Изграждането на бизнес кредити е едновременно неразбрано и става все по-важно през цялото време за собствениците на предприятия.
Помислете за това. В бизнес пространството за отчитане на кредити има 3 големи, които продават бизнес кредитни доклади, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial и Experian Business Credit. През първите 6 месеца на 2013 г., според Nav, D & B имаше 45 милиона заявки за бизнес кредити и Equifax Commercial имаше 35 милиона. Нямам данни за бизнес кредита на Experian.
$config[code] not foundЧух, че някои хора казват, че бизнес кредитът не е от значение. Казвам, защо тогава са изтеглени много бизнес кредитни доклади, ако бизнес кредитът няма значение?
Според проучването на кредитите за малкия бизнес от 12 банки на Федералния резерв в страната, 61% от фирмите на работодателите са изправени пред финансово предизвикателство през изминалата година. Не можеше да получи достъп до финансиране на бизнеса беше главен сред тях. Светът се променя. Съгласен съм, че преди 10 години бизнес кредитите не бяха от голямо значение. Днес обаче е от значение.
Доставчиците изтеглят бизнес кредити от производителите, за да знаят, че плащат сметките си. Производителите изтеглят бизнес кредити от доставчиците, за да знаят, че са надеждни и надеждни. Търговците на дребно и дистрибуторите често привличат бизнес кредит, за да решат дали ще издадат търговски кредит за вас, когато искате да закупите техните продукти или услуги. Докладът за бизнес кредитите вероятно ще повлияе върху размера на отпуснатия кредит, както и върху условията.
Нуждаете се от заем за малкия си бизнес? Вижте дали се класирате за 60 секунди или по-малко.Търговският кредит е обща форма на бизнес кредит
В миналото, компанията за водоснабдяване на Хари щеше да пусне Джо от Джо Пламбер Инк. Да вземе водопроводни доставки от $ 5,000, за да си свърши работата в местната гимназия. Хари знаеше, че Джо е добър за това, затова издаде фактура, обикновено с термини от 30 души, и след това се довери на Джо, за да го изплати в „около 30 дни“.
Това е страхотно нещо, но също така не е много "скалируем" модел. Хари не може да се срещне с всички и да им даде ръкостискане, ако иска да има 10 000 или 100 000 клиенти.
Въведете бизнес кредит. Сега, места като Dell, Staples и Home Depot, наред с много други, могат да изтеглят отчет за бизнес кредити и резултат. Това показва историята на погасяване и поведението на всяка компания и взема решение, основано на данни, дали да предостави кредит на тази компания или не. Това не само е мащабируемо, но бихте ли предпочели кредитните ви решения да съдържат данни, които да я подкрепят, или искате винаги да зависите от предчувствията си? Мисля, че съм доста добър в четенето на хора, но аз самият ще използвам опцията за данни.
Това може да е опростена версия на начина, по който бизнес кредитът работи, но само ще продължи да расте. Всъщност, един от най-популярните модели за оценяване на бизнес кредити е FICO LiquidCredit Score. Компанията Fair Isaac, където получаваме термина FICO, отдавна е доминиращ играч в пространството за кредитна оценка и оценка на риска за кредиторите. Със своите резултати от FICO LiquidCredit те съчетават данни от различни източници (включително големите 3 бизнес кредитни бюра и личния кредит на собственика на бизнеса, кандидатстващ за кредита) и издават оценка на кредиторите, която варира от 0 до 300.
Все още не сте сигурни за значението на изграждането на бизнес кредит?
Помислете за това. От 2012 г. SBA изисква всички заеми по SBA 7 (a) в размер на 350 000 долара и по-малко, за да се използват отчетите на FICO LiquidCredit като част от процеса на одобряване на кредита. Понастоящем SBA изисква минимален резултат от 140, въпреки че този брой може да се промени и да се коригира с течение на времето. Анализът на Boefly.com на данните от заема от предходни години показва, че това ново правило, изискващо резултатите от бизнес FICO, би въздействало на около 33 000 кредита, въз основа на обема от последните години.
Това са „тайните резултати“, които се използват от кредиторите през последните няколко години. Големи банки като PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank и Zions Bank използват FICO LiquidCredit Scores, както и много по-малки регионални банки като Associated Bank, Bank of Idaho и Union Bank of California. Това са само малък брой кредитори, които използват бизнес резултатите на FICO.
Проблемът от дълго време е, че няма начин собственикът на бизнес да знае как се „класира” по този „таен резултат”, тъй като докладите не са налични на потребителското ниво. Не мога да изляза днес и да реша да купя FICO LiquidCredit Score на компанията ми. За щастие това ще се промени. Очаквам другите да следват, но първият, който предложи този доклад на собствениците на фирми, беше Nav, когато го направиха достъпни в началото на 2014 г., според съобщение за пресата. Те все още са единственият доставчик на резултатите чрез своя план Premium Plus ($ 49.99 / месец).
Изграждане на бизнес кредит, портфейл, трябва да бъде нещо, което собствениците на бизнес изглежда да се направи. Тя може да се превърне в актив за вашата компания, ако изграждате бизнеса си, за да го продавате. Ясно е, че един добър бизнес кредит трябва да има значение за купувачите и да направи бизнеса по-привлекателен. Осъзнавам, че това вероятно не е нещо, което е имало значение в миналото, но отново нещата са се променили, тъй като е свързано с кредитирането на малкия бизнес и това е област, която вече не трябва да се пренебрегва или пренебрегва.
Освен това, ако даден бизнес има съществуващо финансиране или бизнес кредитни линии, които нямат свързани с тях лични гаранции, те често могат да се прехвърлят в нова собственост. Важно е да се отбележи, че в повечето случаи тези прехвърляеми кредитни линии - ако сте собственик на малък бизнес с приходи под 10 милиона долара годишно - обикновено НЕ ще бъдат вашите кредитни линии, тъй като те обикновено са винаги ще има лични гаранции, свързани с тях. Прехвърлимите бизнес кредитни линии, ако са били правилно установени, обикновено ще бъдат установени линии на места като Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot или кредитна линия на места като Shell, Exxon и др.
Дори преди да се наложи да го използвате, изграждането на бизнес кредити е важно. Проучване на Nav за 2015 г. установи, че собствениците на предприятия, които разбират кредитния си бизнес, са с 41% по-вероятно да получат одобрение за бизнес заем. Изграждането на кредита, преди действително да се нуждаете от финансиране, гарантира, че сте готови, когато се представят възможностите. Не искате да пропуснете основните възможности, като например да поставите продуктите си на рафтове на Walmart или да разтоварите голям държавен договор, защото не можете да получите достъп до капитала, от който се нуждаете бързо. Повечето от вашите опции за финансиране с голям долар, дългосрочно и евтино финансиране ще разгледат вашия бизнес кредит, както и някои алтернативни заемодатели като Финансовия кръг. И според Nav, това може да отнеме до шест месеца, за да започне изграждането на кредитен профил с един от основните бизнес кредитни бюра. Така че изграждането на бизнес кредити преди да сте готови ви дава по-голям шанс да се възползвате от тези възможности за растеж, а не само да стигнете до кризи.
Едно последно предупреждение
Пазете се от някои от тактиките на продажбите, използвани от компании и физически лица, които продават програми и услуги за бизнес кредитиране. Мисля, че това е трудно да се направи без някаква професионална помощ, но проверете от кого работите отблизо. Когато започнах своята компания, наех някой да ни помогне да изградим нашия бизнес кредит. Предоставяме на фирмите оборотен капитал и исках да имам добър бизнес кредит, но знаех достатъчно за бизнес кредита, че знаех, че не искам сам да го опитам.
Много хора в бизнес пространството за кредитиране „над продават“ или преувеличават ползите. Направете дължимата грижа:
- Вижте колко дълго са били в бизнеса.
- Проверете рейтинга на Better Business Bureau.
- Разгледайте техния уебсайт, има ли ясна информация за контакт, така че да знаете къде се намира фирмата?
- Собственикът или ръководният екип споделят кои са те и може би имат био в уебсайта си?
- Активни ли са те в социалните медии?
Правете бизнес с някой, на когото можете да се доверите, който има опит, който е достъпен и който не е безличен, безименен човек зад добре разработен уебсайт.
И накрая, помислете за алтернативата да не изграждате бизнес кредити. Искате ли вашият бизнес да има лош бизнес кредит или да няма бизнес кредит? Сега е по-важно от всякога, че имате добър бизнес кредитен профил и доклад. Осемдесет милиона бизнес кредита се изтеглят от две бюра само за 6 месеца и не е нещо, което да се игнорира.
Какво впечатление давате на хората, когато производителят, доставчикът, дистрибуторът, търговецът на дребно или заемодателят търсят кредита на вашия бизнес, преди да работят с вас или да решат дали да работят с вас - и те не намират нищо? Това ли е впечатлението, което искате да изпратите на другите за вашия бизнес и за вашата марка?
Кредитна снимка чрез Shutterstock
8 Коментари ▼
