Финансовите технологии (Fintech) и интернет са позволили създаването на онлайн пазари на заеми. Кредитирането на пазара е възможно благодарение на технологични платформи, които използват алгоритми за оценяване, за да определят способността на кредитополучателите да изплащат.
Онлайн платформите за заем бяха създадени първо от небанкови собственици, които действат като брокери, събирайки такса, за да съответстват на кредитополучателите с кредиторите, и да им предложат множество опции за заем, за да се сравни. Те представляват реална заплаха за рентабилността на традиционните кредитори.
$config[code] not foundДжулиан Скан, управляващ директор на Accenture Strategy за банковите и капиталовите пазари, каза на Forbes: "Банките се мобилизират, за да се възползват от промените в индустрията, използвайки цифровите технологии и бизнес моделите на екосистемите, за да затвърдят тяхната значимост с клиентите и да възстановят растежа на приходите си."
Първоначално се наричаше кредитиране от равнопоставени партньори, тези предложения бяха преименувани на онлайн пазари на заеми, когато хедж фондовете и промишлените инвеститори влязоха в пространството.
Основни ползи от кандидатстване за кредити онлайн
Една от най-атрактивните характеристики на онлайн кредитирането е намаленото време и необходимите документи. Платформите на Fintech се хвалят, че техните алгоритми могат предварително да засичат кредитополучателите и да им осигурят безопасно по-бързо одобрение и финансиране.
Те искат достъп до текущите финансови данни на кредитополучателите, за да наблюдават способността им да ги изплащат. Малките предприятия могат след това да използват електронното фактуриране на платформата, незабавно да заемат пари на фактурирани суми и да автоматизират месечните плащания, наред с други функции.
Повече онлайн кредитори от всякога
Fintech онлайн платформи за заем започнаха да създават партньорства с банки и кредитни съюзи, за да достигнат до малките предприятия, които не са толкова удобни, че се занимават изцяло с онлайн. Традиционните заемодатели са готови да скочат на бандата на Fintech, за да избегнат остаряването.
С толкова много опции, как да изберем къде да кандидатстват за заем онлайн се усложнява. Дори Google първо осигури рисково финансиране, което по-късно си партнира с LendingClub, за да предложи по-добри условия за партньорите на Google. Това позволява на Google да инвестира в растежа на своите партньори.
Като собственик на малък бизнес, ще обмислите ли онлайн кредиторите да финансират вашия бизнес? Удобството на онлайн банкирането е атрактивно за много хора, които искат да банкират отвсякъде. Онлайн кредиторът Kabbage казва, че 17% от заемите им са достъпни чрез мобилни устройства.
Проучване на тенденциите в малкия бизнес през декември 2017 г. показа, че онлайн пазарите на заеми са източник на финансиране за малкия бизнес за 13% от респондентите. Други се колебаят да попълнят онлайн заявления за кредит.
Хибридната 15-минутна заявка с местен личен финансов мениджър на франчайзи на Lendio може да преодолее това нежелание. Те са отпуснали 16 милиона долара на над 500 малки предприятия само за 18 месеца.
Несигурности, заобикалящи Fintech и онлайн заеми
Съединените щати изостават от Европа, защото понастоящем не съществува регулаторна рамка на федерално равнище. Fintech понастоящем трябва да работи с множество федерални единици и всяка държава.
В американското министерство на Изпълнителната заповед на Министерството на финансите 13772 за основните принципи за регулиране на финансовата система на Съединените щати Fintech се обсъжда подробно. Те препоръчват IRS да позволят „по-бърза, по-надеждна проверка на доходите“, за да „улеснят способността на заемодателя да включи по-рано данните за историческия доход в ценообразуването на кредита, за разлика от използването им за целите на проверката в края на процеса на гарантиране.
Те смятат, че това би накарало кредиторите да одобрят повече заеми в случай на умерени кредитни резултати, особено за малките предприятия. Моделите на растеж на малкия бизнес могат да покажат кредитоспособността, която може да се използва за консолидиране на личния дълг на кредитни карти в бизнес заем.
Банките възприемат онлайн пазарите на заеми
Въпреки гореспоменатите несигурности и предизвикателства, проучване за 2018 г. на повече от 200 банки от Американската асоциация на банкерите (ABA) установи:
- 71% от банките се интересуват от партньорство с трета цифрова платформа за генериране на потребителски кредити
- Близо 80% от банките се интересуват от използването на технологии в подкрепа на кредитирането на малкия бизнес
- 26% от банките вече използват онлайн или цифрови канали за предоставяне на кредити
- 80% посочиха, че ще се интересуват от използването на технологии за подпомагане на бизнеса с кредити за малкия бизнес
ABA смята, че банките-членки ще предлагат повече кредити за малкия бизнес чрез автоматизация, защото цифровото кредитиране го прави по-рентабилен.
Интересувате се от повече информация? Посетете нашия списък с онлайн кредитори, които вече работят в областта на кредитирането на малкия бизнес.
Снимка чрез Shutterstock
