Огромният дълг на студентския кредит има осакатяващ ефект върху икономиката на САЩ. Според Федералния резерв на САЩ 44,2 милиона ученици дължат 1,52 трилиона долара. Тази сума нараства с 29 млрд. Долара за тримесечие.
Дългът на студентския кредит сега надминава всички други форми на дълг, с изключение на ипотеки. Дългът на колежа надвишава това, което се дължи за кредити за превозни средства и кредитни карти.
Няма консенсус относно това как това дългово бреме оказва влияние върху малките предприятия; това обаче трябва да повлияе на решенията за покупка. Той също така намалява кредитните резултати и намалява възможността за получаване на кредитни карти и кредити за други цели.
$config[code] not foundДългът на студентския кредит може да намали формирането на малкия бизнес, но някои твърдят, че Millennials са по-малко заинтересовани от стартирането на бизнес от предишните поколения.
Оседлени с дълг, по-малко могат да се класират за закупуване на къща или кола. По-ниската собственост на дома намалява разходите за дребно за обзавеждане и подобрения.
Източник на изображение
Близо 40% от заемополучателите на студентски кредити по подразбиране до 2023 година
Brookings Institute анализира нови данни, публикувани от американското министерство на образованието през октомври 2017 г. Те изчисляват, че:
- Близо 40% от кредитополучателите могат да просрочат студентските си заеми до 2023 година
- 10,7% са вече 90 дни просрочени
- 31 милиарда щатски долара са сериозно престъпници
Студентите, които вече се борят да плащат заемите си, трябва да бъдат проактивни. Колкото и да е трудно да се почувствате, те трябва да имат план да се качат на върха.
Направете план за изплащане на кредитите възможно най-бързо. Вземете професионални съвети за това кой кредит (и) да изплати първо и кой план за погасяване да използвате.
Намалете разходите и направете всичко необходимо веднага. Колкото по-дълго чакаме кредитополучателите, толкова по-лошо ще се дължи на усложняващия интерес.
Кредитополучателите, които не могат да изплащат бързо заемите, трябва да проверят преструктурирането, рефинансирането или консолидирането на студентските заеми. Това е особено вярно, ако плащанията вече са в просрочие.
Ползите от консолидирането на множество студентски заеми в едно плащане включват намаляване на лихвения процент и намаляване на общото месечно плащане.
Не се вслушвайте в съвети за отлагане на плащанията по кредита или за използване на търпение, защото това само ще доведе до изтичане на контрола на дължимата сума.
Колежите имат конфликт на интереси, който ги кара да настояват за търпение. Те могат да загубят възможностите си за финансова помощ, ако през първите три години твърде много от студентите им не изпълнят задълженията си.
Като насърчават учениците да използват търпение, те се защитават. Но предпочитат да използват търпение може да доведе до дълг на студентски кредит към двойно, тройно или дори четворно.
Нищо не е опция
В тази статия за Fortune от Джим Роджърс и Робърт Крейг Баум, те написаха:
„Балонът на висшето образование (една шеста от американската икономика) най-вероятно ще се спука със силата на всички предишни катастрофи - шокова вълна толкова внезапна, толкова голяма, че събира пълната сила на спестяванията и кредитите, застраховките, енергията, технологични и ипотечни катастрофи, създавайки перфектна буря на ниво блокбъстър. "
Както кредитополучателите трябва незабавно да предприемат действия, за да предотвратят неизпълнение на заемите си, политиците трябва да изберат да действат по-скоро, отколкото просто да чакат катастрофата.
Това, което Конгресът и президентът Тръмп решат да направят, могат да повлияят на това, което се случва. За да получите представа какво може да се случи политически, прегледайте публично обявените от президента Тръмп политики за висшето образование.
Дългът на студентския кредит се третира различно от другите видове заеми
Гаранциите за защита на потребителите, които се прилагат за всички други видове заеми, не защитават кредитополучателите на студентски заеми.
Това е особено важно поради възрастта и липсата на финансова сложност на повечето студенти. Интервюто след интервю разкрива, че те се съсредоточават върху простото влизане или пребиваване в колеж.
Те рядко търсят внимателно условията. И повечето не разбират ефекта, който комбинира интереса към това, което дължат. Ето типична история:
Студентските заеми са единственият тип, който почти никога не може да бъде освободен в несъстоятелност. Промените в закона през 1976 г., 1998 г. и 2005 г. го правят все по-труден.
Въпреки това наскоро някои съдии отвориха тази врата за премахване на финансовите трудности. Условията за доказване на трудности варират от федералните вериги.
Съдиите понякога се опитват да помогнат на длъжниците, като отменят частния студентски дълг от неакредитираните училища. Някои от тях са насърчавали адвокатите да представляват кредитори.
Други са променили данъчните си задължения по програмите за облекчаване на дълга. Хората, които станат трайно увредени, могат да поискат отмяна на задълженията по заема.
Липсата на плащания по държавните заеми може да доведе до заплати, възстановяване на данъци и дори обезщетения за социално осигуряване.
Влиянието на студентската кредитна криза
Дългове, забавящи сключването на брака и семейната формация
Съпрузите могат да бъдат обременени с дългове на колежа, ако това е частен заем в състояние на обществена собственост.Но това обикновено няма да се случи, ако те не са се оженили, когато дългът е възникнал и името им не е на него.
Учениците отлагат сключването на брак и семейни форми, защото не искат финансово да натоварят потенциалния съпруг.
Как влияе на смъртта на студентския дълг
Дори смъртта може да не сложи край на дълга на студентския кредит. Cosigners са на куката за баланс. Смъртта на подписващия или на ученика може да доведе до искане за незабавно плащане. Така че погледнете в използването на съобщение за съвместно подписване с кредитори, които предоставят тази възможност.
Федералните заеми могат да бъдат освободени при смърт. Преживели лица просто трябва да представят сертификат за смърт на обслужващия заем.
За Родител плюс Федерален заеми, смъртта на родител или студент позволява освобождаване на дълга. В резултат на това изплатената сума е облагаем доход, който би могъл да създаде значителен дължим данък.
Как студентски дълг засяга студентите
Този зашеметяващ дълг отне покупателната способност на някакъв процент от 44,2 милиона студенти. Резултатът е те:
- Живейте с родителите си в края на 20-те и дори 30-те години
- Не са в състояние да си купят кола или къща
- Забави брака и имаш деца
- Имате по-ниски кредитни резултати, които ограничават достъпа до кредити и кредитни карти
- Похарчете по-малко за всичко, което иначе бихте закупили
Студентският дълг не влияе само на длъжника. То влияе на семействата им, на доходите на малкия бизнес и на цялото общество.
Хората, които са обременени с тези нива на дълга, може да са по-малко способни да започнат бизнес. Но някои твърдят, че икономиката, а не дългът, причиняват спада в бизнеса, собственост на Millennials.
Как дълг на студентския кредит оказва влияние върху обществото
Това, което се случва във висшето образование, е извън досег с реалността. Той нарушава законите на търсенето и предлагането и създава огромен балон, който непременно ще се спука.
Лесните пари имат история на това и това не е изключение. Обучението се е увеличило четирикратно в сравнение със здравните грижи, защото учениците могат лесно да заемат каквото и да е увеличението на разходите.
Броят на завършилите колеж далеч надхвърля кариерите, които са на разположение за тях. Повечето степени никога не могат да доведат до положителна възвръщаемост на инвестициите, защото кариерите не плащат достатъчно, за да покрият дълга.
Средно около 45% от студентите не успяват да завършат образователната си степен във времето или изобщо.
- Двама от 55% от завършилите ще останат без работа
- Други 18 ще бъдат безработни
- След 20 години 33% от висшите училища остават без работа
Когато учениците поемат огромни дългове и след това не са в състояние да заемат позиция, свързана с тяхната степен на образование, обществото може да окаже подкрепа на този дълг и бедността, която може да причини.
Защо дългът на студентския кредит ще продължи да се покачва
Дългът може само да продължи да се изкачва без намеса на политиката. Това се дължи на структурата на разплащанията на студентските заеми и на все по-високите разходи за колеж.
Експертът по финансова помощ Марк Кантровиц каза за Marketwatch: „Студентският дълг има по-бавна траектория на погасяване от кредитна карта или дълг за авто кредитиране, защото се изплаща в продължение на десетилетия, вместо месеци или години“.
Той също така изчислява, че един от всеки шест ученика напуска училище с дълг, който надвишава техния доход. Влиянието е най-голямо върху студентите, които не успяват да завършат.
Твърде много хора избират грешен план за погасяване. За федералните заеми има седем различни варианта.
Използвайте калкулатора за изплащане, свързан от тази страница, поне веднъж годишно и превключвайте плановете си, когато това е от полза. Няма разходи за това.
Всеки, който е нает с нестопанска цел или правителството, може да се квалифицира за опрощаване на кредита след 10 години по Програмата за опрощаване на заемите за обществени услуги.
Nerdwallet предупреждава да не приемате, че планът за прошка ще бъде най-добър. В действителност той понякога може да се окаже по-скъп в рамките на един от тези планове, отколкото с други планове за погасяване.
Не забравяйте да стартирате номерата. Те заявяват: „Кредитите, освободени чрез опрощаване на заеми за обществени услуги, не се облагат с данък, но дългът, който се опрощава чрез планове за изплащане на доход, се облагат с данъци.“
Така че помислете както за размера на погасяването, така и за простия ефект на дълга върху данъчните задължения. Споделете този пост на SmallBizTrends, който показва как Клубът за студентски заеми може да осигури подкрепа за това как най-добре да се справите с тези заеми.
Какво би се случило, ако бе анулиран 1,4 трилиона долара в студентски дълг?
Докладът от февруари 2018 г. „Макроикономическите ефекти от анулирането на студентски дълг“ от Института по икономика на Леви в Bard College оценява, че отмяната на 1,4 трилиона долара в студентски дълг може да:
- Повишаване на реалния БВП средно с 86- 108 млрд. Долара годишно
- Генерират 861-1082 милиарда долара в реалния БВП (2016 г.)
- Добавят се около 1.2-1.5 милиона нови работни места годишно
- Намаляване на средната безработица с 0,22-0,36% спрямо 10-годишната прогноза
Някои твърдят, че студентският дълг трябва да бъде опростен заради икономиката.
Възможни решения
Няма едно решение на съществуващия или бъдещия дълг на колежа. Първо, родителите трябва да осъзнаят, че приемането на колеж е най-добрият път за всеки човек е неправилен.
Дните за получаване на диплома и за работа в корпорация и работа там, докато не се пенсионирате, свършиха в средата на 70-те години. Този свят просто не съществува вече.
Има противоречиви доклади относно това дали имаме нужда от повече образовани работници или по-малко. Независимо от това, много от тях биха били по-добре да отидат в търговското училище или да станат чираци.
Източник на изображение
За тези, които отиват в колежа, избора на специалности, които биха могли да доведат до действителна заетост, свързана с тяхната степен, е от решаващо значение. Не приемайте - проверете текущите изследвания.
Често, това, което изглежда като разумен капитал, за да преследва финансово, всъщност има малко търсене или излишък на безработни кандидати, които вече са завършили.
Някои колежи и университети предлагат програми за обучение, основани на доходи. Размерът на погасяване се изчислява на базата на това, което завършващите всъщност печелят.
Безработните и лицата, които не могат да работят по някаква причина, може да не са задължени да извършват плащания. Ако те са безработни, плащанията са в плъзгаща се скала, базирана на дохода.
Колежите трябва да се държат на по-високи стандарти. Твърде много колежи и степени не си струват това, което хората плащат за тях.
Работодателите трябва да спрат да използват диплома за колеж като лакмусов тест за премахване на кандидатите. Отношението и способностите са далеч по-важни от повечето колежи.
Те трябва да са готови да плащат достатъчно високи заплати, за да подкрепят дълга на студентския кредит или да спрат да ги изискват без уважителна причина.
Съобщение за бъдещи студенти
Когато няма достатъчно високоплатени работни места за броя на завършилите колеж, смятат, че може просто да няма смисъл да поемате този дълг, за да получите степен.
Уверете се, че ясно разбирате последиците от вземането на заемния дълг. Изберете мъдро и избягвайте да създавате финансови проблеми за други хора чрез съвместно подписване.
Повечето от всичко, само заемат това, което абсолютно трябва да плати за степен, която има достатъчно потенциал да печелите заеми.
Хазартът, че пускането на част от кредита в криптовалути е нещо, което 21.2% от учениците признават, че са направили опит да изплащат студентски заеми. Това е висок риск и не се препоръчва (или е позволено при условията на кредити от кредити от колеж).
Някои смятат, че блокчейнът ще допринесе за промяна на образованието:
Избягване на кризата със студентски кредит Лично
Има причина да наричаме нещата „работа“. Работата е това, което правите, дори когато не се чувствате така. Така че изберете кариера, която можете да бъдете страстни в превъзходството си от десетилетия.
Тази кариера не може да изисква висше образование. Техническите училища могат да бъдат по-евтини и да им отнеме по-малко време, за да усвоят уменията си за търговия.
Участвайте себе си с най-доброто в областта, която ви интересува. Получете ценен опит и ви плати, за да бъдете асистент, вместо да плащате за училище.
Ако наистина искате да отидете в колеж, бъдете сериозни. Научете какви степени водят до добре платени кариери. Работете усилено и се съсредоточете върху придобиването на умения, които другите ще ви платят, за да използвате - не просто оценки.
След като приземиш първата си работа извън колежа, шансовете някой да се грижи за това какъв клас оценки сте получили в колежа, стават малки.
Това, което има значение в бизнеса, са резултатите. Бъдещите работодатели ще искат да знаят как ще увеличите техните доходи. Кандидатите, които предоставят тази помощ, ще бъдат наети. Други вероятно ще останат безработни.
Снимка чрез Shutterstock
4 Коментара ▼
