Компаниите могат да набират капитал по различни начини. За да запазят растежа си, много стартиращи и по-малки предприятия отиват в банката за заем. Съществуват също кредитни линии, рисков капитал, ангелско инвестиране и други методи, но един прост заем винаги е имал най-големите предимства за една млада компания.
От 2008 г. кредитната индустрия е принудена да се трансформира. Онова, което се появи, беше далеч от това, което някога беше - но кредитополучателите го харесаха. Въпреки че през последните няколко години институционалното кредитиране е изправено пред няколко предизвикателства, един нов сегмент от кредитирането на малкия бизнес преживява изключителен растеж: кредитиране като услуга (LaaS).
$config[code] not found Нуждаете се от заем за вашия малък бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Какво представлява Lending-as-a-Service?
Кредитирането като услуга е нов обрат на една стара банкова функция, отпускането на капитал. Компаниите LaaS използват най-новите постижения в областта на софтуера, за да рационализират процеса на кредитиране, което го прави евтин и бърз. Не поради липса на технологии, това не беше често срещано в финансовата епоха преди 2008 г., но резултатите вече придобиват доверие - и на клиентите.
Може да са необходими седмици, за да се предостави заем от банка, поради изисквания като документи, лична идентификация, бюрокрация и липса на връзка между клоновете.
Сега лидерите на кредитиране като услуга като ezbob, от друга страна, могат да помогнат на кредитополучателите да получат достъп до финансиране само за 30 минути. Те могат да постигнат подобен подвиг благодарение на собствена автоматизирана система за проверка на кредитоспособността, намиране на подходящи кредити и предлагане на тези опции в реално време на потребителите.
Томер Гуриел, главен изпълнителен директор на ezbob, разглежда компанията си като технологично решение, което спомага за облекчаване на често незначителната процедура на кредитиране. Идеята за ezbob се основава на опита с банките и кредитния сектор.
„Идеята да бъдеш доставчик на технологии е родена през 2012 г. По това време се обединихме с Accenture, за да продадем нашата платформа на банките. За съжаление по това време банките не бяха готови да работят със стартиращ бизнес, Fintech. Единственият начин да измъкнем бизнеса от земята беше да започнем да отпускаме заеми. "
Как стигнахме дотук?
След финансовата криза кредитът на много големи институционални банки до голяма степен пресъхна. През четирите години след 2008 г. кредитирането на банките към малкия бизнес намалява с 120 млрд. Долара. Няма значение дали това се дължи на все по-ниското доверие в банките или просто на по-малко бизнес.
След това малките предприятия, които не искаха да се откажат, бяха принудени да намерят алтернативни източници на капитал, много от висококвалифицираните кредитори.
Желаещи да избегнат повторение на 2008 г., регулаторите са установили закони, които правят прозрачността и достъпността на данните изискване за всяка финансова институция. Докато банките се приспособяваха бавно, индустрията на финтеките нарасна от пепелта и работи бързо, за да приложи технологията за финансиране, преди да предложи рационално решение на клиентите. Това не направи банките остарели, но представлява един от най-добрите решения, които малкият бизнес има, когато се нуждае от парична инжекция.
Малките предприятия и Лаас: мач, направен на небето?
Банките остават отличен начин за намиране на финансиране. Но след като последната депресия стане по-малко бурна, банките изостават. LaaS се настани в празнотата и малките предприятия се стичат до тези компании за финансиране. Защо?
Бърз обрат
По-малките компании са по-чувствителни към времето от по-големите фирми и също са по-изложени на пазарни условия. Те имат по-малка стая за маневриране и техните нужди винаги са по-неотложни от тези на големите компании с висока капитализация. За запълване на заплатите, като се възползват от възможностите за растеж и повече, скоростта е от решаващо значение за малките предприятия, тъй като разходите за неспазване на тези малки етапи са значително по-големи.
Това е основната причина, поради която малките предприятия предпочитат заеми от LaaS. Кредитополучателите могат да получат достъп до средствата с един пръст, в сравнение с институционалните гиганти, които работят с разочароващо забавяне. Бързото финансиране дава възможност на малките и средни предприятия да бъдат гъвкави и свободни, вместо да се обвързват с събирането на цялата необходима банкова документация.
Доверие в техниката
Доверието, което хората поставят в социалните медийни платформи на своите мобилни телефони, все повече се прилага към традиционните области като кредитирането. Технологиите като вида на нововъзникващите кредити са мощни и безопасни и често по-сигурни от системите, използвани от големите банки. С криптирането, частните мрежи и пълното спазване на регулаторите, малките предприятия не виждат причина да не използват тези услуги.
Изрязване на долния ред
Работната сила, която някога е била необходима за задвижване на заявление за заем чрез бюрокрация на банката, е изцяло ненужна с LaaS. Тъй като алгоритмите и софтуерът могат да се доверят, за да изпълнят същите задачи, процесът е много по-евтин за алтернативни кредитори. На свой ред, тези спестявания се предават на кредитополучателя.
Прехвърляне на банките в срив
Много услуги за кредитиране като услуга не се стремят да се конкурират с банките, а по-скоро да им помагат. Капиталът на техните заеми за най-модерните системи трябва да дойде отнякъде, а банките са идеалното място. В най-разпространения тип LaaS и банкови отношения, софтуерната платформа LaaS просто намира кандидати, които могат да отговарят на съществуващите стандарти на банката. Това партньорство тип взаимоотношение е от полза за двете страни и клиенти, както и, които могат да имат достъп до евтин заем подкрепени с пълномощията на традиционните тухла и хоросан институция.
LaaS Води Пътя
Тъй като новите регулации и финансовите практики стават стандарт, индустрията за кредитиране като услуга просто ще се превърне в индустрия за кредитиране. Обществената подкрепа за LaaS прави това почти неизбежно, а пазарите вече са тествали и до голяма степен са доказали модела. Малките предприятия имат повече възможности за финансиране пред тях, отколкото някога преди, и малцина могат да се противопоставят на икономическите ползи от подобна тенденция.
Fintech Photo чрез Shutterstock
1
