Независимо дали стартирате нов бизнес или разширявате съществуващ, имате нужда от средства, за да се движат нещата. Един от най-надеждните и силно препоръчвани източници на кредити за малкия бизнес е Американската администрация за малкия бизнес (SBA).
SBA е федерална агенция, посветена на подпомагането на малките предприемачи за подобряване на малкия бизнес, за максимално използване на възможностите за сключване на договори и за по-голям достъп до кредити за малки предприятия.
$config[code] not foundЧесто срещано погрешно схващане за SBA е, че отпуска пари директно на малкия бизнес. В действителност, бизнесът получава SBA заем от банка, която участва в финансирането на SBA. SBA гарантира процент от тези заеми на банките, така че финансовите институции имат повече причини да отпускат заеми на бизнеса.
Именно тази гаранция принуждава повече банки да отпускат заеми на предприятия, дори ако не отговарят на кредитните критерии. Все още си струва да се отбележи, че осигуряването на SBA заем е дълъг и сложен процес в няколко банки.
Въпреки това, тъй като повечето малки предприятия желаят SBA заем, е много полезно да знаете какви стъпки трябва да изпълните, за да кандидатствате за един.
Ето цялата информация, от която се нуждаете, за да улесните процеса на кандидатстване.
Нуждаете се от заем за малкия си бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Процес на банков заем на SBA
Научете повече за различните видове кредити
Преди да започнете процеса на кандидатстване, разберете за различните видове кредити, управлявани от SBA. Предлагат се четири основни възможности: 7a общ малък бизнес кредит, 7a SBA Express, CDC / 504 заем за недвижими имоти и оборудване и кредити при бедствия.
Сред тях, 7a общият малък бизнес кредит е подходящ за повечето фирми. Можете да използвате кредита за закупуване на франчайз, закупуване на оборудване, придобиване на бизнес и др.
Кредитите 7a Express са доста сходни със стандартните 7a кредити, но предлагат по-бърз процес на кандидатстване.
Кредитът за недвижими имоти и оборудване CDC / 504 е специализирана форма на заема SBA, който има за цел да улесни големи капиталови инвестиции.
И накрая, кредитите при бедствия - както подсказва името - са насочени към предприятия, повредени от бедствие в район на бедствие.
Стандартният заем 7а е най-популярният вид SBA заем, следван от кредитите CDC / 504.
Определете Вашето право
Първото нещо, което трябва да направите, е да разберете дали вашият бизнес отговаря на условията за кредитна програма. Можете да говорите със служител на SBA в банка, за да прегледате различните програми и да определите кой отговаря на вашите изисквания.
Съществуват различни критерии за допустимост за различните програми за заемане на малък бизнес. За програмата за заем 7a, вашият бизнес трябва да работи с цел печалба, да бъде малък, както е дефиниран от SBA, да има разумна справедливост и да е в състояние да покаже необходимост от заема, между другото.
Тук можете да разгледате изискванията за допустимост.
Изберете SBA Bank
Следващата стъпка е да се намери банка, която ще изплати и обслужва вашия кредит. Ако не сте сигурни за това, можете да посетите тази страница тук, за да намерите местните кредитори на SBA, и да ги подредите въз основа на близостта или обема на заема.
Когато посещавате банки, трябва да разберете техния общ обем на SBA заема, както и дали те участват в програмата SBA за предпочитан кредитор.
Винаги е препоръчително да се намери банка, която редовно се занимава със заеми по SBA, тъй като е по-вероятно да има подходящ процес на кандидатстване. Трябва да опитате и да намерите информация за техните SBA лихвени проценти.
Организирайте цялата си документация
След като получите получено официално предложение от банката, която сте избрали, трябва бързо да получите цялата си документация.
Трябва да помните, че SBA има доста подробен контролен списък, който можете да намерите тук. Някои от основните документи включват:
• Финанси за бизнеса • Прогнозни финансови показатели • Бизнес профил • Връщане на данъци • История на кандидатстване за кредит • Бизнес лизинг
В допълнение към всички важни документи, SBA очаква от вас да предоставите просто и директно мотивационно писмо, в което ясно да се обяснява кой сте, какъв е вашият бизнес опит, както и естеството на вашия бизнес, сумата и целта на искането ви за кредит, вашето искане условията за погасяване, как средствата ще облагодетелстват бизнеса ви и как ще го изплатите. Ако завършите правилно процеса на документиране, шансовете за получаване на одобрен кредит бързо се увеличават. Добър съвет е да започнете да сглобявате всички документи по-рано, за да не губите ценно време. Също така е разумна идея да потърсите помощта на кредитния служител. Уверете се, че сте проверили всички документи, които изпращате, и получете всичките си запитвания, получени от кредитния служител, който има опит и опит, за да ви насочи в правилната посока. Следващата стъпка е да попълните всички необходими SBA форми. Това са: Формуляр 4: Заявление за бизнес кредит, Приложение A: График на обезпечението, Формуляр 912: Извлечение за лична история, Форма 413: Личен финансов отчет и Форма 159 (7а): Форма за разкриване на такса и Споразумение за компенсация. След като попълните всички формуляри и организирате документите си, трябва да се срещнете с банката, за да финализирате Вашата кандидатура. Това е етапът на поемане, при който банката ще анализира внимателно цялата информация, която сте предоставили, за да одобри или отхвърли молбата ви. Обикновено този процес отнема около 1-2 седмици. На този етап трябва да бъдете проактивни, като изяснявате съмненията си или задавате въпроси. По-конкретно, трябва да проверите времевите рамки и изискванията за затваряне. Ето кратко резюме на начина, по който обикновено отива типичният процес на заем: • Предварително квалификация: Първоначална информация за определяне дали отговаряте на общите критерии на банката • Предложение: Ако предварително се класирате, вашата банка ще ви предложи предложение • Поемане: Ако приемете предложението, ще влезете в етапа на поемане • Затваряне: Условията по заема са финализирани и подписани
Въпреки че е вярно, че кандидатстването за SBA заем е едновременно сложно и отнемащо време, можете да спестите време и пари, като се организирате. Преди да се обърнете към банка, трябва да сте наясно какво точно търсите. Тогава става въпрос за поставяне на всички кутии, за да може вашият кредит да бъде одобрен навреме. Изображение: Администрация за малък бизнес в САЩ Попълнете формулярите за SBA
Процес на кредитиране на SBA в банките накратко
