Това означава, че собствениците на малък бизнес често са скептични по отношение на нови продукти и услуги (определено хубаво нещо). Но това също означава, че собствениците на малки предприятия имат повишена нужда да смекчат многото рискове, които рискуват. Правата бизнес застраховка може да осигури отлична защита, но собствениците на малък бизнес трябва да разберат истината зад тези митнически застраховки, преди да вземат решение за тяхното покритие.
1. Не се нуждаете от застраховки за грешки и пропуски, ако предоставяте само съвети
Като експерт по темата може да бъдете подведен под отговорност за всяко негативно въздействие, което вашият съвет причинява на бизнеса. Всъщност, дори ако работата ви просто не изпълни очакванията, които сте задали, клиентът може да заведе дело срещу вас.
Политиките на E&O осигуряват финансиране за правните услуги, които се изискват, за да се защитите срещу претенции за небрежност, дори ако тези твърдения са несериозни. Това е от съществено значение, тъй като разходите за правна защита (включително адвокатските хонорари) често са най-скъпата част от съдебното дело E&O - те лесно могат да се разминават с десетки хиляди долари.
Например, помислете за маркетинг консултант, който казва на клиент, че може да им помогне да увеличат възвръщаемостта на инвестициите си в рамките на шест седмици. Дори ако консултантът върши всичко правилно, клиентът може да се ангажира с практики, които намаляват възвръщаемостта на инвестициите и до края на договора могат да имат по-ниска възвръщаемост на инвестициите, отколкото преди наемането на консултанта. Без внимателно формулиран договор и подходяща Застраховка за грешки и пропуски, консултантът може да бъде изложен на риск от съдебно дело за неизпълнение на неговите услуги.
2. Не се нуждаете от обезщетение за обезщетение на работниците, ако сте единственият служител на вашата компания
Някои държави (Ню Йорк, Невада и Юта) изискват от всички предприятия да извършват застраховка за обезщетение на работниците. Превод: дори ако сте едноличен търговец, все още може да се изисква да носите работниците, в зависимост от това къде живеете.
В други части на страната нуждите ви от покритие ще зависят от това колко служители имате, как тези служители са класифицирани и каква работа извършвате. Например, някои държави не изискват от собствениците на предприятия да извършват компенсация на работниците за работниците по договор (1099), но изискват покритие за служители на пълно и непълно работно време (W2). Застрахователният агент може да изясни законите за вашата индустрия, в която живеете.
3. Не се нуждаете от бизнес покритие, защото работите у дома
Всъщност застрахователните полици на повечето собственици не покриват бизнес щети, настъпили в домашния офис. Твърде много домашни собственици на малък бизнес разбират това само след като отидат да подадат иск.
Дори ако застраховката на вашия собственик защитава част от вашия бизнес имот, шансовете са, че това покритие няма да е в сила, когато пътувате за работа, независимо дали това означава да отидете на клиентски обяд или да лети в цялата страна за конференция.
Обикновената застраховка за обща отговорност или политиката на собственика на бизнеса може да предложи на собствениците на базирани фирми защита, от която се нуждаят, както за основния бизнес имот (като лаптопи), така и за определени видове наранявания, които клиентите могат да пострадат (например клевета), независимо дали инцидентите се случват вкъщи или на пътя.
4. Не се нуждаете от бизнес автостраховка, защото карате личния си автомобил
Много лични автомобилни застрахователни полици изключват покритие за търговска употреба. Това означава, че ако попаднете в инцидент, докато бягате до Staples или летището за вашия бизнес, може да срещнете трудности с вашия застрахователен доставчик.
Застрахователните нужди на Вашия автомобил ще зависят от това как се използват основно. С други думи, ако го използвате най-често за бизнес цели (но понякога за лични нужди), то вероятно ще изисква търговско отразяване. Ако го използвате най-често за лични цели (при случайно извършване на бизнес поръчки), това вероятно ще изисква само лично покритие.
Един застрахователен агент може да ви обясни това по-подробно.
5. Не се нуждаете от имуществени застраховки, защото работите на мястото на клиента си и използвайте оборудването на клиента
Вашите нужди от застраховка на имота ще зависят от условията, описани във вашите клиентски договори. Някои клиенти осигуряват покритие за физически щети за работата, извършена на техните места, а някои не.
Представете си например изпълнител, който поправя съдомиялната машина на клиента, но оставя маркуча свободен след приключване. Кажете, че маркучът причинява наводнение в къщата на клиента; дори ако клиентът има застраховка за наводнения, застраховката на изпълнителя най-вероятно ще бъде отговорна за покриването на щетите.
Това е така, защото застрахователните компании осигуряват покритие на базата на това кой е отговорен за устройство или част от оборудването: ако вие управлявате или контролирате оборудването, вашата застраховка вероятно е отговорна за покриването на всякакви свързани вреди.
6. Вашата лична “чадър” политика ще покрие всичко
Лична застраховка чадър няма да покрие всичко. Всъщност, общите политики идват с изрични ограничения и изключения. Прочетете договора си, за да определите какво е и какво не е покрито.
7. Нуждаете се от застраховка за всеки клиентски договор
В много случаи застраховката ви за бизнес ще бъде достатъчна за многобройните договори с клиенти. Има някои изключения обаче. за всеки нов клиент може да се наложи да се подновят например облигации за лоялност, а за договори, които включват високи или сложни рискове, може да се изисква допълнителна застраховка.
Макар че е добра идея да проверите дали застрахователните Ви полици Ви покриват за всеки нов договор, който осигурявате, има добър шанс да не се нуждаете от нова политика за всеки нов клиент. Повечето политики определят услугите, обхванати много широко.
По-вероятно е Вашите застрахователни нужди да се променят, когато добавите нови услуги, преместите местоположението на фирмата или промените броя на служителите, които работят за вас.
8. Не се нуждаете от застраховка, защото вече нямате клиента, за който сте го закупили
Застраховката ви защитава като собственик на бизнес. Въпреки че не всеки клиент, с когото работите, ще изисква от вас покритие, носенето на застраховка независимо от изискванията на клиента ви поставя в по-добра позиция за управление на риска.
По-важното е, че отмяната и рестартирането на покритието, колкото е необходимо, може да задейства червени флагове в застрахователните компании и може да затрудни получаването на покритие в бъдеще, когато ви е необходимо.
9. Ако се съдиш, можеш просто да изключиш бизнеса
Закриването на Вашия бизнес не е задължително да Ви предпази от съдебно дело. Съдилищата обикновено не се интересуват дали бизнесът в момента функционира или не. В най-лошия случай може да се наложи да покриете разплащанията или преценките от вашите лични активи.
10. Не се нуждаете от бизнес застраховка, защото договорът ви защитава
Сключват се договори, за да се очертаят конкретните условия на даден проект и да се очертае дали са налице съдебни дела. В случай, че по някакъв начин нарушите договора си (например, ако пропуснете даден срок или не изпълните ключов резултат), условията на договора могат да бъдат анулирани, което ви отваря за дело.
Като собственик на малък бизнес, здравето и бъдещето на бизнеса е сред основните ви притеснения. Докато застраховка предпазва от несигурно бъдеще, тя ви дава спокойствие, от което се нуждаете, за да планирате и управлявате бизнеса си.
Снимка на застрахователния мит чрез Shutterstock
13 Коментари ▼
