Големите банки винаги са били склонни към риск. Те също така са склонни да разглеждат малките и средните предприятия като високорискови, като решат да ограничат инвестициите, както по отношение на кредитирането, така и на услугите, за пазара на малки и средни предприятия. Проучване на кредитите от Федералния резерв за 2015 г. установи, че по-малките институции са с 18% по-склонни да одобрят заем от малкия бизнес, отколкото големите банки, докато малките и средни предприятия, които са работили с големи банки, отчитат неудовлетворителна оценка за удовлетвореност от 51%.
$config[code] not foundДокато банките не винаги са полезни за малките и средни предприятия, има и други възможности за предоставяните от тях услуги. Добрата новина за малките и средни предприятия е, че всичко - от малките бизнес кредити до плащанията, от работната заплата до мястото на продажба - внезапно има конкуренция под формата на финтех. Fintech създава конкуренция на пазара на финансови услуги, който само преди няколко години би изглеждал много неприемлив за начинаещите доставчици. Някои финтех компании процъфтяват, осигурявайки специализирани, ефективни услуги, от кредитиране до плащания и всичко друго, което МСП трябва да процъфтяват.
Fintech Trends
Предимства на конкуренцията Много
Някои от резултатите са зашеметяващи, като финландските компании, които сами по себе си бяха малки предприятия, бързо се разширяват в вакуума на услугите, оставен от големите банки. Компаниите, разклащащи кредитния пазар на SMB, включват Kabbage, която е обработила над 1,6 млрд. Долара в SMB заеми, и Lendio, които са осигурили 20 млн. Долара финансиране през октомври. Базираният в Швеция доставчик на плащания Trustly обработва транзакции с годишен ръст от над 3,5 милиарда евро.
Ясно е, че техният пазар е голям и инвеститорите виждат продължителен растеж. Кои са техните клиенти? Главният търговски директор на Trustly, Йохан Норд, ги разглежда като редовни малки и средни предприятия, с желание за растеж, които искат една икономична, лесна и ефективна система за плащания.
„Технологията на Trustly позволява на МСП да се разширяват от една страна в Европа без никакви допълнителни разходи, като ефективно ги правят общоевропейски,” казва Норд. „Всичко се управлява чрез едно споразумение за всички пазари, като по този начин се намаляват административните разходи. Тъй като Trustly управлява целия процес на плащане, той позволява незабавно и безболезнено възстановяване за търговците. Тя също така предоставя на МСП и други функции, като например да се даде възможност за забавяне на плащанията, докато не бъдат изпълнени определени критерии или разделянето на плащанията между различните доставчици във веригата на добавената стойност. "
В по-голямата си част компаниите от финтех не са се борили с големите банки заради традиционните си бизнес дейности, като големите бизнес кредити и жилищните ипотеки, но имаше и финландски участници дори на тези пазари, в допълнение към онези, които доставят недостатъчно или по-нови пазари като електронната търговия.
Иноваторът на микрокредитирането Мохамед Юнъс спечели Нобеловата награда за мир за 2006 г., а fintech донесе тази разрушителна финансова иновация на редица пазари, включително заеми за малки и средни предприятия.
Конкуренцията от страна на fintech не само увеличава наличността на финансови услуги, но и насърчава по-ниските цени и създава нови услуги чрез шивашки или опаковки за определени пазари, както и иновации. Fintech може да достави и други предимства, като скорост, сигурност и удобство.
Това, което Fintech носи на масата
Прилагането на технологиите към предизвикателствата на финансовата индустрия често означава използване на иновации в криптирането и други области на сигурност или алгоритми, които помагат да се анализира възможността и риска.
Някои от специфичните ползи от fintech варират между различните финансови услуги, а някои са повече или по-малко общи за типа. Технологията може да намали бариерите и разходите и да даде възможност за нови или различни модели на обслужване, включително съобразени с тях решения.
Само при кредитирането, социалното кредитиране и алгоритмичната кредитна оценка са увеличили наличността за малките и средни предприятия. Новите модели на финансиране също са разрешени от fintech.
Платформите за кредитиране от равнопоставени партньори намаляват бариерата, която е блокирала много малки и средни предприятия по света. Компании като американския фондов кръг или Prosper Marketplace са улеснили десетки хиляди бизнес кредити. МСП се възползват не само от достъпа до финансиране, но в някои случаи от по-високи ставки, стимулирани както от премахването на посредниците, така и от конкуренцията за ранен пазарен дял.
При плащанията, fintech е дълбоко свързан с електронната търговия и международната търговия, което позволява трансгранични продажби, без да създава големи предизвикателства, свързани с скоростта на транзакциите или конвертирането на валута. Чрез активиране на електронната търговия за малките и средни предприятия, fintech държи ключа към бързото развитие на компаниите, забавен само от размера на местния пазар. Фирма, която успешно обслужва местна ниша, може просто да повтори този успех в многобройни подобни пазари на различни места, ако може да успее да вземе плащане и да достави продукта или услугата от разстояние.
Значение на доставките на бизнес услуги за рентабилност
За много собственици на малки и средни предприятия същите проблеми с мащаба, които правят заемането по-трудно, също представляват предизвикателства пред разходите. Има много малко възможности за малките и средни предприятия да намалят разходите, без да жертват качеството на основните продукти или услуги. Получаването на малко по-добър лихвен процент или малко по-ефективна услуга може да бъде разликата между добри маржове и маржове.
Спестяванията могат да бъдат намерени в конкурентни области на пазара на бизнес услуги и в нововъзникващите услуги, които правят нещо по нов, по-ефективен начин. Докато fintech е увеличил пряката конкуренция с големите банки в редица услуги, fintech също може да намали броя на стъпките в един процес, както прави Trustly, като предоставя мост директно между банките на клиентите и търговците, които искат да платят.
„За МСП новите доставчици на услуги за иницииране на плащания (PISP), също като Trustly, предлагат ефективност, която идва с нови и иновативни решения за електронно плащане. Услугата на Trustly позволява на потребителите да плащат за стоки и услуги онлайн директно от банковите си сметки, без необходимост от посредници, като кредитна или дебитна карта, с банково ниво на сигурност от и до всяка точка на Европа. Продуктът е безплатен за потребителите и има допълнителна безопасност, тъй като не съхранява никакви ценни детайли, а за МСП, като електронните търговци, той елиминира проблемите с риска и измамите. Потребителският интерфейс на Trustly може да бъде интегриран в уеб страницата на търговеца, а посещаваните потребители могат да плащат от местната си банка, като използват традиционните си данни за вход на всяко устройство. "
Тези ефективности, от избегнати такси до посредници до намаляване на измамите, спестяват пари на бизнеса.
Тъй като всички пари, спестени в бизнес разходи, се добавят към крайния резултат или се пренасочват към финансиране на други области, намирането на начини за получаване на същите или по-добри бизнес услуги за по-малко пари е огромна възможност. На този етап от развитието на пазара, малките и средни предприятия са позиционирани да се присъединят към фронтовата линия, като се възползват от тази възможност с fintech.
С малко повече време за пазаруване, можете да се възползвате от новия и подобрен пазар за финансови услуги.
- Големите банки намаляват заемите за малкия бизнес
- FinTech v. Традиционно банкиране: Това не е игра с нулева сума
- Големите банки стават „тъпи тръби“, както Fintech поема
- Топ 10 Fintech за малкия бизнес
- За МСП новите доставчици на услуги по иницииране на плащания (PISP), също като Trustly, предлагат ефективност, която идва с нови и иновативни решения за електронно плащане. Услугата на Trustly позволява на потребителите да плащат за стоки и услуги онлайн директно от банковите си сметки, без необходимост от посредници, като кредитна или дебитна карта, с банково ниво на сигурност от и до всяка точка на Европа. Продуктът е безплатен за потребителите и има допълнителна безопасност, тъй като не съхранява никакви ценни детайли, а за МСП, като електронните търговци, той елиминира проблемите с риска и измамите.Потребителският интерфейс на Trustly може да се интегрира в уеб страницата на търговеца и посетителите могат да плащат от местната си банка, като използват традиционните си данни за вход на всяко устройство.
- Технологията на Trustly позволява на МСП да се разширяват от една страна в Европа без никакви допълнителни разходи, като ефективно ги правят общоевропейски. Всичко това се управлява чрез едно споразумение за всички пазари, като по този начин се намаляват административните разходи. Тъй като Trustly управлява целия процес на плащане, той позволява незабавно и безболезнено възстановяване за търговците. Тя също така предоставя на МСП и други функции, като например да се даде възможност за забавяне на плащанията, докато не бъдат изпълнени определени критерии или разделянето на плащанията между различните доставчици във веригата на стойността.
Fintech Photo чрез Shutterstock
2 Коментара ▼
