Документирано е, че приемането на кредитни карти е добро за бизнеса, но има и една бъркотия да се приемат кредитни карти, които всеки търговец на дребно знае и се опасява: измама.
Измамите с кредитни карти могат да бъдат под различни форми, но те могат да бъдат избегнати, ако знаете какво да търсите. Тези 12 съвета ще ви помогнат да се борите с измамите с кредитни карти.
1) Обучете служителите си за измами
Трябва да сте наясно с измамата, за да го избегнете, но същото важи и за вашите служители. И двамата съставяте първата линия на защита. Обучете служителите си добре да знаят признаците на потенциална измама и им напомняйте периодично да бъдат винаги нащрек.
$config[code] not found2) Сравнете подписите и поискайте идентификация
Много малко търговци на дребно отделят време, за да погледнат подписите, но това е просто и бързо. Проверете за правописни грешки и се уверете, че името на картата съответства на подписа. Адрес на клиента, използвайки името на кредитната карта. Ако той или тя не реагира, поискайте документ за самоличност със снимка и сравнете тези подписи.
3) Поискайте да видите картата
Потърсете защитните елементи на картата, като ясна холограма с движеща се картина и банковия идентификационен номер над или под първите четири цифри на номера на сметката. Проверете самите цифри за признаци на промяна и потърсете признаци на подправяне на лентата за подпис.
4) Бъдете предпазливи към клиентите, които държат отделната кредитна карта от портфейла си
Повечето легитимни клиенти ще пазят кредитните си карти в портфейла си заедно с някаква форма на идентификация. Измамниците са по-склонни да държат измамната кредитна карта отделно от портфейла си, така че нямат никакви средства за идентификация с тях.
5) Внимавайте за клиентите, които разсейват
Те могат да бъдат много разговорливи или много ядосани. Или те могат да изчакат до последната секунда преди да затворят времето, за да направят голяма покупка. Така или иначе, те биха могли да бъдат потенциален измамник, който се опитва да бърза с писаря и да запази вниманието си от процеса на оторизиране на картите.
6) Помислете два пъти преди ръчно въвеждане на повредени или износени карти
Измамните карти често се повреждат по предназначение, така че магнитната лента не може да бъде преместена. Вместо това, клиентът може да настоява ръководителя да въведе ръчно номера на картата, която заобикаля функциите за измама на магнитната лента. Винаги плъзнете картата, независимо колко е повредена. Ако картата не може да бъде прочетена, поискайте друг начин на плащане.
7) Не приемайте "разрешителни"
Някои измамници ще представят писмо от картодържателя, което разрешава използването на тяхната кредитна карта. Това никога не трябва да се приема като форма на проверка. Никой не може да „заема“ карта на друго лице, независимо от връзката. Само картодържателят е упълномощен да използва кредитната си карта.
8) Обърнете внимание на това, което Клиентът купува
Дали са закупили повече от един от същия скъп продукт? Дали те направиха своя избор бързо, без да мислят за размер или цвят или цена? Или може би искат скъпоструваща доставка на друг адрес или искат да изнесат покупката си от магазина, когато това е нещо, което обикновено се доставя (като големи уреди или мебели). Всичко това може да е признак на потенциален измамник, който иска да напусне вашия магазин бързо с “горещите” си карти и стоки.
9) Използвайте системата за проверка на адресите (AVS)
Проверката на адреса е най-често срещана при ситуации, при които няма карти (като онлайн покупки), но може да се използва и когато картата присъства в POS. В допълнение към обичайния процес на плащане, терминалът пита пощенския код за фактуриране на клиента. Транзакцията ще отхвърли, ако въведеният пощенски код не съвпада с този на файла.
10) Знайте вашата POS система и оборудване
Сложните престъпници могат да получат достъп до информация на магнитната лента на кредитна карта, когато тя е извадена на каса. Този процес се нарича "скимпинг" и изисква действително прикачване към терминала, който чете картата. За да се справите с това, уверете се, че знаете как изглежда вашето оборудване за обработка на плащания и как трябва да работи. Ако видите допълнително устройство или забележите неизправен софтуер, знаете, че трябва да проучите допълнително, преди да продължите да приемате кредитни карти от клиенти.
11) Съхранявайте точни записи на транзакции с кредитни карти
Някои ситуации на измама са резултат от законни притежатели на карти, които извършват оторизирани покупки, само за да оспорят обвиненията по-късно. Можете да се борите с този вид измама, ако сте въоръжени с необходимата информация. Придобиващата ви банка може да ви помогне в процеса, но най-малкото ще ви е необходим подпис на клиента и доказателство, че сте прибрали картата и сте получили одобрение.
12) Когато сте в Съмнение, обадете се
Ако смятате, че нещо не е съвсем правилно, не се колебайте да се обадите на издателя на картата за разрешение. Пазете картата от себе си и се отдалечете от клиента, за да осъществите обаждането.Може да почувствате, че рискувате да продадете, като накарате клиента да изчака, но дори и да са легитимни картодържатели, това е за тяхната защита, колкото и вашата.
Избягването на измами е от решаващо значение за осигуряване на безопасни транзакции във вашия бизнес. За повече информация можете да проверите ресурсите на Merchants на САЩ за борба с измамите.
Изображение на кредитна карта чрез Shutterstock
14 Коментари ▼
