Всеки знае, че е трудно да се обогати, но може да бъде още по-трудно да останеш богат. Предприемачите имат визия за успех и богатство, но малцина са готови, когато успехът наистина ги намери. Може да се окаже трудно изведнъж да управляваш активи, инвестиции и данъчно планиране - и все пак индустрията на финансовите услуги се бори да предостави вида на услугата за бели ръкавици, от която се нуждаят милионерите от ниско ниво.
И има много милионери с ниско ниво. Всъщност броят на милионерите в САЩ се увеличи повече от два пъти от средата на 90-те години. Според някои оценки, до 2021 г. ще има 18 милиона души на стойност най-малко 1 милион долара.
$config[code] not foundКато начало трябва да разберем, че има няколко нива на богатство. Имате група от заможни хора, която можем да наречем всеки, който струва по-малко от няколко милиона долара, но които също са ясно над средната класа. В горните ешелони имате хора, които са на стойност 100 милиона долара или повече. Между тези две групи хора е сива зона за финансови услуги.
Финансови услуги за богатите
Ултра богатите отдавна са използвали модел, наречен семеен офис или многофамилен офис, който е офис на финансови експерти, който обслужва само едно богато семейство или малка група от тях. Тези субекти управляват активи, инвестиции, данъци, както и други външни нужди като управление на пътувания, частно образование, прехвърляне на имоти и т.н.
Под ултрабогатите и над заможните е нарастващ контингент от американци, които не могат да оправдаят плащането за семеен офис (който може да струва над 1 милион долара годишно), но чиито нужди не се удовлетворяват от традиционните фирми за управление на богатството. Тези лица имат активи и инвестиции, които се нуждаят от активен мониторинг, експерти, които да извършват внимателно данъчно планиране, и екип, който се инвестира в опазването и увеличаването на тяхното богатство.
Тази нужда е довела до нов модел на финансови услуги за богатите в Америка и това е, което трябва да знаят успешните професионалисти в бизнеса (и тези, които работят усилено, за да стигнат там):
Частните банки се отказват
Множество банки увеличават прага за участие в частните си банкови услуги. JPMorgan Chase удвои своя минимум от 5 милиона долара до 10 милиона долара миналата година, като едновременно с това освобождава много мениджъри за връзки. Неотдавна Standard Chartered направи подобен ход, повишавайки своя минимум от $ 2 милиона до 5 милиона долара и сигнализирайки, че ще започне да се насочва към клиенти с инвестиционни активи в диапазона от 30 милиона долара.
Този ход оставя все по-голям брой хора сами да разберат как да управляват богатството си, като съчетават различни услуги.
„Най-доброто, което може да направи някой в тази позиция, е да обедини услугите от множество професионалисти - данъчни експерти, инвестиционни консултанти и т.н.“, обяснява Дейвид Милър, основател и главен изпълнителен директор на PeachCap, новаторска компания за управление на собствеността. "Използването на професионалисти от няколко различни фирми всъщност влошава положението, защото отвореното сътрудничество между всички тези хора не е практично решение."
Предприемачите навлизат
Разбира се, предприемачите виждат проблемите като възможности, а предприемачите се опитват да запълнят нарастващата празнота във финансовите услуги с висок клас. Пътят напред е ясен: най-добрите услуги трябва да бъдат достъпни за по-големи кръгове от хора. Точно както компютърът или мобилният телефон са били скъпа технология изключително за убер-богатите, финансовите услуги за бяла ръкавица трябва да получат предприемаческо отношение и да станат по-достъпни.
„Традиционният модел на семейния офис може да бъде преоборудван, за да стане по-достъпен за повече хора“, казва Милър. "Чрез централизиране на бек-офис поддръжката и овластяване на CPAs и финансови консултанти с инструментите, от които се нуждаят, за да управляват по-сложни стратегии за данъчно облагане, счетоводство и управление на богатството, най-добрите финансови и данъчни услуги могат да бъдат разширени за повече хора."
Моделите за ефективност могат да имат един и същ ефект върху върха на финансовия пазар, на който се грижат съветниците на дъното - персонализирано внимание и подобрени резултати.
Демократизираното семейство
Ключът е да се даде възможност на по-широките мрежи от финансови специалисти да обслужват все по-богатите си клиенти. Една CPA може да накара клиентът да удари мръсотия в Силиконовата долина и да открие, че не е в състояние да предостави всички необходими услуги на този нов милионер. Това включва внимателно данъчно планиране, планиране на имоти и стратегии за инвестиране на по-високо ниво в допълнение към вече предоставената консултация.
"Заможните хора се нуждаят от специализирана услуга, която може да бъде предизвикателство да бъде представена като единна CPA или финансов съветник", обяснява Милър. „Като си партнираме с резервен ресурс, те имат достъп до набор от инструменти и ресурси, които им позволяват да обслужват по-добре тези клиенти. Отговорът на финансовата индустрия на притока на богати лица трябва да бъде увеличаване на наличието на качествени услуги, а не принуждаване на клиентите да избират между качество и достъпност. "
Предприемачите, които искат да направят разлика в това пространство, трябва да имат предвид два резултата: подобрено обслужване на клиентите и по-добри възможности за подкрепа на професионалистите в областта на финансовото управление. Това са двата ключа за запълване на празнотата в горния край на пазара.
Снимка на предприемачите чрез Shutterstock
2 Коментара ▼
