Отделът на хазната на банката отговаря за балансирането и управлението на дневния паричен поток и ликвидността на средствата в банката. Отделът се занимава и с инвестициите на банката в ценни книжа, валутни и парични инструменти.
Нетни парични потоци
Отделът на хазната трябва да гарантира, че банката разполага с достатъчно ликвидност - налични налични средства - за покриване на нетните парични плащания. Паричните плащания представляват чекове и банкови преводи, извлечени по клиентски сметки. Тези плащания се компенсират със средства, постъпващи в банката от клиентски депозити и входящи банкови преводи. Дневната нетна ликвидност се управлява или чрез закупуване на пари за покриване на дефицити, или чрез продажба на пари на други банки за превишаване на паричния поток.
Инвестиции
Отделът на хазната е отговорен за оценката, безопасността и рентабилността на инвестиционния портфейл на банката, получен от излишните средства, които не се използват за генериране на кредити от клиенти. Тези инвестиции варират от овърнайт фондове, сключени с други банки, до дългосрочни облигации на САЩ.
Видео на деня
Донесени от вас от Sapling Донесох ви от SaplingУправление на риска
Министерството на финансите управлява инвестиционните активи и ликвидния риск, като ги съпоставя с депозитната страна на банката. Комбинираният поток от средства и лихвени проценти от кредити и инвестиции трябва да надвишава този на депозитите за всеки анализиран период от време.
