Фактурирането на фактури е много проста сделка, която включва бизнес, който продава неизплатените си фактури на факторингова компания. След това факторинговата компания събира по фактура, когато е дължима, от клиентите на бизнеса. Изглежда като много проста сделка и тя е, но дяволът винаги е в детайлите.
Първият дявол е, че много кредити за малък бизнес са маскирани като факторинг. Вторият въпрос, който трябва да знаете, е факторингът, който не отговаря на вашите нужди. И накрая, трябва да сте свободни да излезете от факторинг връзката без наказание или голяма капан във вашия паричен поток. Ако сте обмислили фактуриране на факторинг, прочетете, за да научите правилните въпроси, които да зададете, докато говорите с факторинг компаниите. Но бързо обяснение как работи факторингът е оправдано, преди да се запознаем с подробностите за това какво да попитаме.
$config[code] not foundКак работи факторингът?
След като таксувате клиентите си, вие технически създавате фактура (известна още като вземания от сметки или A / R). Най-добрият начин да се разграничи това от плащането на пари е, че с пари се плаща сега, докато с A / R ви се плаща по късно, С факторинг, фирмите могат да продават фактурите си на факторингова компания и да получат до 80-90% от стойността на фактурата сега, A / R факторингът ускорява плащането ефективно. Тогава по-късно, когато клиентът ви изплаща цялата фактурна сума, факторът ще освободи останалите 10-20% от вас, минус тяхната такса факторинг.
Няколко други полезни точки, които трябва да се отбележат за фактурирането на факторинг: първо, факторинг компаниите ще трябва да се свържете с клиентите си за пренасочване на плащанията към тях. Второ, механизмът, използван от факторинг компаниите, за да фактурират фактурите си на месечна или седмична база, се нарича a факторинг, Накрая, законът, уреждащ тези сделки, е Обединеният търговски кодекс, или „UCC“.
Сега, след като имате общо разбиране за това как работи факторингът, нека разгледаме някои подробности.
Избягвайте дявола: задавайте правилните въпроси
Задаването на правилните въпроси определено ще ви помогне да получите най-добрата сделка. Моля, обърнете внимание обаче на думата най-доброто е относително. Това, което се случва като добра сделка за вашия бизнес, може да не е най-добрата сделка за друга. Така или иначе, задаването на следните въпроси ще ви помогне да разберете подробностите на сделката, за да отговаряте най-добре на нуждите ви.
Въпрос 1. Прибягвате ли или не прибягвате до факторинг? (тя трябва да отговаря на вашите рискови апетити)
Истинските факторинг центрове не се използват, което означава, че факторинговата компания поема риска от несъбиране. Ако те закупуват фактура от вашия бизнес и клиентът, който плаща тази фактура, отива „по корем“, това е риск, който компанията за факторинг поема, ако сделката е „несъбираема“. Въпреки това, с помощта на механизма за факторинг механизъм е същата като факторинг (т.е. 80% отпред, с отстъпка, минус таксите по-късно), но отговорността е като заем за малък бизнес.
Ако клиентът не плати на вашия факторинг партньор, а вашата сделка е прибягване, ще бъдете задължен да помогнете на фактора да получи това плащане. В случай, че вие и факторът не успеете да накарате вашия клиент да плати, факторинговата компания може да ви принуди да платите фактурата, като я продадете обратно. В това отношение факторингът е действително кредитна линия, обезпечена с вземания. Обикновено, като се има предвид допълнителният риск, поет от бизнеса (т.е. принуден да изкупи обратно вземането), лихвените проценти за факторинг за регрес са по-евтини от тези, които не се използват. Ето защо този въпрос е важен, за да можете да прецените 1) дали факторингът е заем, прикрит като факторинг и 2) какво ниво на риск сте готови да поемете чрез факторинг. Тази статия е много полезна за разграничаване на двете и идентифициране на приликите.
Ако сделката за факторинг отговаря на вашите рискови апетити, важно е да зададете три въпроса, за да сте сигурни, че тя отговаря на вашите нужди.
Въпрос 2. Каква е предварителната Ви ставка? (тя трябва да отговаря на вашите нужди)
Размерът на аванса е процентът от стойността на фактурата, която ще получите веднага. По-голямата част от времето е 80%, но в някои случаи може да достигне 90-95% за някои индустрии. Това е важно, защото ако се нуждаете от пълната стойност на фактурата, получаването на 80% няма да ви помогне. Като просто правило за целите на синхронизирането на паричния поток, помислете за това по консервативен начин: Вие ще получите 80% отпред, а след това 18% от стойността на фактурата 30 дни след като бъде платено. 2% е средната такса, платена при фактуриране на фактури.
Въпрос 3. Какви са таксите ви? (тя трябва да отговаря на вашите нужди)
Средните такси са около 2%. Това е известно още като "стойност на отстъпка". Например, ако фактурата е $ 100,000, а отстъпката е 2%, тогава ще платите $ 2,000. Времето е, че ще получите 80%, или $ 80,000 отпред. Тогава фактурата ще бъде платена на факторинговата компания ($ 100,000). Компанията за факторинг ще таксува над 20 000 долара на такса от $ 2 000 и те ще ви върнат или отстъпят 18 000 долара след 30 дни. $ 18,000 обикновено се държат като буфер срещу потенциални загуби. Важно е да се обърне внимание на сумата на таксите, защото ако имате много тънки полета, може всъщност губя паричен факторинг. Друго правило: брутните маржове, които правите за всяка фактура, трябва да бъдат по-големи от таксата за факторинг.
Въпрос 4. Какъв е минималният срок? (тя трябва да отговаря на вашите нужди)
Някои фирми се нуждаят само от факторинг за много кратък срок. За съжаление, много факторинг компании изискват от вас да се регистрирате за 12 месеца. Ето защо е важно да се запитаме дали има ангажимент за минимален срок.
Въпрос 5. Има ли такса за предсрочно прекратяване? (избягвайте наказанията)
Ако има минимален ангажимент и решите да напуснете рано или да преминете към по-добро факторинг съоръжение, важно е да попитате дали има такса за прекратяване. Много фактори ще имат такса за прекратяване, ако преминете към тяхна конкуренция, но ако преминете към банково финансиране или просто нямате нужда от тях, те няма да ви таксуват. Разбираемо е така. Така или иначе, трябва да знаете дали можете да получите удар с такса за предсрочно прекратяване. Попитайте дали това може да бъде отменено. Повечето фактори ще са наред с отказа от това за вас, плюс това никога не боли да попитате. Най-лошото, което може да се случи е, че те казват "не".
Други неща, които трябва да се запазят
- Имате нужда от еднократна инфузия?Попитайте за факторинг на място или потърсете авансово плащане за търговец (MCA)
- Нуждаете се от по-чести, но по-малки плащания?Посъветвайте се с вашия фактор дали могат да ви предложат седмични вноски.
- Търсите повече от 80% от стойността на фактурата си? Може да се наложи да потърсите други възможности за финансиране на малки предприятия, като кредитна линия, срочен заем или MCA.
За безплатно въведение към спонсора, който най-добре отговаря на вашите нужди, моля свържете се с нас.
Снимки: InvoiceFinancing.net
Повече в: Спонсорирани
