Собствениците на малкия бизнес носят бремето на спестяване за тяхното пенсиониране и не трябва да разчитат на продажбата на техните компании, за да осигурят финансовата сигурност, която търсят. Много собственици често орат допълнителните пари в бизнеса, вместо да го изхвърлят в по-благоприятно положение. Добрата новина: отглеждането на по-възрастните ви дава право да направите „догонващи вноски“, предназначени да увеличат спестяванията като подходи за пенсиониране.
$config[code] not found Нуждаете се от заем за вашия малък бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Как да се измъкнем от пенсионните спестявания
1. Вноски за догонване на 401 (к) планове
Максималният принос за намаляване на заплатата за 401 (к) план през 2017 г. е 18 000 долара. Въпреки това, започвайки от годината, в която сте достигнали 50-годишна възраст, можете да увеличите вноската с 6 000 щ.д. за общ принос от 24 000 щ.д. Приносът от $ 6,000 е предназначен за увеличаване на пенсионните спестявания за тези, които се приближават към пенсиониране. Допълнителните вноски обаче могат да бъдат направени без оглед на предишни вноски, така че терминът наистина е неправилно. Както основната, така и догонващата вноска могат да бъдат коригирани всяка година за инфлацията. Намерете повече информация в Публикация на IRS 560.
2. Принос на доплащането за ИСПЛЕНИ ИРА
Ако фирмата Ви има ПРОСТА ИРА, основната сума на вноската за 2017 г. е 12 500 долара. Въпреки това, започвайки от годината, в която сте достигнали 50-годишна възраст, можете да увеличите вноската с 3 000 долара за общ принос от 15 500 долара. Както и в случаите на 401 (к) планове, както основната, така и догонващата вноска за SIMPLE IRAs могат да бъдат коригирани ежегодно за инфлацията. Намерете повече информация в Публикация на IRS 560.
3. Вноски за набиране на средства за ИРА
Независимо дали имате квалифициран пенсионен план, можете да увеличите пенсионните спестявания чрез ИРА и Рот ИРА. Ако имате право да правите вноски - има ограничения за доходите на Рот ИРА и лимити за доходи за традиционните ИРА за тези, които са участници в квалифицирани пенсионни планове - можете да увеличите годишните си вноски. Основният принос към традиционната или ротската ИРА за 2017 г. е 5 500 долара. Въпреки това, започвайки от годината, в която сте достигнали 50-годишна възраст, можете да увеличите вноската с 1000 щ.д. за общ принос от $ 6,500. Ограничението за основната вноска може да се увеличава ежегодно; сумата на договорената вноска се определя от закона. Намерете още в Публикация на IRS 590-A.
4. Вноски на доплащане за HSA
Ако имате здравноосигурителен план с висока възвръщаемост (HDHP), можете да участвате в здравна спестовна сметка (HSA) на база данъчно приспадане. Годишният лимит на вноските зависи от това дали имате самоосигурително покритие или покритие на семейството. За 2017 г. лимитът на вноските е 3,400 долара за самоосигуряване на покритие и 6 750 долара за покритие на семейството. Въпреки това, започвайки от годината, в която сте достигнали 55-годишна възраст, можете да увеличите вноската си с 1000 долара (всеки съпруг трябва да има свой собствен HSA, за да направи прихващане).
Защо тази спестовна програма, свързана със здравеопазването, е включена в блог за пенсионни спестявания? Причината: средствата в HSAs не подлежат на изискване за оттегляне и не се губят, ако не се използват за медицински грижи (за HSA не съществува функция "използвай-или-губи-то"). Всъщност има и важен аспект на пенсионните спестявания. Изтеглените средства за плащане на квалифицирани медицински разходи са освободени от данъци, но средствата могат да бъдат изтеглени за други цели. Когато средствата се използват за други цели, те са облагаеми и подлежат на 20-процентна санкция. Наказанието, обаче, не се прилага за разпределения след 65-годишна възраст. С други думи, ако участвате в HSA и не използвате парите за здравни грижи, можете да го използвате безплатно, за да допълвате пенсионния доход. Намерете повече информация в Публикация на IRS 969.
Забележка: Американският закон за здравеопазването, който в момента се разглежда в Конгреса, би:
- Увеличете основния лимит на вноските до размера на разходите, които са извън джоба, за здравен план с висока сума на приспадане (напр. $ 6 650 за самоосигуряване и 13 300 долара за покритие на семейството през 2018 г.)
- Намалете наказанието до 10 процента
- Позволете догонващ принос за всеки съпруг на един HSA
- Отнасяйте лекарствата без рецепта като квалифицирани разходи (не се изисква лекарско предписание).
5. Забавяне на социалните обезщетения
Можете да започнете да събирате обезщетения за социално осигуряване на 62-годишна възраст, но ползите ще бъдат намалени за цял живот. Можете да събирате обезщетения без намаление на пълната възраст за пенсиониране, което е 66 години за тези, родени между 1943 и 1954. Въпреки това, можете да увеличите месечните си обезщетения, като забавите ползите след пълната възраст за пенсиониране. По-конкретно, ползите се увеличават с 8% годишно. Така човек с пълна пенсионна възраст от 66 години, който забавя обезщетенията до 70-годишна възраст, ще се увеличи с 132%. Няма допълнително увеличение за забавяне на ползите през последните 70 години. Използвайте калкулатор от Социалноосигурителната администрация, за да определите ефекта от забавеното пенсиониране върху вашите обезщетения.
заключение
Ако сте достигнали средна възраст и не сте сигурни в степента на вашите пенсионни спестявания, разгледайте възможностите за догонване. Допълнителните спестявания за годините, близки до пенсионирането, могат да доведат до по-голяма финансова сигурност в пенсионните години.
Снимка на пенсиониране чрез Shutterstock
1
