Така че, преди да се потопим в какво точно имам предвид „нарани” вашия бизнес? Е, тези кредитни и кредитни грешки могат да направят някое от следните (разбира се, това не е пълен списък):
- Забавете растежа си
- Повреди вашата марка
- Направете разлика между печалба и загуба
- Причинете бизнеса си да се провали
Най-малкото ще забавите растежа си или ще се ограничите от възможността да се справите с кривите, които са част от бизнес жизнения цикъл. Важно е също така да заявим очевидното, а именно, че говорим само за решения за дългов капитал - заемане на пари. Няма да обсъждаме грешки, свързани с финансиране на дялово участие, направени с рискови капитали, ангели, фирми за дялово инвестиране и т.н.
Периодът на кредитиране и кредитиране не само се е свил от нивата, които наблюдавахме през 2005 г. и 2006 г., но също така стана по-малко последователен и постоянно се променя. Това означава, че трябва да сте подготвени за различни фактори, които могат да бъдат разочароващи, дори ако работите с експерт или компания в сферата на финансирането на малкия бизнес.
Всъщност, компании като Commercial Capital Training Group и Complex Profit се възползват от огромната нужда от доверени консултанти с опит в кредитирането на малкия бизнес и предлагането на възможности за кариера и обучение на хора, които търсят нова възможност за кариера като заем за малък бизнес. брокер. Съществува такава необходимост, че и двете компании са затрупани с нови стажанти.
Долен ред: Ако имате правилно разбиране на опциите си за заеми, това трябва да създаде реалистични очаквания. И ако имате тези два ключови компонента, то тогава сте на половината път.
Това са петте най-големи грешки, които сме забелязали от началото на кредитната криза през 2008 г.: T
1. Използване на лични кредитни карти за вашия бизнес
Според консултативната група Meredith Whitney, 82% от собствениците на малки предприятия използват кредитни карти като „жизненоважна част“ от цялостната си стратегия за финансиране. Проблемът е, че повечето собственици на малки фирми използват своите кредитни карти по грешен начин. Те или използват лични кредитни карти, или използват бизнес кредитни карти, които всъщност докладват на личния си кредитен доклад.
Capital One и Discover Card са две от най-популярните бизнес кредитни карти, които отчитат дейността си в личния си кредитен доклад. В резултат на това те наистина не се различават от използването на лични кредитни карти като инструмент за финансиране на вашия бизнес. Когато използвате лични карти вместо правилната кредитна карта на бизнеса, ще ви наранят резултатите на FICO, ще повредят кредитния ви файл и ще пропуснат възможността да отделите личния и бизнес кредит.
Видяхме стотици собственици на малки предприятия през последната година, които се нуждаеха от допълнително финансиране, за да развият бизнеса си и не успяха да го получат по една причина: поради въздействието на използването на лични кредитни карти или грешни бизнес кредитни карти за бизнеса.
2. Използване на привлечените средства по погрешен начин
След като сте одобрени и получавате финансиране, веднага щом най-близкият човек е най-висок, е време да се уверите, че използвате правилно парите. Достатъчно трудно е да получите финансиране в днешно време, така че не го прекарвайте без план. (Говорим за финансиране на „оборотен капитал“ тук. Ако получите финансиране за недвижими имоти или оборудване, това е чудесно, но обикновено няма никакво дискреционно финансиране на масата, за да можете да харчите.)
Говорим за дейности, генериращи приходи (RGA). Уверете се, че добър процент от този заем или кредитна линия се използва за генериране на допълнителни приходи, за да развиете бизнеса си. Харесва ми комбинация от краткосрочни усилия (маркетингова или рекламна кампания или може би серия от търговски изложения за изграждане на експозиция и развитие на ключови взаимоотношения), дългосрочни усилия (изграждане на вашата марка, социални медийни инициативи, изграждане на бизнес кредити и др.)) и може би има нужда от „моята ситуация“.
Пример за необходимостта от „моята ситуация“ е да се плащат лични кредитни карти (ако не сте чели тази статия навреме), така че да можете да увеличите вашите FICO резултати и след това да получите допълнително финансиране. Друг пример би било да си дадете малка заплата за няколко месеца, докато преминете към по-пълно работно време в бизнеса или да се възвърнете от пари, които вече сте похарчили за бизнеса.
3. Обявяване на прекомерно обезпечение с първия Ви заем или кредитната линия
Кредитирането на малкия бизнес непрекъснато се променя и собствениците на малък бизнес често си мислят, че заемодателят е луд да каже „не“, защото предлага по-висок от приемливия лихвен процент, или за неспазване на техните очаквания по някаква друга причина. Добавете всичко това и имате перфектна буря.
Колкото и да е трудно, когато не работите с опитен кредитор или консултант за малък бизнес, опитайте се да не давате на заемодателя обезпечение, ако не е необходимо. И със сигурност не позволявайте на заемодателя да вземе прекомерно количество обезпечение, или ще имате проблеми с получаването на следващия заем, когато този огромен договор за промяна на играта дойде по ваш начин, който ще увеличи бизнеса ви експоненциално.
4. Правене на собствени изследвания и получаване на грешки
Предполагам, че ако сте били обвинени в тежко престъпление, вероятно няма да решите да се представите или да се защитите в съда. Така че, ако кредитната и кредитна среда е толкова предизвикателна, трудна и постоянно променяща се, тогава защо се опитвате да го разберете сами? Научихме един опасен урок в дните на лесните ипотечни пари, когато уебсайтовете, където можете да избирате от дълъг списък от кредитори и оферти, се превърнаха в популярен начин за намиране на ипотечни кредити.
Принципът зад тези сайтове е, че ако говорите с достатъчно ипотечни компании, ти може да разберете какво е най-добрият заем за вашата ситуация. Няма значение, че може да нямате представа за скритите такси, тийзър тарифи и тактиката за „примамката и смяна“, използвана от кредиторите и брокерите, и никога не сте имали обучение по кредит, HUD-1 и как да четете 50- плюс пакет за затваряне на ипотечни кредити. Въпреки всичко, вие сте достатъчно умен, за да вземете правилните решения - без професионална помощ - за най-големия дълг, който ще създавате някога. Знам, че сте изключение от правилото, но за повечето „други хора“, което е проблематично.
Повечето банки одобряват по-малко от 10% от заявленията за кредит, които получават от собствениците на малки предприятия. Много от 10% не получават толкова средства, колкото им трябва или трябва да се откажат от много ценни обезпечения, за да получат финансиране. Вие правите математика. Ще бъдете ли един от малкото, които получават от банката всичко, от което се нуждаят, без да залагат прекалено много обезпечения? Знаете ли къде да се обърнете, за да получите възможно най-доброто финансиране, след като банката каже „не“? Повечето собственици на малки фирми се нуждаят от добър съветник. Дори и с помощта, получаването на финансиране все още е предизвикателство, но поне ще бъдете в добри ръце.
5. Не се отнасяме към личния Ви кредит като към актива, който е (или не го правим като актив)
Много е просто. Вие сте собственик на малък бизнес, така че ще се регистрирате с пунктирана линия, когато получавате финансиране. Да, на моите приятели, които изграждат бизнес кредит, имам карти Staples и карти за газ, и кредитна линия на Dell, която не изисква лична гаранция, но това са изключения и имат ограничения. Говорим за по-голямата част от заемите и кредитните линии, които собствениците на фирми търсят.
Вашият личен кредит е част от критериите за гарантиране (винаги за решения за банково кредитиране, а често и за небанкови решения).Вашият личен кредит е или актив на вашия бизнес, или отговорност. Ако това е предимство, запазете го и го запазете - използвайте го по правилния начин. Ако това е отговорност, направете нещо по въпроса. Намерете кредитен специалист, който може да ви помогне. Моля, не откривайте друг ипотечен безимен, който сега прави "кредитни ремонти" в допълнение към три други работни места. Намерете професионалист, който може да ви води и да превърнете тази отговорност в актив.
Това са някои от често срещаните грешки, които виждаме собствениците на малки фирми. Всички ще правим грешки, но се надявам някои от моите грешки и някои от това, което съм видял, да ви помогнат да вземете по-малко лошо решение и още едно добро решение, докато правите стъпка в правилната посока, за да започнете, изградете или да развиете бизнеса си.
13 Коментари ▼
