Ако смятате, че банките са по-малко заинтересувани от кредитиране на малкия бизнес, отколкото са били, вие сте прав. През 2012 г. само 29% от всички не-селскостопански, нежилищни заеми са били под 1 млн. Долара, заместник на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) за кредитиране на малкия бизнес.
Но финансовата криза не е основната причина, поради която банкерите се отдалечават от кредитирането на малкия бизнес, въпреки това, което много хора са предложили. Спадът в частта на заемите за малкия бизнес започна доста преди финансовия срив.
$config[code] not foundДанните от FDIC, които водят архив на банковите кредити за малкия бизнес, показват, че малките кредити (по-малко от 1 милион долара) за бизнеса намаляват част от всички банкови заеми за последното десетилетие и половина.
Източник: Създаден от FDIC данни.
Както се вижда по-горе, през 2008 и 2009 г. темпът на намаляване на дела на малкия кредит се ускори, което предполага въздействието на финансовата криза. Но спадът очевидно започна много по-рано от 2007 година.
Тъй като банките започнаха да се отдалечават от кредитирането на малкия бизнес много преди финансовата криза и Голямата рецесия, промените в системата за финансиране на малкия бизнес след 2007 г. не са най-вероятното обяснение за спада.
И така, какво е? Не знам, но експертите предложиха няколко хипотези.
Първо, през последните петнадесет години банките драстично увеличиха секюритизацията на кредитите - опаковане на заеми в облигации, които могат да бъдат продадени на трети страни. Кредитите за малкия бизнес не са лесно секюритизирани, тъй като условията на кредитите са разнородни и различните банки имат различни стандарти за поемане на кредити. В резултат на това желанието за секюритизация може да е накарало банките да намалят кредитирането на малкия си бизнес спрямо кредитите, които са по-лесни за пакетиране в ценни книжа.
Второ, банковата индустрия се е консолидирала през последните 15 години. По-малките банки е по-вероятно от големите банки да кредитират малкия бизнес. Следователно консолидацията на банковия сектор и нарастващият среден размер на кредиторите биха могли да обяснят част от отклонението от предоставянето на кредити за малък бизнес.
Трето, банковата индустрия стана по-конкурентоспособна през последното десетилетие и половина. Тази конкуренция накара банките да се съсредоточат върху най-изгодните си кредити. По-големите заеми обикновено са по-печеливши от по-малките, тъй като приходите обикновено се увеличават по-бързо от разходите, тъй като размерът на кредита се увеличава. Тъй като по-големи заеми са по-лесни за по-големи компании, повишената конкуренция може да е довела банките от кредитиране на малкия бизнес.
