Само една трета от собствениците на малък бизнес успяха да получат целия кредит, от който се нуждаят техните предприятия, показва едно от последните проучвания на Националната федерация на независимия бизнес (NFIB).
Откритието на проучването не е изненадващо. Много икономисти, политици и групи за защита на малкия бизнес отдавна обясняват, че малките предприятия имат по-трудно време да получат кредит, отколкото техните по-големи колеги. Когато става въпрос за достъп до капитал, размерът определено има значение.
$config[code] not foundДори и сред малките предприятия, колкото по-малка е компанията, толкова по-малка е вероятността тя да има заем (вж. Фигурата по-долу) или кредитна линия. Само 15.7% от бизнеса с един или по-малко служители имат бизнес заем и само 33.7% имат кредитна линия, показва проучването на NFIB. За разлика от тях, 56,8% от бизнеса с между 50 и 250 работници имат бизнес заем, а 65,4% имат кредитна линия.
Вместо да разкриват някои зловещи мотиви сред банкерите, тези модели просто отразяват икономиката на бизнес кредитите. По-малко малки предприятия имат достъп до кредити в сравнение с по-големите компании, защото кредитирането им е по-рисковано и по-скъпо от предоставянето на кредити на по-големите компании.
Рискът от неизпълнение е по-висок в пазара на заеми за малкия бизнес. Малките предприятия се провалят с по-високи темпове от големите предприятия и промените в бизнес цикъла оказват по-голямо влияние върху печалбите им. Тъй като заемодателите не винаги могат да начисляват лихви, които са съизмерими с риска на неизпълнение от страна на кредитополучателя, най-рисковите кредитополучатели в малките предприятия често не могат да получат кредит.
Кредитирането на малкия бизнес е по-скъпо от кредитирането на големи компании. Част от проблема е фиксираната цена на заема. Някои разходи са същите, независимо дали правите заем от $ 50 000 или заем от 5 милиона долара. Следователно маржовете на печалбата са по-високи при по-големите кредити. Разбира се, по-големите компании са по-склонни да се нуждаят от по-големи заеми, отколкото техните по-малки колеги, което кара кредиторите да се съсредоточат върху по-големите клиенти.
Освен това, оценката на малките бизнес кредитни приложения често е скъпа. Съществува малко публично достъпна информация за финансовото състояние на малките предприятия, а финансовите отчети на малките предприятия не винаги са много подробни. Личните финанси на собствениците на малки предприятия понякога се смесват с тези на техния бизнес. Много голямото разнообразие от малки предприятия и начинът, по който те използват заемни средства, затрудняват прилагането на общи стандарти за кредитиране. И накрая, наблюдението на финансовото състояние на малките предприятия често изисква кредиторите да изграждат лични отношения с собствениците на малкия бизнес.
Тези икономически принципи имат важни последици за онези, които искат да насърчат достъпа на малкия бизнес до кредитиране. Насърчаването на повече кредитиране ще изисква политики, които отчитат по-високите разходи и риска от кредитиране на малките предприятия - и защо малките предприятия имат проблеми с получаването на кредити.
20 Коментари ▼
