Подпомагането на малкия бизнес беше сред най-големите икономически истории за годината, а нарастването на кредитирането на тези развиващи се компании беше най-важното развитие през 2011 година.
Това е история, която видяхме да се развиваме, тъй като кредитната криза затегна напрежението при финансирането на малкия бизнес. Когато големите банки заявиха, че не, малките банки и небанковите кредитори все повече казваха „да“. През 2011 г. големите банки отхвърлиха заявленията за кредит около 90% от времето. По-малките банки одобриха почти половината от исканията за финансиране на малкия бизнес, докато алтернативните кредитори получават одобрения по-често, отколкото не.
Много хора ме питат: „Кои са алтернативните кредитори?” Те се състоят от кредитни съюзи, CDFIs, микро кредитори и финансиращи вземания.
Кредитни съюзи Кредитният съюз е кооперативна, нестопанска финансова институция, притежавана и контролирана от нейните членове.Кредитните съюзи са създадени и функционират с цел насърчаване на пестеливостта и предоставяне на кредит на конкурентни цени и други финансови услуги за тяхното членство. Те са фокусирани на местно ниво и отпускат заеми на разумни цени, което е причина за огромния им ръст в кредитирането на малкия бизнес през 2011 г.
Кредитните съюзи стават все по-агресивни в привличането на депозити и се опитват да удвоят тавана от 12,5% за кредитирането на малкия бизнес, определени от правителството. Националната асоциация на федералните кредитни съюзи (NAFCU) предоставя списък на своите членове онлайн. Финансови институции за развитие на Общността (CDFI) Финансовите институции за развитие на Общността финансират предприятия, които имат основна мисия за развитие на общността. Създаден от Закона за развитие на общността и подобряването на регулациите от 1994 г., CDFIs са сертифицирани от Министерството на финансите, което им осигурява средства чрез различни програми. Biz2Credit помогна на множество собственици на малки предприятия в Ню Йорк да получат финансиране от Нюйоркската корпорация за развитие на бизнеса (NYBDC).
Организацията помага да се предоставят срочни заеми на малки предприятия, които понякога не са в състояние да отговорят на изискванията за традиционно финансиране. В много случаи финансирането включва множество участия, SBA гаранции, гъвкава амортизация и дългосрочни изплащания. NYBDC управлява и сертифицираната корпорация за развитие на Empire State (“The 504 Company”), която е лицензирана от Small Business Administration (SBA), за да предостави SBA 504 кредити, които са предназначени да стимулират икономическото развитие и да стимулират създаването на работни места за подходящи фирми в щата Ню Йорк, Микро кредитори Микро кредиторите предоставят малки заеми, предназначени да стимулират предприемачеството в икономически необлагодетелстваните райони. Често те се предоставят на жени и миноритарни предприемачи, както и на фирми, създадени в зони за икономическо овластяване. Често стартиращите фирми в тези квартали се създават от лица, които нямат обезпечение или дългосрочна кредитна история и следователно не са в състояние да отговорят дори на най-минималните квалификации на традиционните кредитори.
ACCION USA е организация за микрофинансиране, която подпомага мисията на собствениците на предприятия да имат достъп до оборотен капитал и финансово образование. ACCION предлага бизнес заеми до $ 50,000 и финансово образование в САЩ и е специализирана в работа с собственици на малки предприятия, които не могат да вземат заеми от банката поради бизнес тип, кратък период от време в бизнеса или недостатъчна кредитна история. Кредиторите на вземанията (AR) Финансисти от вземания (AR) - често наричани „фактори“ - закупуват вземания на компанията с отстъпка, за да им предоставят оборотен капитал, когато им е необходим. При факторинг се предоставя финансиране на продавача на сметките под формата на „аванс“ в брой, често 70-85% от покупната цена на сметките. Балансът на покупната цена се заплаща при събирането, често като процент от транзакциите с кредитни карти. Лихвените проценти обикновено са по-високи с факторинга.
Заемодателят обаче поема по-високо ниво на риск, което оправдава възвръщаемостта. Много пъти собствениците на малък бизнес, които имат малко или никаква кредитна история или които се нуждаят от много пари, бързо се обръщат към финансистите на AR. През последните няколко месеца моята компания е свързала редица предприемачи с кредитори като Cash Advance Network (CAN), най-големият кредитор в тази категория. През ноември т.нар. Алтернативни кредитори одобриха 62% от исканията за финансиране на малкия бизнес през ноември, което е увеличение от 61,8% през октомври, според индекса за кредитиране на малкия бизнес Biz2Credit, анализ на 1000 заявления за кредит. Сред алтернативните заемодатели кредитните съюзи предоставиха 57% от исканията за финансиране на малкия бизнес в сравнение с 56,6% през октомври. В същото време одобренията на кредити от малки банки са 47% през ноември, а одобренията от големите банки достигат 10% през ноември - за първи път от април. Като цяло смятам, че оптимизмът се завръща в кредитния пазар. Видяхме стабилно увеличение на заявленията за кредит, което е добър знак за икономиката. Всички ние можем да се надяваме, че този импулс през четвъртото тримесечие на 2011 г. е добър знак за следващата година. Снимка на историята на парите чрез Shutterstock
