, отчетите за паричните потоци и отчетите за печалбата и загубата.
Лична идентификация: Включва социално осигуряване, шофьорска книжка или такъв документ за самоличност, издаден от правителството.
Бизнес лизинг: Дайте копие от вашия бизнес лизинг или бележка от вашия наемодател.
Кредитиране от партньорска към партньорска мрежа (P2P)
P2P кредиторите помагат на бизнеса чрез свързване на капитали от търговски и институционални инвеститори чрез платформи като Funding Circle, Prosper и Lending Club. През годините P2P кредитирането се превърна в популярен източник на финансиране за голям брой малки предприятия.
Тук са документите, които ще трябва да представите, когато се обърнете към P2P кредитор.
Документи за самоличност: Уверете се, че сте получили документите си за самоличност, за да създадете пряк кредит веднага щом можете.
Доказателство за социално осигуряване: Предоставете копие от Вашата награда за социално осигуряване или формуляр SSA-1099 за последната данъчна година.
Доказателство за пенсия или рентабилен доход: Ако получавате доход от пенсия или анюитет, включете копие от Вашето писмо за възлагане или последното изявление.
Онлайн пазари
Тези дни, редица онлайн пазари са се превърнали в популярен източник за финансиране на малкия бизнес. Тези пазари действат като обмен, централизиране и рационализиране на процеса на кандидатстване за кредит. Те свързват бизнеса с редица традиционни и алтернативни кредитори. Някои от известните играчи са Fundera и Biz2Credit.
Някои от документацията за заем, която трябва да предоставите, когато се обърнете към онлайн пазар за финансиране, включват следното:
Личен фон: Подайте вашите документи за самоличност и адрес, заедно с доказателството за вашата професионална квалификация.
Данъци за приходите: Включете личните и бизнес федералните данъчни декларации на директорите на вашия бизнес за последните три години.
Подписано приложение: Предоставете цялата основна информация за себе си и бизнеса си.
Извлечения по банкови сметки: Изпратете шест от последните банкови извлечения за Вашите бизнес и лични сметки.
Бизнес лизинг: Дайте копие от вашия бизнес лизинг или бележка от вашия наемодател.
Как да напишем бизнес план за кредит
Почти във всички тези случаи вероятно ще се нуждаете от бизнес план, за да докажете, че сте настроени да печелите приходи и да изплащате кредиторите си. Бизнес планът е доста основна концепция, с която повечето предприемачи вече са запознати. Но когато се опитвате да получите заем за бизнеса си, това може да помогне да приспособите част от информацията си към тази конкретна ситуация.
Все още трябва да включвате всички основни компоненти на традиционния бизнес план, включително резюме, описание, възможности за анализ на конкуренцията, маркетинг и планове за действие при извънредни ситуации. Въпреки това, когато кандидатствате за кредит, трябва да обърнете специално внимание на финансовата информация. Не забравяйте да включите за какво ще използвате парите и как ще ви помогне да растете и да станете по-печеливши. Включете конкретни прогнози и ги подкрепете с факти. Освен това, трябва да сте прозрачни за всички бъдещи искания за заем, които очаквате да продължите напред, подкрепени от текущите ви счетоводни и финансови отчети.
Документацията може да звучи като много работа, но подготовката предварително може всъщност да ви помогне да спестите време. Просто направете бърз списък с всички документи, които трябва да подадете, преди да започнете процеса. Можете също така да поговорите с представител, за да съберете и организирате документите си навреме.След като се подготвите, ще бъде лесно да завършите работата.
Снимка чрез Shutterstock
2 Коментара ▼
