Това, което кредиторите предлагат малки бизнес кредити искат, не е загадка. Преди да кандидатствате, направете вашите изследвания и познайте квалификацията и изискванията на заемодателя.
Сравнете различни кредитори и видове заеми. Погледнете минималните изисквания, тъй като всеки кредитор ще има различни практики
Дори когато кандидатствате за заем за малък бизнес, обикновено се изисква лична гаранция и обезпечение. Заемодателят може също така да вземе общо обезпечение срещу активите на бизнеса. Ще бъдат разгледани вашите лични и бизнес кредитни резултати и истории.
$config[code] not found Нуждаете се от заем за малкия си бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Как да се квалифицирате за малък бизнес кредит
Основното им съображение е, че можете да погасите кредита бързо. Те искат да видят отлични финансови показатели, високи лични и бизнес кредитни резултати и силен бизнес план.
Възможност за погасяване
Важни фактори, преразгледани, за да се определи способността за погасяване, включват:
- банкови извлечения
- Активи в бизнеса
- Финансови отчети
- Коефициент на покритие на дълга
- Наличие на стабилен бизнес план
- Личен и бизнес кредитен рейтинг
- Банков рейтинг (при заеми от банка)
Кредитите често се намаляват, тъй като заемодателят не може лесно да определи кои от техните изследвания принадлежат на вашия бизнес в сравнение с другия.
Уверете се, че използвате точно едно и също фирмено име, физически адрес и телефонен номер в банковите си извлечения, данъчни формуляри, документи за регистрация, сметки за комунални услуги и онлайн сайт. Вашата компания, LLC не е същата като вашата компания.
Ако даден адрес или телефонен номер се променят, отделете време, за да го промените във всеки лиценз и документ, свързани с бизнеса ви.
Банкови извлечения
Кредиторите използват банкови извлечения, за да определят колко сте достойни за кредитиране. Това, което те търсят, е последователността, както е обяснено в този отличен видеоклип за това, което кредиторите преглеждат, когато гледат банкови извлечения.
Те предпочитат предприятия, които имат значителен обем редовни депозити. Работете, за да избегнете спад или спад, защото кредиторите предпочитат фирми, които имат приходи, които непрекъснато нарастват с течение на времето.
Банките искат да виждат среден минимален дневен баланс от $ 10k + над 90 дни. Управлявайте банковите си сметки, за да поддържате средното си дневно равновесие възможно най-високо. Избягвайте да изтегляте сметката си и да използвате защита от овърдрафт.
Активи в бизнеса
Кредиторите обичат да виждат активите, които могат да изземват, за да покрият задълженията по кредита, ако не успеете да ги изплатите. Това включва вземания и високият дневен баланс, който те обичат да виждат в профила Ви за проверка на бизнеса.
Личните гаранции често се изискват за кредити на предприятия с недостатъчни активи. Ако вашият бизнес има достатъчно активи, за да гарантира заема, избягвайте да предоставяте лична гаранция, ако е възможно. Личните гаранции излагат на риск вашите лични активи, както и фирмените.
Финансови отчети
Уверете се, че финансовите ви отчети са точни и изчерпателни. Кредиторите използват баланса, отчетите за паричните потоци и отчетите за приходите и разходите, за да анализират:
- Печалба преди лихви, данъци, амортизация (EBITDA)
- Брутна печалба
- Паричен поток
- Съотношение на дълга към собствения капитал
- Задължения по сметки
- Вземания
Предпочитат се финансови отчети, които са били одитирани от сертифициран счетоводител (CPA). Прегледът на финансовите ви средства от CPA е по-бърз и по-евтин, но някои кредитори ще изискват одитирани финансови данни. Попитайте заемодателя какво изискват.
Коефициент на покритие на дълга (DSCR)
Всички кредитори ще използват финансовите ви отчети за изчисляване на коефициента на покритие на обслужването на дълга на вашата компания. Обикновено те търсят сума, която е по-малка от 1.25-1.35 пъти по-висока от разходите ви, включително разглеждания заем.
Как всеки кредитор изчислява DSCR може да варира, но ще включва разделяне на годишния нетен оперативен доход от общата главница и лихвите по всички дългови задължения.
Допълнителни фактори често се вземат предвид като данъчни задължения, сезонни колебания в доходите, катаклизми във вашата ниша и всичко друго, което кредиторът смята за важно.
DSCR по-малък от 1.0 показва отрицателен паричен поток и вероятна невъзможност за погасяване на всички нови задължения.
Бизнес план
Вашият бизнес план трябва да включва как планирате да похарчите постъпленията по кредита и реалистични финансови прогнози за бъдещ растеж.
Включете пазарна информация и подробности за състоянието на вашата бизнес ниша и как нараства търсенето на вашите продукти и услуги.
Кредиторите искат да знаят, че вашата бизнес стратегия отчита промените на пазара и как тя ще повиши рентабилността и ще гарантира изплащането на кредита.
Лични и бизнес кредитни резултати
Вашите лични и бизнес кредитни резултати ще бъдат преразгледани, защото кредиторите искат да знаят как управлявате парите си. Прегледайте кредитните си отчети и отстранете неточностите.
Работете за по-нататъшно подобряване на кредитните резултати чрез:
- Планирайте плащанията си, за да сте сигурни, че ще ги платите навреме
- Намаляване на дълга ви
- Поддържане на ниско използване на наличния кредит
- Отваряне на бизнес кредитна карта
За установен бизнес в силна финансова позиция, личните кредитни резултати са по-малко критични.
Банкови рейтинги
Знаете ли, че кредиторите имат свои собствени вътрешни банкови рейтинги? Вашият банков рейтинг е общата сума на капацитета за получаване на заеми, която един бизнес може да получи от банка.
Датата, на която се отварят Вашите бизнес банкови сметки, се използва като начална дата на Вашия бизнес. По-утвърдените предприятия имат по-лесен заем.
За да получите банков рейтинг с ниско ниво 5, трябва да имате справка в банката (лицето, с което работите в банката си) и в идеалния случай среднодневното салдо в размер на $ 10,000 (ADB) за три месеца. (Ниско 5 означава, че бизнесът има ADB от $ 5000 - $ 35000).
Докато можете да получите кредит с висок рейтинг от 4 банки ($ 7000 - $ 9999 ADB), процесът ще отнеме повече време. Кандидатствайте за заеми, когато вашият ADB е най-висок, за да увеличите шансовете си за одобрение на заема.
Премахнете недостатъчните средства (NSF) и генерирайте активен положителен паричен поток. Не можете просто да останете с висок баланс, седнал там; Вашият бизнес трябва активно да генерира постоянен обем редовни депозити.
Знаете как да се класирате за малък бизнес кредит сега?
Разбирането на това, което кредиторите преразглеждат, когато кандидатствате за кредит, ви дава възможност да се съсредоточите върху подобряване на шансовете си за кацане на кредит за подобрения или растеж.
Прилагайте тези съвети и ще знаете как да се класирате за заем за малък бизнес.
Снимка чрез Shutterstock
2 Коментара ▼
