Най- Wall Street Journal Отчетено е в широко прочетена статия, че редица банки са използвали отпускането на кредити от малкия бизнес не за кредитиране на предприемачи, а по-скоро за погасяване на заемите по TARP.
Историята включва и констатациите, че кредитирането в местни банки е нараснало, но големите банки одобряват по-малко заеми, отколкото имат в продължение на години. Малките банки одобриха през септември 45.1% от кредитите за малки фирми. (През август цифрата е 43.8% и в началото на 2011 г. е 43.5%.)
$config[code] not foundВ същото време големите банки одобриха само 9,2% от кредитите за малкия бизнес в сравнение с 9,35% през август. (През януари големите банки одобриха 12,8% от кредитите за малкия бизнес).
Освен това, малката бизнес администрация (SBA) отчете рекорден обем на одобрението на заема през фискалната 2011 година, подтикван отчасти от изплащането на средства от Фонда за кредитиране на малкия бизнес. Кредитите за малкия бизнес, подкрепяни от SBA, достигнаха най-високата оценка в историята на агенцията: $ 30,5 млрд. (61,689 кредита) за малки предприятия и стартиращи фирми. Данните за 2011 г. надминат стойността от 28,5 млрд. Долара, установена през 2007 г. преди рецесията, и представлява увеличение от 22,6 млрд. Долара (60,771 кредита) през 2010 г. и 17,9 млрд. Долара (50 830 кредита) през 2009 г. t
Първото тримесечие на 2011 г. беше най-активното единично тримесечие досега ($ 12 млрд.) За кредити, обезпечени със SBA - повече от четири пъти обема на долара от първото тримесечие на 2009 г. и повече от два пъти обема на всяко тримесечие през последните четири години. Катализаторите бяха подобренията по заема, предвидени в Закона за заетостта за малкия бизнес, което позволи на SBA да повиши гаранцията за своите 7 (а) заеми до 90% и да се откаже от таксите както за популярните си 7 (а), така и за 504 кредита.
Така че, ако кредитирането по SBA е било толкова много, защо има пропуски на пазара и предприемачи, които все още отчаяно се нуждаят от достъп до капитал?
1.) Големите банки затегнаха кредитите, защото са по-силно повлияни от слабата глобална икономика (докато по-малките банки мислят на по-местно ниво и са увеличили процента на одобрение).
2.) Някои цифри от Small Business Administration (SBA) измамват:
- Големите суми по кредитите представляват изоставане. Банките имаха до една година затваряне на кредитите по SBA. Те кандидатстваха за финансиране с отказа от такси с 90% гаранции за заеми за заявленията, но естествено някои заеми не бяха затворени. Цифрите на банките бяха одобрени и те продължиха да предоставят заеми по програмата SBA 7 (а) след изтичане на датата 31 март 2011 г. (удължена от 31 декември 2010 г.). По същество те съхраняват и продължават да предоставят кредити по SBA (с освобождаване от такси и 90% гаранции) доста след крайния срок.
- Големите банки са подвеждащи регулатори. По-големите банки са под натиск от страна на правителството да отпуска заеми за малки предприятия. Те преброяват подновяването на кредитни линии като нови заеми, но не дават пари на стартиращи компании. Тъй като кредитните линии често не се използват, банките изобщо не са направили много разходи! Банките обаче печелят такси за подновяване. Това е доход с много малък риск.
- Банките са категоризирали заеми от 2 до 5 милиона долара съгласно рубриката SBA. Междувременно, малките заеми (под 250 000 долара) бяха трудни за получаване. По-малките цифри вероятно се искат от стартиращи фирми. Това обяснява защо сумите по кредитите са нараснали, но предприемачите все още твърдят, че е много трудно да получат заеми.
Има няколко поуки:
1.) Рекордното количество кредити по SBA илюстрира правителствена програма, която всъщност работи. Въпреки че има някои проблеми, като цяло агенцията е ефективна в получаването на финансиране в ръцете на предприемачите.
2.) Докато винаги е изкушаващо политиците да искат да създават нови програми, които те могат да наричат свои собствени - така наречената инфраструктурна банка на президента Обама - например, по-добре е да насърчаваме и подновяваме инициативи, които са доказали своята ефективност, а именно освобождаване от такси и 90% гаранции по заеми.
3.) Ако сте собственик на малък бизнес, който търси капитал, е много по-вероятно да получите финансиране от местни или регионални банки или алтернативни кредитори като кредитни съюзи, финансови институции за развитие на Общността (CDFIs) като Seedco Financial, и нестопански микрокредити, като ACCION.
Докато приближаваме 2012 г. и предстоящите президентски избори, очакваме да чуем много повече за темата за кредитирането на малкия бизнес в новините. Колко важен е малкият бизнес за икономиката на САЩ?
Според Службата за научни изследвания и статистика на SBA, фирми с по-малко от 500 служители:
- представляват 99% от всички фирми на работодателите и осигуряват работни места за над половината от частната работна сила на страната;
- са генерирали почти две трети от новите работни места през последните 15 години;
- плащат 44% от общото частно заплащане в САЩ;
- наемат 40% от високотехнологичните работници (учени, инженери, компютърни програмисти и др.);
- обхваща 97% от всички износители от САЩ; и
- произвеждат 13 пъти повече патенти на служител от големите фирми.
