През последните няколко седмици говорих с много репортери за това, какви проблеми могат да се правят на кредитните пазари за малкия бизнес в Съединените щати. Въпреки че е лесно да се отговори на техните въпроси въз основа на анекдотична информация, по-трудно е да се направи това въз основа на статистически данни. Докато повечето държавни статистически данни ще бъдат на разположение, за да отговорят на техните въпроси, репортерите ще се интересуват от нещо друго.
$config[code] not foundЗа да се опитам да получа някои статистически данни, за да отговорим на техните въпроси, реших да погледна на кредитирането от равнопоставени партньори. Взаимното кредитиране е част от ефекта на кредитните пазари върху малките предприятия, тъй като някои предприемачи заемат пари от други физически лица, за да финансират бизнеса си.
Използвайки данни от кредитната общност на Eric, аз начертах 30-дневната плъзгаща се средна стойност на лихвените проценти, начислени от кредиторите на Prosper.com за AA (най-добър кредитен рейтинг) и HR (най-лошия кредитен рейтинг). В един идеален свят, сайтовете, които проследяват взаимното кредитиране, биха извадили бизнес кредитополучателите от останалите, за да мога да ги погледна само, но те не са. Така че погледнах общите цифри.
Графиката, която създадох на 20 септември 2008 г., е по-долу.
Кликнете за по-голяма диаграма
От средата на ноември 2007 г. средният лихвен процент, който се начислява на хората с най-добър кредит, се е увеличил само леко - това е около един процент. Въпреки това, през същия период, лихвеният процент, начисляван на хората с най-лош кредит, се е увеличил значително - това изглежда единадесет процента (11%). Така през ноември 2007 г. хората с лош кредит платиха два пъти повече, за да заемат пари като хора с добър кредит, но до септември 2008 г. плащаха почти три пъти повече.
Тъй като предприемачите със слаб кредит трябва да плащат много повече от предприемачите с добър кредит, за да заемат пари от връстниците си сега, първите вероятно не са в състояние да заемат пари на цени, които им позволяват да се възползват от възможностите, които преследват. Този модел подкрепя това, което много икономисти са заявили наскоро: предприемачите със слаб кредит са тези, които са изправени пред сериозна кредитна криза.
* * * * *
За автора: Скот Шейн е A. Malachi Mixon III, професор по предприемачески изследвания в Case Western Reserve University. Той е автор на осем книги, включително илюзии за предприемачество: скъпите митове, по които предприемачите, инвеститорите и създателите на политики живеят; Намиране на плодородната почва: идентифициране на извънредни възможности за нови предприятия; Технологична стратегия за мениджъри и предприемачи; и от сладолед в интернет: използване на франчайзинг за стимулиране на растежа и печалбите на вашата компания.
