Когато финансовата криза от 2008 г. удари, тя предизвика широко разпространено замразяване на кредитирането. Много малки предприятия, които някога са били в състояние да получат финансиране, изведнъж се оказаха откъснати от кредити. Видяхме въздействието през последните години, тъй като много малки предприятия са намалили наемането, са били принудени да уволняват служители или дори да затворят вратите си напълно.
Добрата новина е, че кредитирането на малкия бизнес е на 4-годишен връх. Според доклад на Thomson Reuters кредитирането на малкия бизнес се е увеличило с 18% между ноември 2010 г. и ноември 2011 г.
И добрата новина не свършва дотук. Законодателството, което понастоящем се движи чрез Конгреса, има за цел да улесни малките предприятия и стартиращите предприятия да набират капитал и да дадат възможност на дребните инвеститори по-лесно да вложат парите си в обещаващи нови начинания. Законът JOBS, чийто акроним е съкращението за стартиране на бизнес в Jump-start, ще бъде един от малкото двупартийни законопроекти, които ще бъдат приети през тази година.
Законът JOBS е насочен към компании с приходи под един милиард долара. Ако сте местен търговец или самостоятелен бизнес, знаете, че има голяма разлика между капиталовите ви нужди и тези на многомилионна компания.
Когато става въпрос за осигуряване на пари, за да започнете, разширите или просто продължите бизнеса си, ще трябва да избирате разумно. Някои варианти ще бъдат твърде сложни, а други твърде рискови. Някои ще осигурят твърде много, а други не достатъчно. Ето една снимка на различните възможности за финансиране, които могат да отговарят на вашите нужди:
Дългово финансиране: институционално кредитиране
Можете да кандидатствате за много източници за дългово финансиране, включително банки, кредитни съюзи, спестовни и кредитни компании, компании за търговско финансиране и Американската администрация за малкия бизнес (SBA). Държавните и местните власти също предлагат програми за подпомагане на растежа на малкия бизнес.
Банките са основният източник на финансиране за собствениците на малък бизнес и могат да ви предоставят кредитна линия, която идва с погасителен план и лихвен процент. По време на процеса на кандидатстване банката ще разгледа внимателно паричния поток на вашата компания, обезпечението и ликвидността на вашите активи. Той също така помага, ако вече сте установили връзка с банката, включително личното банкиране, преди да поискате заема.
Дълговото финансиране е привлекателно за собствениците на малък бизнес, тъй като може да бъде по-лесно да се получи от капиталово финансиране и не е нужно да се отказвате от какъвто и да е капитал във вашата компания. В посока надолу, ще трябва да изплатите кредита си с лихви и може да се наложи да предоставите лично обезпечение (като вашия дом), за да гарантирате бизнес заема.
Дълговото финансиране: приятели и семейство
Много предприемачи заемат дългово финансиране от членове на семейството и приятели. Това финансиране обикновено идва в малки количества, без да се налага много трудности или документи. Имайте предвид, че макар този подход да ви позволява да избегнете всички правни бюрократи, това не е без лични низове. Всеки бизнес има своите рискове и нещата могат да станат грозни, когато загубите пари на приятел или не можете да ги върнете.
дарения
Ако се занимавате с технология, можете да помислите за кандидатстване за конкурентни безвъзмездни средства от програмата за малки и средни предприятия (SBIR) на правителството на САЩ. Тази програма осигурява повече от 2 милиарда долара годишно от 11 федерални агенции (като NIH и USDA) на малкия бизнес, за да стимулират R&D и високотехнологичните иновации. SBIRs са силно конкурентни. Освен това съществуват множество възможности за отпускане на държавни, регионални и малцинствени помощи. Безвъзмездните средства са безплатни пари, които не трябва да се пренебрегват.
Финансиране на собствения капитал
Докато дълговото финансиране е най-често срещаната форма на финансиране за малкия бизнес, много компании се финансират всяка година от частни или институционални инвеститори срещу дял от собствения капитал на компанията. Има три често срещани вида финансиране на дялово участие:
- Семейство и приятели: В това споразумение член на семейството или приятел ще ви предостави капитал в замяна на подходящ дял (т.е. запас) във вашата компания.
- Ангелски инвеститори: това са частни инвеститори с висока нетна стойност. В допълнение към парите, ангелите често предават своята бизнес мъдрост, насоки и възможности за работа в мрежа. Докато ангелите инвестират в десетки хиляди компании всяка година, този източник на финансиране, ако е трудно да се намери за средния малък бизнес.
- Рискови капиталисти: Тези професионални инвеститори са сериозни играчи в инвестиционния свят. Те инвестират в компании с потенциал за разширяване, за да прераснат в големи предприятия с високи печалби за акционерите. В резултат на това, те търсят млади компании, които са извън стартиращата фаза, са компании, които са „бързо развиващи се“ и са готови да станат публични в близко бъдеще (около 3-5 години).
Ако финансирането за рисков капитал е вариант за вас, трябва да знаете, че различните рискови капиталисти имат различни подходи за управление на инвестициите си. Повечето предпочитат да запазят пасивно влияние, но ще реагират силно, ако бизнесът не работи както се очаква и може да настоява за промени в управлението или стратегията. Тази нужда да се откаже от вземането на решения и част от потенциала за печалба са основните недостатъци на капиталовото финансиране.
Заключителни думи
Не забравяйте, че впечатлението, което правите върху финансистите, които подхождате, е важно. Ако вече имате добри отношения с банкера си, това може да е най-добрият вариант. Ако за първи път се приближавате до нов източник, уверете се, че правите професионално впечатление. Въпреки че финансовата ви заявка е най-ниската, правите положително впечатление може да помогнете на везните в своя полза.
Повече собственици на бизнес виждат възможности да инвестират в растежа на своя бизнес. Тъй като липсата на финансиране за малкия бизнес е водеща причина за сгъването на много фирми по време на най-лошата рецесия, може би последните данни за кредитирането са добър знак, че икономиката се подобрява за малкия бизнес.
Финансиране на снимки чрез Shutterstock
7 Коментари ▼
