Лесно е да се критикуват компаниите за парични аванси. Както и в почти всяка индустрия, със сигурност има недобросъвестни играчи на пазара, които начисляват лихви, които могат да достигнат 60% или по-висок ГПР (годишен процент), тъй като много аванси имат срок от 6 месеца или по-кратък.
Въпреки това не може да се отрече, че тези компании запълват празнотата на кредитния пазар. Видяхме това през октомври, когато банковите кредити на малкия бизнес спряха по време на закриването на правителството.
$config[code] not foundСкоростта на одобрението на малките банки се понижи под 50% до 44,3% за първи път от месеци по време на закриването, според най-новия индекс за кредитиране на малкия бизнес Biz2Credit (октомври 2013 г.). Кредитите по SBA не бяха обработени, тъй като агенцията беше закрита. Дори заемите, които не са SBA, спряха, защото кредиторите не можаха да получат информация за проверка на доходите от IRS. Скоростта на одобрението през октомври за малките банки е най-ниската от лятото на 2011 г., когато кредитната криза все още е близо до височината си. Освен това големите банки одобриха едва 14,3% от заявленията за заем, като обърнаха стабилните печалби от началото на 2013 г.
Докато традиционните кредитори не отпускаха искания за финансиране, собствениците на малки предприятия все още се нуждаеха от пари. Те се обърнаха към алтернативни заемодатели, които също са известни като кредиторите на парични аванси, финансиращите вземания и факторите. Главното предимство на алтернативните кредитори е скоростта. Обикновено те не правят задълбочени проверки и често вземат решения за финансиране за по-малко от три дни. Някои от тях ще осигурят финансиране на същия ден.
Тези компании ще предоставят парични средства предварително от очакваните приходи, а парите ще бъдат изплатени като процент от предстоящите транзакции с кредитни карти. Лихвените проценти обикновено са по-високи при този вид кредитиране. Въпреки това, честно казано, кредиторите поемат по-високо ниво на риск и осигуряват парите бързо и без значителното количество документи, свързани с попълването на SBA заем. По принцип, кредитополучателите плащат премия за това, че могат бързо да получат пари.
Понякога предприемачите се нуждаят от пари, защото може да не са управлявали разумно своя паричен поток. Собствениците на сезонни предприятия може да се нуждаят от вливане на средства по време на бавни периоди от годината. В други случаи може да се наложи подмяната на жизненоважно оборудване. Има моменти, когато сделките идват и собствениците на малкия бизнес могат да получат прекъсване на инвентара, което ще генерира значителна печалба, но може би по това време предприемачът няма пари да плати за него. Получаването на авансово плащане може да помогне за приключване на сделката. Тези събития са доста често срещани.
Има някои високопоставени коментатори в кредитния пазар, които прекарват много време критикувайки компаниите за парични аванси. Лесно е да седнете зад клавиатурата и да критикувате практиката, докато не предлагате жизнеспособно решение. Съгласен съм, че някои компании за напреднали са се опитали да начисляват лихви, които са твърде високи, и опасността е собственикът на малкия бизнес да бъде хванат в порочен кръг от налагането на повече пари, за да изплати дълговете си. Това обаче не се случва често.Всъщност, някои компании навлязоха на пазара и предложиха лихвени проценти от 6,5% на паричните аванси.
Когато играчите на пазара започват да предлагат по-ниска капиталова цена, други трябва да се съобразяват с лихвените проценти, които те таксуват. Biz2Credit дава възможност на компаниите да намалят разходите си за придобиване и да прехвърлят спестяванията върху кредитополучателите под формата на по-ниски лихвени проценти и помогнаха на някои кредитори да разработят хибридни продукти, които са почти като бизнес кредитна линия. Това даде възможност на множество собственици на малки предприятия - които по една или друга причина не могат да си осигурят традиционен заем от малък бизнес от банка - да получат капитал на по-разумни цени, когато търсят мачове на нашата платформа.
Кредитните пазари за малкия бизнес са намалели след най-мрачните дни на рецесията, но би било неточно да се каже, че има лесни пари. Банките все още не одобряват високо ниво на искания за кредити, въпреки това, което казва тяхната маркетингова литература. Тъй като SBA все още е изостанал, процесът на одобрение е удължен. Всеки собственик на малък бизнес, хванат в парична криза, трябва да намери капитал и много пъти няма да има лукса да чака седмици или месеци за пари.
За щастие предприемачите са научили, че има бърз случай. Често може да се получи на разумни цени. Технологията им дава възможност да пазаруват и да получат най-добрите сделки (по същия начин, по който Amazon позволява на хората да намерят най-добрите цени за потребителски стоки.) Все по-често сделките за финансиране се провеждат на смарт телефони или таблети.
Провеждането на бизнес в 21-ви век често е свързано с бързина и удобство и не може да се отрече, че кредиторите в брой са част от него.
Money Photo чрез Shutterstock
4 Коментара ▼
