Да кажем, че сте обвързани с пари. Нямате нужда от заем за малък бизнес, нито пък имате време да преминете през процеса на кандидатстване. Въпреки че очаквате няколко фактури да бъдат платени от големи клиенти през следващите седмици или месеци, сега имате нужда от пари, за да плащате на служителите и продавачите си. Какво е решението?
Финансирането или факторинга на вземанията може да е опция за вас - в зависимост от вашата индустрия и естеството на вашия бизнес.
$config[code] not foundКакво представлява финансирането на вземанията?
Финансирането на вземанията включва вземане на заеми срещу вашите вземания или продажба на вашите вземания на компания, която ще ви плати сума, еквивалентна на дължимата сума на фактурата, намалена с отстъпка. Размерът на отстъпката варира в зависимост от размера на сделката, степента на риска, която трябва да предприеме финансовата компания (наричана понякога „фактор“), за да събере дължимата сума и други въпроси. Ще получите повече за фактура, платима от синя чип компания, която скоро трябва да бъде в сравнение с тази, която е, да речем, 90 дни, просрочени от по-слаб платец.
Факторингът е бил поне 500 години, казва Дан Кейси от AccountsReceivableFinancing.com. Той отбелязва, че той включва:
„… Процес на продажба на правата ви за събиране на фактура. Купувачът фактор / фактура плаща висок процент от деня на номиналната стойност на фактурата. При събиране, факторът изчислява баланса на стойността на фактурата минус техните такси за обслужване. "
Тук е представена разбивка на различните типове финансиране:
Така че с тези видове услуги можете да заемете срещу парите, които очаквате да влезете скоро, или да продадете самата фактура с отстъпка. Нетният ефект и в двата случая е, че получавате много пари много по-рано. Можете да видите други предимства и недостатъци в горната таблица.
Ползи от финансирането на вземанията
Основната полза за тези финансови услуги е да се помогне на малкия бизнес бързо да получи пари.
Това е особено полезно за фирми, които получават големи фактури от клиенти, които могат да плащат бавно по една или друга причина (като големи корпоративни клиенти или когато са част от голям многофазен държавен договор). Междувременно, малък бизнес все още има заплати, които трябва да посрещнат - поставяне на бизнеса в обвързване на паричния поток.
Финансирането на вземанията може също да помогне за освобождаването на оборотен капитал. Тъй като толкова много фирми разполагат със средства, свързани с инвентара, плащането за фактурите е от първостепенно значение. Получаването на финансиране отнема това безпокойство от уравнението за малкия бизнес.
Факторингът, където реално продавате фактурата и факторът поема събирането, може да отнеме главоболието от преследването на плащанията от клиенти. Само това може да спести малко време и пари под формата на вътрешни ресурси на персонала, предназначени за проследяване и събиране.
Какви са разходите за финансиране и факторинг
Както всеки друг вид финансиране или заем, вие ще платите за привилегията да получите бърз достъп до пари в брой. Кейси казва в своята компания, че таксите за финансиране на фактури могат да варират от 1% до 3% на месец. Цената, която ще платите, зависи от размера на транзакцията, месечния обем долар и кредитната ви стойност. Таксите ще зависят и от това дали получавате финансиране по факторинг или финансиране на вземания.
Правилно ли е за вашия бизнес?
Финансовите дружества, които получават вземания, често се специализират в конкретна индустрия или вид сделка, например отрасли за услуги за персонала или държавни договори. Когато търсите такова финансиране, проверете уебсайта им или попитайте дали те се справят с сделки във вашата индустрия или от вашия тип.
Обмислете причините, поради които се нуждаете от бързо финансиране. Дали е временен проблем? Ако не, това може да е показателно за нещо по-голямо, което трябва да бъде разгледано. Финансирането на вземанията не е предназначено да купува време, за да задържи неизбежното.
Колко сте готови да платите за привилегията да получите достъп до пари по-бързо? По същество, финансирането на вземанията е като отпадането на цените. От друга страна, може би си заслужава, ако запазите паричния си поток стабилен и непрекъснат - алтернативите (извличане на скъпи кредитни карти или по-късни такси) могат да бъдат по-скъпи. Наистина трябва да погледнете голямата картина и пълното въздействие. Говорете с вашия счетоводител, за да разберете цялостното финансово въздействие върху вашата компания.
16 Коментари ▼
