Седемдесет и четири процента от собствениците на малки фирми, наскоро анкетирани от консултантската фирма Information Strategies, заявиха, че ще използват парите си от 401 (k) за поддържане на паричния поток или за разширяване на бизнеса си, Бизнес седмица отчети.
Считам, че това е тревожно - особено ако сте на възраст над 40 години.
Нека да разгледаме 3 ситуации, в които 401 (k) или IRA могат да се използват за бизнес цели:
(1) Осребряване на 401 (k) или IRA за стартиране или закупуване на бизнес
Познавам хора, които са го направили. Понякога се получава; понякога не. Ако искате да затворите сметка 401 (к) или ИРА, за да я поставите в нов бизнес, ще понесете глоби и дължите данък. И ако бизнесът не успее, можете да загубите нетната сума, която сте извадили, за да стартирате. Уверете се, че разбирате рисковете, свързани с започването на бизнес. Например, процентът на неуспех за нови предприятия е висок.
Обсъдете този ход и със съпруга си, защото вие също поставяте финансовото бъдеще на вашия съпруг във въздуха. И помислете за личните си обстоятелства. Това е по-малко рискован вариант за по-младите хора. Времето може да бъде ваш приятел или враг, в зависимост от възрастта ви. Ако имате повече работни години пред себе си, отколкото зад вас, все още имате време да натрупате средства за пенсиониране по-късно. Ако сте навършили 40 години, обаче, времето за пенсиониране може да пристигне, преди банковият ви баланс да е готов за него.
(2) Затваряне на 401 (k) или вземане на заем срещу него, за да покрие оперативните Ви разходи
Това използване на 401 (к) - да запази съществуващ бизнес на повърхността - може да стане особено опасно. CPA Sandy Abalos, цитирана в Business Week, казва, че вижда все повече и повече собственици на малки предприятия, които използват пари за пенсиониране - нещо, което тя никога не е виждала. "Всеки един от онези, които съм видял, използва всичко, в крайна сметка е в несъстоятелност" предупреждава Абалос, който казва, че никога не трябва да използваш пенсионните фондове, за да подкрепиш бизнес, който губи пари. Ако обмисляте подслушване на пенсионни фондове, тя препоръчва на вашия счетоводител честно да оцени шансовете на Вашия бизнес за оцеляване - защото ако отчаяно желаете да поддържате бизнеса си на повърхността, може да не правите най-умния избор.
Вашият бизнес не трябва да бъде в отчаяни затруднения, за да обмисли възможността да използваш пари за пенсиониране. Други предприемачи използват тези фондове като преходно решение, когато цялостният бизнес е силен, но малко клиенти плащат бавно. Възможно е да се вземе заем от ИРА без санкции, докато го изплащате в рамките на 60 дни. Разбира се, трябва да сте сигурни, че клиентът ще ви плати в рамките на този срок. И не забравяйте, че много неща могат да се променят за 60 дни и може да не успеете да платите обратно сметката за пенсиониране.
(3) Инвестиране на самоуправляваща се пенсионна сметка във вашия бизнес
Много по-сложен вариант, който някои предприемачи използват, е да премества пари от своите пенсионни фондове във фирма, която дава възможност за самостоятелно насочени инвестиции, така че вместо това да инвестирате в собствен бизнес. Pensco, Guidant Financial and Trust Административни услуги са сред компаниите, които могат да ви помогнат да направите това.
Въпреки това, IRS се мръщи при такива договорености, като ги нарича "схема" и се отнасят до тях като "ROBS" (който трябва да ви кажа нещо точно там!) В консултация, издадена от IRS в края на 2008 година. - PDF файл.)
Всичко, което ще кажа за тази опция, е, че е изпълнено с правни капани, ако не следвате правилата и правилата на IRS за Т. Както посочва тази статия от Barefoot Accountant на AccountingWeb:
"Последиците от сключването на всякакви забранени транзакции и небрежното създаване на ROBS са поразителни наказания от 110% или повече от сумите, включени в транзакциите или прехвърлянето."
Плюс това, може да се окажете за данъчен одит. Консултирайте се с вашия счетоводител и / или адвокат, преди да тръгнете по маршрута на пенсиониране.
Били ли сте някога подслушвани пенсионни фондове за бизнес цели, или за стартиране или за поддържане на вашия бизнес на повърхността? Какъв е вашият опит?
Ако не сте използвали пенсионен фонд, бихте ли помислили да го направите?
15 Коментари ▼
