Изградили ли сте връзка, когато вашите бизнес банки? Дали те имат мениджър за малки бизнес отношения? Ако е така, най-доброто място за получаване на заем е от банката, в която редовно се прави бизнес.
В идеалния случай се срещате с вашия бизнес банкер месечно или тримесечно, за да прегледате финансовите си отчети. Ако се отнасяте към вашия банкер като надежден финансов консултант, получаването на заем за малък бизнес с най-добрите условия ще бъде много по-лесно.
$config[code] not foundИзползвайте едни и същи критерии, за да изберете къде вашите бизнес банки да изберат къде да кандидатстват за кредит. Намерете такава, в която знаете, че са ангажирани с кредитирането на малкия бизнес. Запознайте се първо с представителя на банката или кредитния съюз, за да определите дали те са човек, за когото смятате, че можете да работите дългосрочно.
Докато промяната на банките не трябва да влияе на кредитния ви рейтинг, тя може да доведе до проблеми при получаване на заеми, ако не се вземе предвид цялата ви кредитна история. Така че отделете време да се срещнете с множество банкери, преди да вземете решение. Колкото по-дълго и по-силна е връзката ви с кредитора ви, толкова по-вероятно е да бъдете одобрени, когато имате нужда от такъв.
Къде да получите малък бизнес кредит
Ако SBA заем може да бъде в бъдещето ви, не забравяйте да попитате дали банката или кредитният съюз е опитен кредитор на SBA. Прочетете за предимствата и недостатъците на всеки вид кредитна институция.
Местни банки в общността
Банките на Общността са собственост и се управляват на местно ниво. За разлика от големите банки, в които процентът на одобрение на заема обикновено е 24-27%, общинските банки обикновено одобряват 49-50% от заявленията за кредит. Те могат да имат по-ниски такси и лихвени проценти по кредитите от големите банки.
Председателят и главен изпълнителен директор на ConnectOne Bank (CNOB) Франк Сорентино подчертава важността на отделянето на време за изграждане на отношения с вашата общностна банка:
„Банков партньор, който правилно разбира вашия бизнес, вашата общност и по-широк пейзаж, може да бъде полезен ресурс, подобно на други основни съветници като вашия адвокат или счетоводител. За собствениците на малък бизнес, общинските банки често са много по-добре подготвени, за да осигурят степен на персонализация, която не могат да направят по-големите институции, което може да бъде огромен актив, когато вашият бизнес расте.
Подобно на всяка банка, колкото повече услуги използвате и ви се отварят, толкова по-силна ще бъде тази връзка. Използването на повече от техните услуги също подобрява шансовете ви да бъдете одобрени за кредит. За разлика от големите банки, общинските банки ще разгледат историята и характера на вашето семейство в допълнение към кредитните ви отчети.
Те често проверяват по-често по-често, намаляват таксите и плащат по-високи лихвени проценти по депозитните сметки. При кредитите техните лихвени проценти обикновено са по-ниски, отколкото при големите банки.
Кредитни съюзи
Кредитните съюзи са организации с нестопанска цел, собственост на хора с общ интерес. Може да се изненадате да откриете, че отговаряте на изискванията за членство в един или повече кредитни съюзи. Единственото изискване, което някои имат, е, че сте в тяхното географско положение, военна принадлежност или членство в асоциации или религиозни, братски или бивши организации.
Вероятно ще имате възможност да изградите по-близки лични отношения с техния клон или управител на заем, отколкото в голяма банка. Те често предлагат удължено работно време, по-ниски такси, по-високи лихви по вашите депозити и по-евтини кредити. Но при 40,3% одобрение на кредита през октомври 2018 г. те не одобряват толкова висок процент от заемите като общностна банка.
Тъй като те могат да бъдат по-малки с ограничен брой местоположения, ако се преместите там, може да няма клон в близост до вас. Но много кредитни съюзи сега използват споделени разклонения, за да предложат повече места и безплатно използване на банкомат. Те често имат по-ограничени услуги и онлайн възможности.
Кредитните съюзи могат да предложат (но не всички - така че трябва да попитате):
- Срок наречени вноски заеми
- Бизнес кредитни линии
- SBA заеми
- Стартиращи заеми
- Бизнес кредитни карти
- Търговски ипотеки
Кредитните съюзи са с нестопанска цел, така че не им се налага да плащат федерални или държавни данъци или да печелят. Това им позволява да предлагат изключително конкурентни цени, което може да означава много по-нисък заем за вашия бизнес. Те предлагат по-малки заеми от повечето банки и имат по-бързи одобрения.
Клон на голяма банка
Ако вашият бизнес не е строго местен или пътувате до много места, може да помислите за работа с клон на голяма банка. Те предлагат повече места и услуги и често са лидери в онлайн достъпа до повече от своите банкови услуги.
Докато в миналото малките бизнес кредити не бяха лесни за получаване от големите банки, през 2018 г. големите банки се възползваха от кредитирането на малкия бизнес. Одобренията по кредитите са се увеличили от 24,5% към юли 2017 г. на 26,3% през юли 2018 г. Те продължават да нарастват, достигайки 26,8% през октомври 2018 г. Но това все още е далеч под нивата на одобрение за общински банки и кредитни съюзи.
Големите банки могат да правят много по-големи заеми и е по-вероятно да бъдат предпочитани кредитори от SBA, отколкото общинските банки и кредитните съюзи. Ако имате планове да отидете на национално или международно ниво, може да се нуждаете от техния по-голям обхват и влияние.
Голямата банка, която обмисляте, подкрепя ли местната общност? Някои големи банки предоставят безвъзмездни средства и инвестират на местно ниво.
Помислете за всичките си опции
Изборът на място за бизнес банкиране е изключително важно за оцеляването на вашия бизнес. Отделете време да проучите и сравнете опциите си. Отидете и се запознайте с техния персонал и помолете да се запознаете с мениджъра за връзки с малкия бизнес, кредитния директор или мениджъра на клон, който ще работи с вас.
Търсенето на BankLocal е пряк път за намиране на местни банки и кредитни съюзи и вероятността те да заемат пари на малкия бизнес. Те използват публично достъпни федерални данни, за да подчертаят действителната кредитна ефективност и да определят кредитен рейтинг за малкия бизнес.
Където и да решите да заемете пари за вашия малък бизнес, пишете за действителното APR. Кредиторите не са задължени по закон да ви казват, освен по нов закон в Калифорния. Малък бизнес заем APR лихвените проценти могат да се движат по-висока от 50-350%.
Съсредоточете се върху банкирането на връзките, така че да имате банкер във вашия ъгъл за стратегически съвети и финансово планиране. Започнете сега с изграждането на вашия бизнес кредитен файл, така че когато имате нужда или искате да вземете кредит, ще се класирате за възможно най-добрите условия.
Снимка чрез Shutterstock
3 Коментари ▼
