Федералното правителство на САЩ заяви, че Голямата рецесия е приключила през юни 2009 г. За съжаление това е най-малко три години и преброяването на много труден икономически климат за много хора. Това не са само протестиращите в Occupy Wall Street или в местната общност; всеки собственик на малък бизнес. Защо са толкова луди?
За собствениците на малък бизнес, големите търговски банки ги вкараха в тази бъркотия и сега те им пречат да излязат. Банкерите станаха уважавани като продавачи на употребявани автомобили. Големи търговски банки, които практикуваха нерентабилни кредитни политики, които бяха счетени за „твърде големи, за да се провалят”, когато бяха спасени от федералното правителство чрез Програмата за облекчаване на проблемните активи. не правят много с печалбата. Абсолютно, положително нищо.
Робърт Ейлър, професор по икономика в държавния университет Сонома в Рохнерт Парк, Калифорния, предлага шокираща представа за състоянието на банковото дело. Преди рецесията през 2008 г. той заявява, че банките са имали около 2 млрд. Долара в активи, които не са отпускали. Днес те разполагат с 1,5 трилиона долара на ръка!
„Ние кредитираме!“ Е популярен знак пред много банки тези дни. Той приканва собствениците на малкия бизнес да кандидатстват за кредит, въпреки че шансовете им за получаване на кредит са много ниски. Което е по-лошо, банките дразнят малките предприятия, като рекламират ниски лихви по кредитите. Когато попитах в местната ми банка кой може да се класира, отговорът беше: "Не много!" Сега трябва да обясня на моите тийнейджърски синове, че банките са използвали, за да отпускат пари, а не само да налагат такси, за да пазят парите си или да дават кафе, бисквитки и дрънкулки в събота. (Когато синът ми ме попита защо има охрана в банката, аз му казах, че трябва да се уверя, че никой не иска заем.)
Парадоксално, сега предприемачите трябва да докажат, че не се нуждаят от заем, за да получат този заем. Това напомня за шега, която казва, че банките ще ви дадат чадър, когато не вали, но го вземете, когато започне да бушува. Без кредит, за много собственици на малки предприятия става много трудно да разширят своите компании и това е точно това, от което се нуждае икономиката. Големите търговски банки трябва да се срамуват от това колко малко от наличните им средства са отпуснати от 2009 г. насам.
В същото време, когато банките натрупват пари в брой, таксите им се увеличават с почти всичко. Неотдавна общественото мнение попречи на Bank of America да събира такси за използването на дебитната си карта. Въпреки това, средната банка има 49 различни такси, вариращи от $ 1,50 до $ 175. Сред тях са такси за:
• Защита от овърдрафт • Използване на банкомат • Получаване или изпращане на банков превод • Създаване на копия на извлечения или чекове • Подмяна на дебитна карта • Липса на достатъчно транзакции месечно • Да не се депозират пари в даден месец • Затваряне на сметката твърде бързо • Извършване на онлайн трансфери към други банки
Това предизвика реакция от страна на собствениците на малки предприятия да прехвърлят сметките си към общински банки и кредитни съюзи. Всъщност 5 ноември 2011 г. бе обявен за Ден на националния банков превод, който насърчи 40 000 души да преместят 80 милиона долара в по-евтини кредитни съюзи. Всъщност Националната асоциация на кредитния съюз съобщи, че от 29 септември до 5 ноември 650 000 души се присъединиха към кредитните съюзи, повече от всички през 2010 г. Не е изненадващо, че в сектора на банкирането на дребно повече клиенти избират финансовите услуги на Wal-Mart над тези на банки. Вината не е само върху банковите ръководители. В прекалено усилено усилие от страна на федералното правителство, за да се гарантира, че няма да се случи друг политически неуспех на банките, FDIC наложи много строги правила за кредитиране. Това прави много по-трудно за банките да отпускат заеми, дори когато политическите лидери публично принуждават същите тези банки да правят повече със SBA. Новите закони изискват от FDIC да установи минимални капиталови изисквания за минимални ливъридж и минимални капиталови изисквания, основани на риска, за всички банки. Банките извършват плащания към Фонда за гарантиране на влоговете на FDIC на базата на общите вътрешни активи минус материални активи на банката. FDIC определя нови съотношения на застрахователните премии към активите, където банките с по-високи рейтинги за безопасност получават по-ниски коефициенти. С други думи, ако заемате по-малко, плащате по-малко. Всъщност, най-големите банки с активи в размер на 50 млрд. Долара сега също са длъжни да покажат на FDIC как ще разделят и продадат активите си, ако са в опасност от провал. Собствениците на малък бизнес вече не могат да чакат махалото да се върне обратно към заемащата страна на книгата. FDIC трябва да предприеме действия, за да позволи и инструктира банките да отпускат заеми за малкия бизнес. Те трябва да създадат фонд за малкия бизнес от печалбата от 20 млрд. Долара, която федералното правителство е направило от TARP. Този „фонд за подпомагане на малкия бизнес“ би удвоил кредитите, които понастоящем са достъпни чрез SBA. Ако малкият бизнес наистина е ключът към широко икономическо възстановяване, FDIC, SBA и федералното правителство трябва да плащат повече от устна услуга за него. Стабилните и богати банки все още са провал на икономиката и на всеки собственик на малък бизнес, който участва в него. Какво мислите, че решението е за кредитната каша на малкия бизнес? Какъв път трябва да се вземе? Протестирайте снимката чрез Shutterstock
