Асоциативните здравни планове за малкия бизнес се разширяват поради новото федерално правило. Най-големите бенефициенти ще бъдат самостоятелно заетите собственици без служители, както и много малки предприятия с по-малко от един служител. Тези собственици на малки предприятия скоро ще могат да пазаруват и да се присъединяват към здравните планове на сдруженията. Това е разширение в сравнение със съществуващите държавни закони, които често ограничават плановете за асоцииране до работодателите, които имат най-малко 50 служители.
$config[code] not foundНовото правило дава право на асоциативни планове за пресичане на държавните линии.
Важно е да се отбележи, че новите здравни планове на асоциацията ще разширят защитата на потребителите, включително покриването на вече съществуващи условия.
Това се дължи на новото правило на Министерството на труда, издадено на 19 юни 2018 г. Датата на влизане в сила започва на 1 септември.
DOL казва, че 4 милиона американци в крайна сметка могат да станат застраховани по здравни планове на асоциацията, въз основа на последните оценки на Бюрото за бюджета на Конгреса (CBO).
Действието идва след изпълнителната заповед на президента Тръмп, подписана през октомври 2017 г. В заповедта президентът нареди на Министерството на труда да излезе с нови правила за разширяване на плановете за асоцииране.
Какво представляват здравните планове на асоциацията?
Плановете на малките бизнес организации за здравеопазване позволяват на малките предприятия да се обединяват заедно с други фирми за планове за здравно осигуряване. Местни бизнес групи и дори национални индустриални групи ще могат да предлагат асоциативни здравни планове, т.е. групови планове, които отговарят на определени правила.
Чрез обединяване на застрахователния риск застрахователният риск може да се разпредели върху по-голяма група. Идеята е, че чрез разпространение на риска върху по-големи групи от хора, малките предприятия ще получат достъп до здравно осигуряване при по-благоприятни цени.
Преди правилото за 2018 г. собствениците на самостоятелни предприятия (тези без служители) не отговарят на условията за планове за асоцииране. Около 24 милиона от 30-те милиона малки предприятия в Америка нямат служители.
По-рано тези собственици, които не са били служители, може да са били осигурени чрез съпруг или друго здравно осигуряване на член на семейството. Други се озовават на пазара на индивидуалния план и в крайна сметка са били отклонени към плановете на Obamacare.
Асоциация здравни планове за малкия бизнес - 10 точки
Ето 10 точки, които собствениците на малки предприятия трябва да знаят за новите здравни планове на асоциацията:
- Днес съществуват здравни планове на асоциацията, но новото правило се разширява. Правилото е предназначено да ги направи достъпни за собствениците на предприятия без служители, както и за много малки предприятия, които имат служители. Също така, плановете на Асоциацията вече ще могат да преминават през държавни линии (например разрешени са национални групи).Заявената цел на президента беше да направи плановете на асоциацията по-широко достъпни.
- Здравните планове на асоциацията по новото правило ще разширят защитата на потребителите. Според новото правило здравните планове на асоциацията не могат да дискриминират, да налагат повече или да отказват покритие поради съществуващи условия или здравословни условия. Тези планове не могат да отменят покритие поради заболяване на служител. Плановете за асоцииране съгласно новото правило не могат да избират участници поради здравни фактори или съществуващи условия.
- Семейства и служители също имат право на покритие. Соло предприемач може да получи покритие за своето семейство съгласно плановете за асоцииране. За тези малки предприятия със служители, техните служители и семейства също могат да бъдат обхванати.
- Премиите и условията за покритие са до всеки план. Новото правило не определя ставки или пределни стойности на застрахователни премии. Новото правило също така не установява необходимите нива на покритие (както прави Obamacare).
- От застрахователите не се изисква да предлагат планове за асоцииране. Всъщност отделните застрахователи и сдружения ще решат дали да предложат такива планове. Дали ще имате достъп до план за асоцииране за вашия малък бизнес, ще зависи от това какво е налично на пазара и това остава да се види по-късно.
- Здравните планове на асоциацията за малкия бизнес са до голяма степен извън ACA и не подлежат на правилата на Obamacare. Съгласно новото правило, малките предприятия ще трябва да оценят тясно обхвата си.
- Новото правило не променя или засяга съществуващи здравни планове на асоциация. Съществуващите асоциативни здравни планове могат да продължат да работят при съществуващите условия на покритие. Ако обаче тези планове искат да започнат да приемат по-малки предприятия или да разширяват своята територия, те ще трябва да следват новите правила.
- Новите здравни планове на Асоциацията трябва да отговарят на определени законови изисквания. За да се предотвратят измами, правилото на Министерството на труда изисква членовете на работодателите да упражняват контрол върху сдружението, като избират управителен орган. Плановете трябва също да отговарят на правилата за държавното осигуряване и да подлежат на държавни застрахователни органи. Възможни са и самоосигуряващи се планове, но трябва да следват специални изисквания.
- Новото правило влиза в сила от 1 септември 2018 г. Тази ефективна дата е за застрахователните дружества, подкрепящи планове за асоцииране. Има по-късни дати за някои други планове, включително самоосигуряващи се асоциативни планове.
- Повече информация е достъпна онлайн. Пълното правило на Министерството на труда може да се намери тук. Често задаваните въпроси са по-лесни за четене и могат да бъдат намерени тук.
Реакция на здравните планове на асоциацията
Както всички неща, свързани със здравеопазването, реакцията на новото правило зависи от това с кого говорите.
Министерството на труда получи 900 публични коментара, преди да приеме новото правило. Той отбеляза, че „собствениците на малки предприятия, които са представили тези коментари, казват, че са много подкрепящи предложеното правило като начин за разширяване на възможностите, които трябва да получат, за да получат по-достъпни здравни осигуровки за себе си и за своите служители“.
Как собствениците виждат новите планове на Асоциацията може да зависят от начина, по който се справят с Obamacare - и това е смесена чанта. Obamacare са повлияли по различен начин на хората, в зависимост от индивидуалните обстоятелства.
Тук в Small Business Trends чухме от някои собственици на малки предприятия, които се възползваха от Obamacare. В някои случаи те получават покритие за хронични предшестващи условия, които иначе не биха могли да получат по по-изгоден начин. Чухме и доклади за собственици, които се възползваха от намаляването на субсидиите. За такива собственици Obamacare е жизненоважен.
Обаче други хора от малкия бизнес се оказаха разстроени и изцедени от старите си планове. Те имаха по-малко възможности за избор. В крайна сметка те трябваше да купуват покритие на пазара на АСА, често се сблъсквайки с много по-високи нива и по-големи дялове. (В случая на този писател, резултатът е бил премия четири пъти по-висока, след като сме се оттеглили от държавата и загубили нашия запазен здравен план.)
Въпреки че някои собственици се справят по-добре с Obamacare, като цяло ACA не е популярна сред малките предприятия. По-малкото избори и по-високите премии са основните виновници. Вижте: Защо 60% искат Obamacare да бъде отменена.
Така че всичко, което увеличава избора, предлага планове за достъпни цени и осигурява ключова защита на потребителите, удари ключовите точки на болки в малкия бизнес. Това ново правило се опитва да премахне регулаторните пречки за трите.
Групите на малкия бизнес са склонни да реагират положително на новото правило. Но те също така искат по-широка реформа.
- Например NFIB, която безуспешно оспори Obamacare в съда, обикновено подкрепя новото правило. В подготвено изявление, изпълнителният директор на NFIB Хуинита Дагган заяви: „В резултат на неуспеха на Сената да отмени Obamacare, ние сме благодарни на президента Тръмп за решаването на регламенти, които правят по-трудно и по-скъпо на собствениците на малкия бизнес да предоставят здравеопазване за себе си и своите служители.. "
- NSBA похвали DOL за опита да се справи със здравеопазването. Но НОБП посочи и потенциалните „непредвидени последици“ от плановете на Асоциацията. Например, той се опасява, че правилото може да направи застраховката по-скъпа за някои малки предприятия. NSBA също така посочва факта, че плановете, които са предимно извън ACA, биха могли да имат по-малък обхват и условия, които не са толкова благоприятни, колкото плановете на Obamacare. Прочетете анализа на NSBA тук.
Правните действия също са заплашени от някои държавни адвокати. Те са загрижени за регулаторния надзор, ако плановете преминават през държавни линии. Остава да се види как ще се преодолеят тези предизвикателства.
Какво трябва да направят собствениците на малък бизнес днес
Ще отнеме известно време, докато новите предложения на Асоциацията излязат на пазара. Така че днес няма действие.
Дръжте очите и ушите си отворени сред асоциациите, към които принадлежите, включително търговските камари и индустриалните групи. През следващите месеци, след 1 септември 2018 г., може да видите потенциални нови предложения за асоциация.
Може дори да си струва да се присъедините към бизнес група, ако те предлагат здравни планове на Асоциацията. Говорете с други собственици на бизнес във вашия район или индустрия, за да видите как те получават покритие.
Пазарувайте внимателно. Когато откриете план за асоцииране, оценете го внимателно. Условията на покритие ще се различават, тъй като плановете не са задължително да имат определено ниво на покритие на ACA. Проверете подкрепата на всички планове за асоциация за нейната сила.
Накрая говорете с вашия застрахователен агент. Кажете на агента, че се интересувате от здравните планове на Асоциацията. Той или тя може да познава нови предложения за план.
Снимка чрез Shutterstock
4 Коментара ▼
