Състоянието на финансирането на малкия бизнес напоследък е смесено, както Джоел Либава написа преди това Тенденции в малкия бизнес, Но бавно нещата изглежда се подобряват. Миналия месец Ню Йорк Таймс съобщи, че все повече малки предприятия търсят и получават банкови заеми. А в ново проучване на Capitol One 85% от изследваните малки фирми в САЩ твърдят, че имат достъп до финансирането, от което се нуждаят - в сравнение със 70% в същото време миналата година.
$config[code] not foundНо какъв капитал получават тези предприятия и помагат ли им или ги нараняват в дългосрочен план? Ново проучване на MultiFunding LLC, фирма, която помага на малките фирми да намерят финансиране, хвърля малко по-различна перспектива от повечето проучвания по този въпрос.
Националният обзор на кредитирането на малкия бизнес в MultiFunding се фокусира върху малки и сравнително нови предприятия: анкетираните компании са имали среден годишен приход от $ 750,000 и са били в бизнес средно само за три години. Подбрани от голямо разнообразие от индустрии и региони, предприемачите в проучването са клиенти на MultiFunding, които активно търсят средно 325 000 долара кредити; повече от 25% вече бяха отхвърлени от банките. Изследването се опитва да определи какви видове заеми притежават собствениците на малки предприятия в днешния пазар и какви лихвени проценти могат да очакват да платят за заемите си.
MultiFunding установи, че банките класифицират кандидатите за заеми в една от трите категории и базират своите одобрения и лихвени проценти на категоризацията. Ето как се разгражда:
1. Собственици на богати на активи активи - (31% в проучването)
Тези собственици на бизнес имат активи и / или парични средства, достатъчни да посрещнат изискванията за обезпечение на банките и кредиторите на SBA. В резултат на това те могат да получат лихвени проценти между 3% и 8% годишно. „Правителствените програми за SBA благоприятстват тази група“, изследването казва.
2. Маргинални собственици на бизнес (47% в проучването)
Тези собственици на бизнес имат кредитен и паричен поток, но не разполагат с активи, които да служат като обезпечение. Считани за кредитополучатели на ниво „В”, те трябва да използват по-малко желани и по-скъпи методи на финансиране, включително факторинг, кредити за плащане на пари в брой, необезпечени кредити и частни парични заеми. "Те плащат висока премия заради липсата на обезпечение", Според авторите на изследването.
3. Собственици на предприятия, които не могат да се кредитират (15% в проучването)
Тройният удар на лошите кредити, лошият паричен поток и липсата на обезпечение оставят тези малки фирми недопустими за финансиране на всяка цена.
Дори за малките предприятия, които могат да получат финансиране, лихвените проценти често са непосилни за продължаване на растежа. Едва 10% от анкетираните предприемачи са квалифицирани за конвенционални заеми от банки, застраховани от FDIC. MultiFunding установи, че приблизително 40% от предприемачите ще трябва да плащат повече от 23% годишни лихви и такси, ако са успели да получат финансиране, а 21% от собствениците ще плащат повече от 30%. Тези лихвени проценти са сравними с тези на финансирането с кредитни карти, за което повечето експерти от малкия бизнес обикновено се въздържат.
Въз основа на тези тенденции при кредитирането, MultiFunding приключва, "Малките предприятия са изправени пред национална криза на кредитиране, която не е адекватно отразена в данните, публикувани от водещите кредитори на страната." Ситуацията е особено предизвикателна за малките предприятия с доход под 1 милион долара годишно, тъй като тези лихвени проценти представляват проблем с пребиваването в бизнеса.
„В днешната икономика обезпечението е ключов фактор при определяне на лихвените проценти“, докладът продължава. "Кредитният и паричният поток, които преди бяха важни при оценката на доверието към малкия бизнес, са взели задната част на капитала в баланса им."
Имали ли сте проблеми с достъпа до кредит при приемливи лихвени проценти?
15 Коментари ▼
