Собствениците на малки предприятия могат да се нуждаят от средства по няколко причини. За щастие, днес съществуват редица възможности за финансиране, които могат да помогнат на предприятията да осигурят средства навреме. Две от най-често срещаните варианти са кредитна линия и заем.
Друга възможност за малките предприятия е паричният аванс, но за разликата между кредити и аванси ще трябва да търсите другаде.
Накратко, бизнес кредитната линия често е най-добрият вариант, когато имате краткосрочни и случайни кредитни нужди. Заемът от малък бизнес, от друга страна, е най-добре да отговори на дългосрочните кредитни нужди. Нека да разберем разликата между кредитна линия и заем, за да видим как те се различават и да ви помогнем да посрещнете кредитните си нужди.
$config[code] not found Нуждаете се от заем за малкия си бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Разликата между кредитна линия и заем
Кредитна линия
Бизнес кредитната линия е доста подобна на личните кредитни линии, като например кредитни карти. Често се използва от бизнеса за посрещане на големи и непредвидени променливи разходи.
Кредитните линии могат да бъдат обезпечени или необезпечени и често се наричат „револвиращи“, което означава, че кредитополучателите могат да ги използват отново и отново. Например, ако имате кредитна линия от $ 25,000 и вземете $ 15,000, ще имате достъп до останалите $ 10,000. Ако платите $ 15,000, ще се върнете до $ 0 и ще имате достъп до цялата сума, без да се налага да кандидатствате отново.
За да разберем по-добре това, ето поглед към сценарий, където би имало смисъл да отидете на кредитна линия.
Представете си, че получавате голям договор за обзавеждане на дома, който трябва да бъде завършен в рамките на един месец. За да завършите работата, трябва да наемете някои служители на непълно работно време, но нямате средства, за да ги платите. В подобен сценарий, когато имате нужда от средства веднага, за да изпълните краткосрочно търсене, би било разумно да отидете на кредитна линия.
Бизнес кредит
Малък бизнес заем ви позволява да заемете значителна сума пари за бизнес цели. Сумата се изплаща наведнъж и от вас се изисква да я върнете в рамките на определен период от време. Срокът на заема може да варира от една година до 20 години.
Можете да изберете срочни заеми с различни периоди на изплащане и с фиксирани или променливи лихвени проценти. Традиционните кредитори като банките предлагат бизнес кредити за около 5% до 12% лихва. Онлайн кредитори или пазари са склонни да таксуват по-висок лихвен процент.
Ето един пример, за да разберем това.
Вашият малък занаятчийски бизнес се справя доста добре във вашия град. Окуражени от числата, вие решавате да разширите бизнеса си и да създадете магазин в друг град. Нуждаете се от средства за отдаване под наем на място за три години, което би направило срочен заем най-препоръчителния вариант.
Как се различават кредитните линии и кредитите за малкия бизнес?
Големият въпрос сега е как една кредитна линия се различава от кредита за малък бизнес? Както бе споменато по-горе, кредитна линия обикновено се използва за краткосрочни кредитни нужди, докато бизнес кредитът е предназначен за дългосрочни изисквания. Но това не е всичко. Има и други разлики между тези две опции, които си струва да погледнем.
Лихвени проценти
За бизнес кредит, лихвеният процент е много вероятно да бъде фиксиран. От вас се изисква да направите лихвени плащания върху цялата сума на кредита.
Ако се откажете за кредитна линия, най-вероятно лихвеният процент ще бъде променлива. Вие ще трябва да плащате лихва само върху сумата, която сте заели на кредитна карта или кредитна линия.
Също така трябва да се отбележи, че кредитна линия обикновено има по-нисък лихвен процент в сравнение с бизнес кредит.
плащане
И двете бизнес кредити и кредитни линии изискват от вас да правите месечни плащания. Има обаче разлика по отношение на плащанията.
С бизнес кредит, месечните плащания не се променят независимо дали използвате всички пари. Ако изберете кредитна линия, трябва да извършвате плащания само на сумата, която сте взели назаем. С други думи, ако балансът ви е нула, плащането Ви също е нула.
Такса
Друга разлика между двете е свързана с таксите. Трябва да платите за обработка на кредита и такси за оценка, за да затворите вашия бизнес заем. Ако отидете за кредитна линия, ще трябва да платите първоначалните такси за обработка и таксите, свързани с всяко теглене, което правите. За да дадем пример, банката може да ви таксува транзакционна такса от $ 50 всеки път, когато правите теглене от кредитната си линия.
От друга страна, разходите за затваряне обикновено са по-високи за бизнес кредити, отколкото за кредитна линия. Закриващите разходи за бизнес кредити обикновено са в диапазона 2-7%. За сравнение, разходите за затваряне на кредитните линии са минимални.
В заключение
За малките предприятия е много важно да разберете разликата между кредитна линия и заем, за да разберете какво работи най-добре. Поддържането на добър кредитен рейтинг може да допринесе много за осигуряването на средства навреме.
Заеми снимка чрез Shutterstock
Още в: Какво е 1
