Разбихме САЩ Новата книга на Гари Ривлин поставя този въпрос в изследването на въздействието на алтернативното финансиране върху работещите бедни. Взех копие, за да получа личен поглед върху останалите усложнения от заемането на високорискови заеми. Определено намерих правилната книга.
Разбихме САЩ е неутрален по своя тон, но привлича вниманието на читателя, като показва колко взаимосвързан е въпросът за ипотечните заеми с икономическото благосъстояние на тази страна. Въпрос, който Ривлин поставя в началото, обобщава книгата перфектно:
„Всички тези големи корпорации, веригите франчайзи и новоизлюпените предприятия, които специално обслужват бедните работещи - били ли са финансови ангели на големите трудолюбиви маси в страната, като са направили домовете и колите и спешните пари на разположение на онези, които иначе биват отбягвани от основните финансови институции? Или тези предприятия бяха толкова агресивно работещи в кварталите на работническата класа в страната, че застрашиха самото оцеляване на тези общности?
Гледайки всички страни, за да видим как стигнахме до този момент
Книгата обхваща събития от 90-те години до наши дни. Ясно се разглеждат играчи от двете страни на индустрията на субстандартните кредити. Някои от изследваните лица включват:
- Роденият в Тенеси Алън Джоунс, който наследява агенцията за събиране на дългове на баща си, но става доходоносна компания за плащане, след като е видял пазарен потенциал за бързи заеми.
- Бил Бренън, специален кръстоносец за собствениците на жилища в Атланта, които са били насочени към кредиторите на високорисковите кредити.
- Крис Браунинг, който се издига като открит и обещаващ мениджър на Check N Go, само за да си тръгне, когато бъде помолен да отпечата клиенти.
- Fesum Ogbazion, Дейтън, Охайо, основател на Instant Tax Service, верига от 6 000 служители, която предоставя авансови заеми за данъчни декларации.
Всяко от тези лица дава признания, които дават представа за една индустрия, където компаниите дават заеми с лихвен процент от 20% годишно на пазар от 40 милиона американски граждани, живеещи със среден годишен доход от 31 000 долара.
Ogbazion обяснява пазара за неговата услуга, авансира заеми за данъчни декларации, като отговор на опасенията на критиците:
„Те гледат на нашите клиенти и казват:„ Защо просто не заемат парите от чичо? ”Защо просто не чакат две или три седмици?“, Каза той. - Но не го получават. Това са хора, които не могат да чакат. Газ и електричество са изключени у дома. Те са изправени пред известия за изгонване. Те отлагат всички тези сметки. ”… Като (Огбазион) смята, че той е положителна сила за икономическото развитие в общности, отчаяни за търговия…. Погледнете къде са нашите магазини… Няма пролука. Няма Нордстром. Ние наемаме хора от квартала. Ние плащаме наеми в тези квартали. “
Профили като Браунинг и Огбазион хуманизират тези в индустрията, без да омаловажават икономическите разходи от техните действия. Коментари от ситуацията на Браунинг са освежаващо честни, както и онези от Джери Робинсън, бивш банкер и „мажоретка“ за плащане, които оплакват растежа на индустрията. - Има твърде много магазини. Това е крайният резултат… Клиентите имат два кредита, а след това три кредита, а след това пет. ”
$config[code] not foundИ все пак има печалба за играчите въпреки конкуренцията. Авторът смята, че Алън Джоунс е реализирал 22 милиона долара печалба след данъци от своите 1600 магазина, докато маржът на печалбата на публично търгуваната Адванс Америка - 8 процента през 2008 г. - ще го постави пред повече от 60 процента от компаниите в Fortune Данните са по-интригуващи при разглеждането на индустрията като цяло.
Икономиката на бедността беше около 150 млрд. Долара в своя връх. За сравнение, казината в страната, включително и индийските казина, общо взето събраха около 60 млрд. Долара, а производителите на цигари в САЩ записаха годишни приходи от 40 млрд. Долара.
Разбихме САЩ показва колко голяма част от страната е засегната. От финансирането на финансовите споразумения на Флийт Финанс с работниците по ремонта на дома в преобладаващо черните квартали на Бостън до законодателните битки в Грузия, Охайо и Северна Каролина, читателите определено ще излязат от разбирането на нюансите, които доведоха до законодателството за ипотечните заеми, предложено в различни региони на САЩ и лобиране около него. Например, Джим Маккарти, защитник на законодателството в областта на кредитирането, коментира верността на сенатор Грам за кредитиране на високорискови заеми, преданост, основана на покупка от страна на майката на Грамм чрез ипотечен кредит в младостта си:
Искахме да отидем с федерално решение… Защото това наистина беше начинът да се справим с хищническото кредитиране. Но всъщност мнението на сенатор Грам е било "Над мъртвото ми тяло" и затова казахме добре, ще започнем отдолу нагоре.
храна за вкъщи
Broke Inc. е отличен комплимент към книги като Икономика на почтеността и показва степента, до която маркетинговият сегмент може да се използва непростимо. Описаните правни борби ще напомнят на етичните собственици на предприятия, че може би в техен интерес е да гарантират, че клиентите им ще разберат ползите и опасностите от вида на предлаганата услуга или продукт. Книгата също така илюстрира как федералните интервенции имат някои предимства, тъй като и двете страни на разискванията на ипотечните кредити се оплакват, че техните битки потенциално ще се повторят безкрайно в държавните законодателни органи.
Има и примери за малки предприятия, които са в съюз с финансови институции, като например изпълнителите на жилища в Бостън, които предлагат финансиране, подкрепено от финансите на флота. Резултатът? Собствениците на жилища, които смятаха, че ще платят 6 000 долара, ще получат до 10 пъти повече. Бил Бренън предлага по-лош сценарий, тъй като се е сражавал с асоциациите на Браун Рийтъл, риелтор в Атланта, който поема домовете на собствениците, ако пропусне еднократно плащане; Браун имаше кредитна линия от голяма банка, която отказваше да предоставя легитимни заеми на квалифицирани собственици в същите квартали, в които се намираше Браун.
Разбихме САЩ ще ви накара да разпитате всеки, който вярва, че само големите корпорации могат да бъдат небрежни и безмилостни.
(Забележка на редактора: този преглед първоначално изброи книгата неправилно като „Broke Inc“)
6 Коментари ▼
