Бизнесът, който работи онлайн, все повече се насочва към измамниците. През 2014 г. американските фирми са понесли загуби от 8 млрд. Долара за онлайн измамници. Измамите с обратно плащане са нарастваща загриженост за бизнеса, като се увеличават с 41% на годишна база.
Понятието обратни плащания се отнася до връщането на средства на клиент, което е инициирано от банката-издател по нареждане на клиента. Това се различава от измамните плащания, известни също като приятелска измама, която включва клиент, който плаща за стоки или услуги чрез кредитната си карта и след това иска възстановяване от банката-издател, въпреки че е получил стоките или услугите.
$config[code] not foundКак да се избягва измама при обратно плащане
Тенденциите в малкия бизнес разговарят с Матю Кац, главен изпълнителен директор и основател на Verifi, водещ доставчик на решения за плащане и управление на риска за онлайн търговците на дребно, за съвет как малките предприятия да избегнат измамните плащания за онлайн продажби.
Внедряване на система за управление на измама и обратно плащане при край на край
Матю Кац предупреждава, че търговците на Card Not Present (CNP) са особено уязвими към измамите с обратно плащане, тъй като процесът на удостоверяване е по-малко осезаем от този за магазин с тухли и хоросани.
Следователно търговците на CNP трябва да въведат система за управление на измамите и възстановяването на плащания, която гарантира, че плащанията са защитени и търговецът е включен в началото на процеса на оспорване.
Разположете слоест пакет за предотвратяване на измами
Katz също така съветва предприятията да внедрят слоеста пакета за предотвратяване на измами, която е персонализирана за специфичния им бизнес.
"Правилният пакет за предотвратяване на измами може да открие аномалии в началото на процеса на продажби, често поставяйки подозрителна транзакция на задържане, преди стоката да бъде изпратена на измамник", казва Кац.
Внимавайте за необичайно големи поръчки
Матю Кац казва, че Верифи винаги съветва своите търговци и издаващи банки да се грижат за необичайно големи поръчки. Независимо дали по брой артикули или долар за закупените артикули, необичайно големите поръчки могат да бъдат сигнал за измамническа дейност.
Внимавайте за няколко поръчки, поставени с различни номера на карти, но от същия IP адрес
Според главния изпълнителен директор на Verifi, друг сигнал за измама е няколко неуспешни транзакции, тъй като измамниците могат да се опитат да използват много различни номера на карти, докато намерят такъв, който успява. Поради това малките предприятия, работещи онлайн, трябва да са наясно с това и да се грижат за него.
Бъдете предпазливи към сделка, която се опитва да презареди картата за повече от сумата на транзакцията
Друг сигнал за потенциална фалшива измама е транзакция, която се опитва да презареди картата за повече от сумата на транзакцията. Според Кац:
"Всяка транзакция, която се опитва да презареди картата за повече от сумата на транзакцията и след това да плати на трета страна с различен вид плащане (в брой, паричен превод, чек и т.н.), е вероятно да бъде измама."
Не изчаквайте Вашата банка да Ви уведоми за възстановяване на сума
Според Кац търговците, които изчакват, докато тяхната търговска банка ги уведоми за обратно плащане, вече работят в неизгодно положение.
Използвайте система за смекчаване на измамите и обратно плащане, която вкарва търговеца в началото
Действията на търговеца в случай на измамни плащания, отбелязва Матю Кац, ще зависят от силата на тяхната система за смекчаване на измамите и възстановяването на средствата.
"Система, която вкарва търговеца в началото на процеса на оспорване, ще смекчи мнозинството от плащанията, като по този начин ще спести продажбата, без да изразходва прекалено много ресурси", казва главният изпълнителен директор.
Уверете се, че дескрипторите за таксуване са точни
Един от въпросите за домашните любимци в Verifi е въпросът за лесни за разпознаване дескриптори на фактурирането. Дескрипторът за фактуриране често е само името на търговеца и се появява заедно със сумата на съответната транзакция.
Кац казва, че Verifi е изненадан от броя на търговците, използващи неясни или неточни дескриптори. Тъй като тези неточности могат да доведат до това, че картодържателите оспорват таксата с убеждението, че сделката е измамна, онлайн бизнеса трябва да отделя време, за да гарантира, че дескрипторите за таксуване са точни.
Внимавайте за транзакции, извършени от IP адрес в държава с висок риск
Матю Кац също предупреждава бизнеса да следи отблизо сделките, извършени от високорискови държави като Русия, Малайзия и Гана. Търговците също трябва да търсят IP адрес, чието местоположение не съответства нито на адреса за фактуриране, нито на адреса за доставка.
„Прикритият IP адрес също е индикатор за измама“, казва Кац.
Поддържайте око на съмнителна или фалшива информация
По същия начин Матю Кац призовава бизнеса, който продава онлайн, да се грижат за използването на подозрителна или фалшива информация, използвана за поръчка, като очевидно фалшиви телефонни номера или имейл адреси.
С 85% от всички обвинения, които могат да бъдат измамни, фалшивите измами представляват истински проблем за малкия бизнес. Ето защо е наложително малките търговци на електронна търговия да са наясно какво да търсят и да предприемат необходимите стъпки, за да се предпазят от този нарастващ сегмент на онлайн измамите.
Онлайн шопинг снимка чрез Shutterstock
1
