Ако сте собственик на малък бизнес, който търси бизнес заем, трябва да помислите за онлайн кредитор. Докато тези кредитори - компании като OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - в момента представляват малка част от всички финанси на малкия бизнес, те в момента са най-бързо нарастващият източник на дълг за малкия бизнес.
Това твърди Карън Милс, бивш ръководител на Малката бизнес администрация, а сега старши сътрудник в Harvard Business School обяснява (PDF).
$config[code] not foundВ действителност, Федералната резервна банка на Ню Йорк е установила, че 20% от малките предприятия, които искат да заемат пари, са приложили към онлайн кредиторите.
Докато заемите от онлайн кредиторите често са по-скъпи от другите форми на кредитиране на малки фирми - лихвените проценти са подобни на тези при кредитни карти - собствениците на малки предприятия трябва да разглеждат онлайн кредиторите като източник на финансиране по няколко причини:
Първо, много онлайн кредитори предлагат продукти, които отговарят на финансовите нужди на собствениците на малък бизнес по-добре от много продукти, предлагани от банките.
Днес много собственици на малки предприятия се нуждаят от малки суми, за да посрещнат краткосрочния натиск за паричния поток, а не на срочните заеми за финансиране на големи покупки.
Анализ от консултантската фирма Oliver Wyman показва (PDF), че много онлайн кредитори се съсредоточават върху по-малки и по-краткосрочни заеми и предлагат парични аванси срещу вземания, което е вид кредит, който много собственици на малък бизнес с „бучки” парични потоци трябва да съчетаят входящи и изходящи пари.
Второ, онлайн кредиторите предлагат queaick и прости заявления за кредит.
Собствениците на малък бизнес често са ограничени във времето, а паричните средства са ограничени и имат нужда от достъп до кредити, без да харчат часове на документи. Онлайн кредиторите обикновено имат много по-опростен процес на кандидатстване от банките и са много по-бързи при вземането на решения за заемане.Вместо да вземе няколко седмици, за да вземе решение за заемане, онлайн кредиторите обикновено отнемат само няколко часа.
Проучване на собствениците на малки предприятия, използващо услугите му от онлайн кредитор OnDeck установи, че много от собствениците на малки фирми се обърнаха към онлайн кредиторите, след като отхвърлиха традиционните кредити като „твърде трудни“ или „твърде бавни“.
Трето, е по-вероятно да получите заем от онлайн кредитор, отколкото от банка. Онлайн кредиторите понякога намират кредитополучателите, отхвърлени от банките за кредитоспособност, тъй като оценяват малкия бизнес по различен начин.
Вместо да се фокусират единствено върху критериите, използвани от банките, някои онлайн кредитори използват сложни алгоритми, които включват информация от онлайн социалните мрежи, за да предскажат вероятността кредитополучателите да изплатят дълговете си. Други разчитат на предпочитанията на индивидите, които искат да инвестират спестяванията си директно в компании на други хора.
Тези алгоритми и предпочитания понякога дават различни резултати от решенията на банковите кредитни служители.
Четвърто, скоро може да нямате друг избор, освен да търсите алтернатива на банков кредит.
Високите разходи и ниските печалби от заемите за малкия бизнес са принудили много банки да излязат от бизнеса с кредити за малкия бизнес през последните двадесет и повече години. Между 1995 и 2014 г. заемите с по-малко от 1 милион долара са намалели от 33% от всички търговски и промишлени заеми до 21%.
Освен това, общинските банки - най-вероятно да кредитират малки предприятия - изчезват. След финансовата криза, Федералната резервна банка на Ричмънд установи, че техният брой е намалял с повече от 40%.
Появата на краудфандинга на капитала вероятно ще увеличи размера на външния капитал, който собствениците на малки предприятия ще повишат. Въпреки това заемите са по-добър източник на финансиране, отколкото собствен капитал за някои малки предприятия.
В резултат на това много малки предприятия, които исторически са били финансирани с банкови заеми, ще продължат да се финансират с дълг. Част от този дълг ще дойде от онлайн кредитори.
Изображение: OnDeck
3 Коментари ▼
