През последните няколко години кредитирането на малкия бизнес претърпя сериозни промени. Преди икономическия спад през 2008 г. собствениците на малък бизнес, които отговаряха за финансовите пазари, нямаха проблем да намерят капитал за стартиране или разширяване, но оттогава нещата се промениха.
Скорошни проучвания (PDF) от национални и регионални организации показват 20% намаление на кредитите за малкия бизнес от финансовата криза, докато кредитите за по-голям бизнес са нараснали с около 4%. Ето преглед на въздействието на SBA върху кредитирането.
$config[code] not foundВлияние на SBA върху кредитирането
За щастие за 28-те милиона собственици на малки предприятия в САЩ съществуват алтернативи на традиционните банкови заеми. SBA предлага три различни кредитни програми за собственици на малки предприятия и понастоящем работи с около 500 банки в САЩ, които отпускат заеми за малкия бизнес. SBA всъщност не отпуска заемите, а ги гарантира, което прави по-безопасно за местните банки да удължат кредита. Миналата година кредитите на SBA възлизат на внушителни 23,6 млрд. Долара.
В допълнение към най-очевидното въздействие на програмата SBA - превръщането на кредитите в по-достъпни за собствениците на малки предприятия чрез гарантирането им на банките - тук са още три начина, по които организацията влияе върху кредитната среда.
- Вътрешен градски кредит. Според ICIC, фирмите от градския център са получили значително повече кредити, отпуснати от SBA, отколкото други области. Всъщност изследванията показват, че кредитите по SBA са с 35% по-високи в икономически изостаналите райони. Това отваря възможности за собствениците на малък бизнес в тези области, които не биха могли да имат иначе.
- Условия за по-добро кредитиране. Кредитите, обезпечени със SBA, предлагат по-добри условия от много други видове бизнес кредити. Например, неговите ГПР обикновено са много по-ниски от алтернативните заеми, които са лесно достъпни онлайн. Освен това обикновено ще имате повече време да изплащате SBA заем - между 7 и 25 години, в зависимост от заема. Този по-дълъг период на погасяване води до по-ниски месечни плащания, което помага на кредитополучателите да поддържат здравословен паричен поток.
- Бизнес кредити за жени. Според NerdWallet до 2020 г. 50% от всички малки предприятия ще бъдат собственост на жени, но доскоро жените са имали непропорционално по-нисък лихвен процент. Например през 2014 г. само 4,4% от бизнес кредитите са предоставени на жени, въпреки че 27,7% от малките предприятия са били собственост на тях. В момента се обсъжда Законът за собствеността на малкия бизнес на жените от 2015 г., който ще увеличи кредитирането на собствениците на жени, но междувременно SBA активно предоставя заеми и ресурси на жените. Например, тя предлага Бизнес центрове на жените и Службата за собственост на жените.
Услугите на SBA са силно насочени. Те наистина се грижат само за собствениците на малкия бизнес. За да имате право на заем за SBA, обикновено трябва да отговаряте на следните критерии:
- Вашият бизнес е с нестопанска цел, а не голяма компания.
- Трябва да сте базирани в САЩ.
- Трябва лично да инвестирате значителна част от капитала във вашия бизнес.
- Трябва да изглежда, че се опитвате. Трябва да сте опитали други методи за финансиране на вашия бизнес (като използвате собствени пари), преди да кандидатствате.
- Трябва да илюстрирате къде и защо имате нужда от заема, и да можете да поставите средствата на добра, свързана с бизнеса употреба.
- Не можете да останете зад никакъв държавен дълг, като например дължимите данъци.
SBA е голям ресурс за всички собственици на малък бизнес и тъй като кредитната среда продължава да расте и се променя, тя вероятно ще продължи да играе важна роля в кредитирането на малкия бизнес.
SBA Photo чрез Shutterstock
Още в: Нещата, които не знаехте
