За много хора управлението на парите е объркващо и преобладаващо. Те се чудят как да спестят достатъчно, за да се пенсионират, децата да отидат в колеж, да изплатят по-бързо ипотека или да платят по-малко данъци. За помощ с тези и други липсващи финансови въпроси хората се обръщат към сертифицирани финансови плановици. Сертифициран финансов плановик (CFP) е обучен и лицензиран финансов специалист, който разбира тънкостите на управлението на пари и може да помогне на клиентите да се ориентират в сложността на всички възможности. Заплащането на финансов съветник е високо, обикновено над шест цифри годишно, така че това е доходоносна сфера за всеки, който има право и умения. Експертизата на ОПОР може да бъде разликата между комфортното пенсиониране и доброто пенсионно осигуряване на клиентите.
$config[code] not foundБакшиш
Типичният сертифициран финансов плановик е над 100 000 долара годишно.
Описание на работата
Сертифицираните финансови плановици работят с хората, за да им помогнат да управляват своите финанси и да планират бъдещето си. Тяхната основна задача е да съветват клиентите си как да максимизират парите си, но много от тях също са лицензирани да продават финансови продукти като застраховка, акции, облигации и анюитети.
ОПР обикновено се срещат с клиенти, за да обсъдят своите краткосрочни и дългосрочни цели и да разработят план, който да им помогне да постигнат тези цели. Този процес обикновено включва разглеждане на различни инвестиционни опции, претегляне на предимствата и недостатъците на всеки един, и след това управление на продажбата или покупката на инвестиции. Някои ОПОР се съсредоточават върху конкретна област, като планиране на пенсионирането, и помагат на клиентите си да спестят за пенсиониране и да управляват риска. Данъчните консултации са друга обща услуга за ОПР.
Изграждането на взаимоотношения е ключов аспект от работата на ОПОР. Една КФП е отговорна за мониторинга на инвестициите на клиентите и за гарантиране, че всичко остава на пътя към установените цели. Много ОПОР също преподават часове или семинари във финансовото планиране - обикновено с цел привличане на клиенти - и посещават конференции и други събития, за да изградят своите знания и мрежа.
Изисквания за образование
Въпреки че много хора се считат за финансови съветници, и те предоставят прозрения и насоки по финансови въпроси, само тези, които са завършили съответното обучение и са преминали щателен изпит, могат да се наричат сертифицирани финансови плановици. За да спечелите назначението на CFP, трябва да притежавате бакалавърска степен или по-висока степен от акредитиран колеж или университет и да завършите специфична курсова работа по финансово планиране, включително и водещ курс. Ако вече имате финансова характеристика, като сертифициран експерт-счетоводител, най-вероятно е необходимо само да завършите главния камък.
След като бъдещите ОПОР отговарят на образователните изисквания, те трябва да преминат тридневен компютърен изпит.Изпитът включва 170 въпроса по различни теми, включително финансови принципи, планиране на имоти, застраховане, инвестиции, планиране на пенсионирането и данъчно планиране. Тестът включва и набор от въпроси за етиката и професионалното поведение и отговорности.
Ако издържате изпита, можете да кандидатствате за определяне на ОПОР, след като имате три години професионален опит, или две години по чиракуване, при условие че отговаряте на специфични, индивидуални изисквания. От вас се изисква да се подложите на пълна проверка и да отговаряте на постоянно изискване за разкриване на информация за дейностите си, включително престъпна дейност (заподозрени и осъдени), фалити, разследвания, прекратяване на работодателя и жалби на клиенти.
Видео на деня
Донесени от вас от Sapling Донесох ви от Saplingпромишленост
Сертифицираните финансови плановици работят в различни условия, включително банки, застрахователни агенции и инвестиционни посредници. Най-голям брой CFPs работят в инвестиционни и финансови услуги, включително в ценни книжа и стоки, следвани от самостоятелно заети лица. Повечето хора в тази област работят в офис по време на стандартно работно време, въпреки че някои работят по-дълго часове и вечер, за да се срещнат с клиенти.
Години опит и заплата
Средно заплатата за сертифициран финансов плановик на първо ниво е $ 66,932, плюс бонуси, комисионни и разпределение на печалбата. Общата сума на допълнителните компенсации е средно над 36 000 долара годишно, което означава, че ОПР биха могли да спечелят повече от 100 000 долара за първите си години на работа. Доходите от заплати на ОПОР нарастват с години опит; една проектирана траектория изглежда така:
- 0-5 години: 60 000 щ.д.
- 5-10 години: $ 79,000
- 10-20 години: $ 99,000
- 20 + години: $ 127,000
Тенденция за растеж на работните места
Благодарение на застаряващото население и намаляването на фирмените пенсионни планове в полза на индивидуално управляваните пенсионни планове, Бюрото по трудова статистика предвижда, че търсенето на финансови консултанти, включително CFP, ще се увеличи с 15% до 2026 г. Тази прогноза е равна на около 40 000 работни места, Очаква се от всички финансови съветници CFP да имат най-добри перспективи за работа и най-висок потенциал за печалба.
