2008 година беше трудна за банковия бизнес. Онова, което започна като „ипотечна криза“, се превърна в пълна и всеобхватна „кредитна криза“. Това доведе до отдръпване на банките от всички видове кредити, но още по-голям натиск върху един от най-рисковите видове - на малките предприятия.
$config[code] not foundАко погледнем пейзажа от 2009 г., има добри новини и лоши новини. Добрата новина е, че нещата не могат да станат много по-лоши. Лошата новина е, че повечето новини са все още лоши и вероятно ще останат така поне през първата половина на годината.
Въпреки това, тук са описани десет прогнози / тенденции, които трябва да бъдат осъзнати през 2009 г.
1. Сега сте били желани, не толкова много
През 2006 г. мениджър на главен издател на карти ми каза, че кредитните карти за малкия бизнес са огромен пазар на растеж. В края на краищата, фирмите изразходват много пари и по-голямата част от тези пари не отиват с кредитни карти, а все още се разпространяват чрез поръчки за покупки и чекове. По този начин много емитенти на кредитни карти настояваха да въведат нови карти за бизнеса.
Е, приливът се обърна. Когато времената стават груби, изглежда, че като малък бизнесмен сте малко по-малко привлекателни. През 2009 г. ще бъде по-трудно да се получат бизнес кредитни карти, а предлаганите лихвени проценти ще бъдат по-високи от предлаганите през последните няколко години.
2. По-малко предложения за бизнес кредитна карта във вашата пощенска кутия
Това не може да ви разстрои, но в съответствие с тенденцията по-горе, компаниите за кредитни карти ще изпращат по-малко искания за поща.
3. По-малко онлайн кредитни карти
Докато онлайн търговията с кредитни карти е огромна полза за емитентите по много начини (по-специално цената на придобиване на нов клиент е много по-евтина), недостатъкът на отварянето на офертите ви за всички желаещи онлайн е, че всеки идва. Това включва хората, които емитентите не искат, особено в такива моменти, когато всеки бизнес и всеки човек изглежда само на крачка от това да бъде обезценен финансово. Така емитентите са по-малко агресивни онлайн. В може би най-крайния пример, Chase (поне временно) извади повечето от своите бизнес кредитни карти от онлайн каналите.
4. По-ниски кредитни лимити
Тази тенденция е особено трудна за собственика на малкия бизнес, който е по-вероятно да иска да финансира значителни покупки. Издаването на нови карти ще има по-ниски кредитни лимити, отколкото в миналото, а дори можете да видите, че съществуващата ви картова компания прекъсва кредитната линия, на която разчитате в момента.
5. Продължаване на по-ниските лихвени проценти в сравнение с потребителските карти
Въпреки негативността ми, бизнес кредитните карти ще продължат да предлагат по-добри цени от потребителските карти за тези, които отговарят на изискванията. Ако имате бизнес с опит и / или имате силна лична кредитна история, пазарът за бизнес кредитни карти не е напълно затворен. Все още може да има смисъл да кандидатствате за карта или две, особено ако алтернативата е използването на съществуващата ви висока потребителска карта.
Също така, може да има смисъл да кандидатствате за нови карти ПРЕДИ неприятности, вместо когато сте отчаяни.
6. По-малко награди
Това е може би последната от вашите притеснения, но в повечето случаи компаниите за кредитни карти са по-бурни с награди, отколкото в минали години, независимо дали са авиокомпании мили, пари или стоки.
7. Още отстъпки
Докато правилните награди ще намаляват, очаквайте издателите на кредитни карти да продължат да създават партньорства със съответните търговци, за да ви дадат отстъпки за продукти и услуги като офис консумативи, услуги за овърнайт и т.н. Те не са безплатни, но тези отстъпки могат да намалят разходите ви, 8. Повече приложимост
Много емитенти на кредитни карти първоначално третираха малките бизнес клиенти като потребителите. Единствената реална полза за бизнес кредитна карта е, че това ви позволява да отделите фирмените и личните си разходи (и ще имате кредитна карта, отпечатана с името на фирмата ви).
Всяка година обаче индустрията иновации, създавайки предложения, по-подходящи за начина, по който бизнесът действително работи. Има много примери:
- Discover offers PurchaseChecks, която може да се използва за покупки при доставчици, които обикновено не приемат кредитни карти.
- Plum Card от American Express ви дава 2% отстъпка за ранно плащане или обратното ви позволява да платите само 10% от неизплатения дълг, за да удължите срока на откупуване за още два месеца безлихвен.
- Advanta е въвела карта, предлагаща 90-дневен безлихвен лихвен процент при всяка покупка на бизнес, което е значително предимство пред традиционния 20-30-дневен “float”, който очакваме от кредитните карти.
9. Още персонализиране
Advanta предлага бизнес кредитни карти, насочени към конкретни отрасли или професии, предлагайки отстъпки или награди, пряко свързани с вида на бизнеса, към който се насочва. Други емитенти са предложили карти с подобна насоченост, като тези специално за строителните предприемачи. Очаквайте тази тенденция да продължи.
10. Компании отново „играе за победа”
Никоя бизнес статия не би била пълна без спортна аналогия. Ето един. В момента издателите на кредитни карти са като футболен отбор, който играе „не губи”, когато се изправи срещу по-силен противник. (При този сценарий противникът е страшната икономика.)
Въпреки това, емитентите не са свикнали да са в тази позиция - те предпочитат да играят, за да спечелят (тъй като много от нас са много добре запознати). Извикаха време и останаха встрани, но веднага след като видят уязвимост в противника си (икономиката започва да се съживява), няма абсолютно никаква причина да вярваме, че няма да се върнат в играта почти толкова агресивно както преди. Считам, че това ще се случи през втората половина на 2009 г.
За сега затягаме коланите си, може би за известно време съкращаваме мечтите си. По това време миналата година малцина от нас можеха да си представят, че нещата могат да се влошат толкова бързо. Въпреки че възстановяването няма да бъде толкова бързо, колкото болката, мисля, че до следващия декември всички ще се почувстваме много по-добре.
* * * * *
За автора: Джъстин Макхенри е президент на кредитните карти за сравняване на кредитни карти и е широко цитиран по въпроса за издаването на кредитни карти чрез публикации, включително Wall Street Journal, USA Today, BusinessWeek, Списание Money, Newsweek, U.С. Новини & Световен доклад, Чикаго Трибюн, и още. От особен интерес за читателите на тенденциите в малкия бизнес ще бъде разделът за индексни кредитни карти, посветен на бизнес кредитни карти.
