Ако ви кажем нов закон сега изисква кредитополучателите, които да казват на кредитополучателите за малкия бизнес, че те ще плащат годишно за финансиране, може да се изненадате, че вече не е стандартна практика.
Новият закон идва от законопроект, известен като CA SB 1235, който получи огромна двупартийна подкрепа. С цел да се добави прозрачност в пазара на заеми за малкия бизнес, новият закон без съмнение ще бъде последван от законодатели и собственици на малки фирми извън Калифорния, тъй като той се разгръща.
$config[code] not foundВ интервю за електронна поща, директорът на LendingClub за обществената политика, Луис Кадиц-Пек предостави Тенденции за малкия бизнес с резюме на произхода и целите на законопроекта. Той също обсъди как в крайна сметка тя може да бъде чудесен пример за почтеност и печеливша за кредиторите и кредитополучателите.
* * * * *
Прозрачност: малките предприятия го заслужават
Тенденции в малкия бизнес: Как този нов финансов регламент влияе върху малките предприятия?
Луи Кадиц-Пек: За първи път собствениците на малки предприятия могат да очакват финансовите компании да им дадат пълната история за цената на заема. Досега този закон е само в Калифорния и няма да се прилага още известно време, но ето защо е толкова важно:
Може да не осъзнаете, че финансовите компании за малък бизнес не са длъжни да ви казват коефициент, който ще бъде таксуван по начин, който ви позволява да направите напълно информирани сравнения между опциите. Всички сме свикнали да сравняваме тарифите за кредитни карти, автокредити, ипотеки и други потребителски кредити. Но Законът за истината в кредитирането, който изисква финансовите компании да ни казват тези ставки, не се прилага за заеми за малки предприятия. Днес много доставчици на финансови услуги за малък бизнес не оповестяват лихвения процент по всички лихви или APR.
В LendingClub видяхме, че много от малките предприятия, които идват при нас, вече са взели други заеми или парични аванси, без да осъзнават колко скъпи са тези заеми или аванси. В много случаи те бяха цитирани като „20% ставка“, без да осъзнават, че това не е лихвен процент, а действителният лихвен процент е 57%. Не е вина на собственик на малък бизнес, че не осъзнава, че 20% не са действителните ГПР. Факт е, че е трудно да се изчисли действителният APR, ако той не е разкрит. Но APR е единственият ефективен начин за сравняване на цените на кредитите с различни ставки и условия.
Законопроектът, SB 1235, сега е първият закон в страната, който изисква напълно прозрачни оповестявания. Тя премина с голяма двупартийна подкрепа - 72-3 в Калифорнийското събрание и 28-6 в Сената. Той е приветстван като един от най-важните закони за защита на кредитополучателите след Дод-Франк. И тя вече се копира от други държави.
Сега законът възлага на регулатора в Калифорния, Министерството на бизнес надзора, да определи стандарти за оповестяване, които да дадат на собствениците на малкия бизнес прозрачността, която заслужават, без да нарушават каквито и да било отговорни бизнес практики. И това ще бъде от Министерството на бизнес надзора, за да го направя правилно.
Тенденции в малкия бизнес: Какво е противопоставянето на законопроекта? За сметка на това е трудно да си представим, че някой се противопоставя.
Луи Кадиц-Пек: Ти си абсолютно прав. Е, малките бизнес APRs за финансиране могат да бъдат доста високи - 50% е често срещано явление и достига 350% от това, което виждаме, въпреки че тези проценти често не се разкриват. Някои компании може да са предпочели да продължат да не разкриват толкова високи ставки.
Паричните аванси на търговци и подобни продукти трябва да направят някои предположения при изчисляването на ГПР. Някои вече така или иначе изчисляват и оповестяват това, а някои не се чувстват комфортно да правят тези предположения. Новият закон изисква от регулатора да даде насоки за това как трябва да бъдат направени тези предположения, така че финансовите компании да не се тревожат, че не го правят по одобрен начин, и така малките предприятия могат да разчитат на прозрачността, от която се нуждаят., Тенденции в малкия бизнес: Каква беше ролята на LendingClub в създаването на SB 1235?
Луи Кадиц-Пек: Е, законодателството е вдъхновено от законопроекта за правата на заемополучателите на малкия бизнес, който призовава за стандарти за прозрачност като тези и е създаден от група нестопански организации и компании от финтех, които се обединиха, за да направят нещо за безотговорното кредитиране, което виждахме. Нашите партньори, с които работим, са Институтът в Аспен, Фондационния кръг, Accion, фондът за възможности, малкия бизнес и други, и той се разраства до над 90 организации.
Сега необходимостта от законодателство за прозрачността на финансирането на малкия бизнес стана широко признато. Тя се подкрепя от проучвания на Федералния резерв, много регулатори, групи като Двупартийния център за политика и до 8 от 10 собственици на малки предприятия чрез избирателните секции.
За да приеме това законодателство, групата на Бил на правата на заемополучателите в малкия бизнес се разшири, за да включи над 500 компании от финтех, неправителствени кредитори в малкия бизнес и организации за подкрепа, както и групи в общността и групи за застъпничество. Много е вълнуващо, когато индустрията и нестопанските организации се съберат на една и съща страна, за да разрешат проблем. Демократите и републиканците се качиха на борда, защото всеки можеше да види, че това е правилното нещо, което трябва да направи за малкия бизнес. Сега малките предприятия сега ще разполагат с информацията, от която се нуждаят, за да вземат информирани решения относно себестойността на тяхното финансиране.
Снимки: LendingClub
Снимка чрез Shutterstock
2 Коментара ▼
